Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, М.С.В. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Мудрой Г.Ю., М.С.В. в лице законного представителя Мудрой Г.Ю. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, указав в его обоснование, что ПАО «Сбербанк России», приняв от М.В.М. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему банковскую карту №. В заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами, памяткой держателя карты, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте банка и подразделениях банка.

Согласно п. 1.1, 5.1, 5.6, 5.3, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», др. документами, являются в совокупности заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной задолженности начисляется неустойка. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу клиента в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. 1.1, 1.2, 2.5, 4, 12, 4.3 Индивидуальных условий и тарифами банка, для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 60 000,00 руб., операции с использованием карт относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка предусмотрены другие платежи.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности – 75 393,15 руб., в том числе просроченный основной долг – 58 582,46 руб., просроченные проценты – 16 810,69 руб.

Из ответа нотариуса Райчихинского нотариального округа ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ после смерти заемщика заведено наследственное дело, в соответствии со ст. 5 Основ законодательства о нотариате, нотариус не имеет право разглашать сведения о нотариальных действиях кредиторам наследодателя. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются ФИО1, супруга, М.С.В. , сын. Имущество, приобретенное в собственность Мудрой Г.Ю. в период состояния в браке с заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества – возмездные) и ? доля данного имущества входит в состав наследства заемщика.

ФИО1 и М.С.В. входят в круг наследников первой очереди, они являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство (посредством вступления во владение или управление наследственным имуществом).

Поскольку, по мнению истца, наследники на дату подачи искового заявления приняли наследство, спор подлежит рассмотрению по общему правилу подсудности – по месту жительства ответчика.

На основании ст. 334, 348, 363, 807, 809-811, 1175 ГК РФ, ст. 28, 131-132 ГПК РФ, просил суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, М.С.В. в лице законного представителя ФИО1 долг по кредитной карте № в сумме 75 393,15 руб. и сумму государственной пошлины в размере 2 461,79 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного разбирательства по делу по уважительной причине, в исковом заявлении указал о направлении копии вступившего в законную силу решения и исполнительного листа в свой адрес (л.д. 3-5).

Ответчик и законный представитель М.С.В. . – ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, пояснила о том, что наследство после смерти ее супруга М.В.М. не принимала, в связи с чем считает, что оснований к удовлетворению иска не имеется.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение истца, суд определил дело рассмотреть в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Выслушав ответчика и законного представителя ответчика М.С.В. . – ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что ПАО «Сбербанк России», на основании поданного заявления ДД.ММ.ГГГГ заключило с М.В.М. договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, по условиям которого Держателю карты была выдана кредитная карта № с разрешенным лимитом кредита 60 000,00 руб., что подтверждается заявлением М.В.М. от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты.

На основании п. 1.1, 5.1, 5.6, 5.3, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», др. документами, являются в совокупности заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной задолженности начисляется неустойка. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу клиента в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно представленным истцом отчетам по кредитной карте с номером счета №, лимитом в размере 60 000,00 руб., процентной ставкой – 25,9% годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по карте составляла 75 393,15 руб., из них просроченный основной долг – 58 582,46 руб., просроченные проценты – 16 810, 69 руб.

Оснований не доверять представленным истцом сведениям и расчету у суда не имеется, поскольку расчет выполнен по условиям, определенным сторонами в договоре, обоснованной.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца, задолженность по процентам, как было указано, составила 16 810,69 руб. Суд учитывает, что указанные проценты рассчитаны, исходя из периода пользования держателем карты денежными средствами и установленной банком процентной ставки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты М.В.М. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по г. Райчихинск и п.г.т. Прогресс управления ЗАГС Амурской области.

Ответчик ФИО1 является супругой умершего, М.С.В. сын умершего, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что следует из свидетельства о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Отделом ЗАГС по г. Райчихинск управления ЗАГС Амурской области, копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС по г. Райчихинск и п.г.т. Прогресс управления ЗАГС Амурской области.

В силу положений ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению нотариуса Райчихинского нотариального округа Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ№, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследники после смерти М.В.М. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, насупившей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства не обращались. Данное обстоятельство подтверждено аналогичными письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов наследственного дела № года к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГМ.В.М. также не усматривается обстоятельств, свидетельствующих о совершении наследниками (ответчиками по делу) Мудрой Г.Ю., М.С.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя действий, направленных на принятие наследства.

По сведениям Управления Росреестра по Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ,, сведениям Центра государственной кадастровой оценки Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного на праве собственности недвижимого имущества у Мудрой Г.Ю., М.С.В. не имеется.

По сообщению МО МВД России «Райчихинское» от ДД.ММ.ГГГГ№, за М.В.М. автотранспортных средств не зарегистрировано.

Таким образом, на основе указанных доказательств, пояснений ответчика Мудрой Г.Ю., судом сделан вывод о том, что недвижимого имущества, автотранспортных средств в совместной собственности М.В.М. , умерший ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1, его супруга и законный представитель М.С.В. ., не имели. Квартира № по адресу и месту жительства ответчиков – <адрес>, передана в дар М.С.В. в лице законного представителя Мудрой Г.Ю. по договору дарения, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство нашло подтверждение свидетельством Управления Росреестра по Амурской области № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из буквального толкования приведенной нормы следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах наследственного имущества.

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных положений закона следует, что обязательство, возникающее из договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ истцом (банком) с М.В.М. , не связано неразрывно с личностью должника, поэтому его смертью не прекращается. Вместе с тем, отвечать по долгам наследодателя и быть должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств может и должен только наследник(и), принявший(ие) наследство. Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Частью 1 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании ч. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В судебном заседании выяснялся вопрос о принятии ответчиками как наследниками 1-ой очереди наследства, открывшегося после смерти М.В.М.

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик и законный представитель ответчика М.С.В. – ФИО1 наследство после смерти М.В.М. не принимали, с соответствующими заявлениями к нотариусу Райчихинского нотариального округа Амурской области, по месту открытия наследства, не обращались, доказательств фактического принятия ответчиками наследства истцом суду не предоставлено.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая положения закона, при вышеуказанных обстоятельствах, на основании совокупности исследованных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк исковых требований к Мудрой Г.Ю., М.С.В. в лице законного представителя Мудрой Г.Ю. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика не имеется.

Требование истца о возмещении за счет ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 461,79 руб., производное от основного, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, не подлежит удовлетворению, поскольку в удовлетворении основного искового требования ПАО «Сбербанк России» отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в удовлетворении заявленных к ФИО1, М.С.В. в лице законного представителя ФИО1 исковых требований о взыскании долга по кредиту умершего заемщика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2019 года.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова