Гражданский кодекс часть 1

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Богут Е.Б., при секретаре Макарян А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ташлыкова Александра Ивановича к ПАО «Сбербанк России» (третье лицо Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу, ООО «ОСК-ИНВЕСТ») о возложении обязанности восстановить обслуживание по договорам банковского счёта,

установил:

ФИО6 обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что межу ответчиком и истцом были заключены договоры банковского счёта, в соответствии с условиями которых истцу были открыты расчётные счета №, №. В рамках исполнения требований ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в отношении истца проводилась проверка. ПАО «Сбербанк России» было направлено истцу письмо о предоставлении письменных пояснений и документов, об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле проводимых операций: - по счету(ам) № – за период с дата по дата, а также документы (их копии)?подтверждающие источник поступления /происхождения указанных выше денежных средств по операциям. Истцом были предоставлены письменные пояснения с приложением подтверждающих документов. ПАО «Сбербанк России» по результатам проверки принято решение о приостановлении истцу действия оказываемых банковских услуг (в том числе по дистанционному банковскому обслуживанию), заблокированы все карты и счета, открытые в ПАО «Сбербанк России».

дата истец дополнительно направил объяснительную об источниках происхождения денежных средств по расчетным счетам с приложением дополнительных документов, подтверждающих легальность совершенных операций. Банковские счета, открытые на имя Ташлыкова А.И. разблокированы не были. Действия ПАО «Сбербанк России» считает неправомерными.

По зачислению суммы на банковский счёт № пояснил, что дата истцом по договору купли-продажи была приобретена квартира в собственность. дата между истцом и ООО «ОСК-Инвест» заключён договор комиссии (продажи квартиры). дата между Управлением образования администрации Дальнегорского городского округа и ООО «ОСК-Инвест» от лица Ташлыкова А.И. заключён Муниципальный контракт на приобретение благоустроенного жилого помещения детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, на территории г. Дальнегорска. дата сторонами подписан акт приёма-передачи жилого помещения. дата по платёжному поручению № Управление образования в адрес ООО «ОСК-Инвест» произведена оплата в размере 1 043 670 руб.

дата Дальневосточным банком ПАО Сбербанк при перечислении денежных средств по банковскому ордеру № удержана комиссия за перечисление средств 17 425 руб. ООО «ОСК-Ивест» по договору комиссии от дата удержана комиссия в размере 1 245 руб. По платежному поручению дата ООО «ОСК-Инвест» перечислило Ташлыкову А.И. денежные средства за проданную квартиру в размере 1 025 000 руб.

дата денежные средства в размере 1 025 000 руб. сняты истцом с банковского счёта с целью хранения крупной суммы в более надёжном месте. Указанные денежные средства получены легальным и законным путём в результате купли-продажи квартиры, принадлежащей истцу на праве собственности.

Согласно выписке о состоянии счета № указал, что денежные средства, зачисленные на банковский счёт, либо переведены от иных физических лиц в рамках обычной хозяйственной жизни, либо внесены на банковский счёт за счёт личных накоплений. Более того, суммы переводов не превышают предел 1 000 000 руб.

У истца имеются собственные накопления, образовавшиеся за счёт продажи квартиры (договор купли-продажи от дата), квартира была продана за 750 000 руб., что и образовало накопления Ташлыкова А.И.. Также истец получает страховую пенсию по старости, путём перечисления на расчётный счёт в ФИО7 Кроме того, он официально трудоустроен в ГМК «Дальполиметалл» в должности «стволовой», получает заработную плату.

Считает, что после предоставления им полного пакета документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, у Банка не имелось предусмотренных Кодексом, Законом №115-ФЗ оснований для ограничения его права распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчётных счетах.

Просит суд обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить обслуживание по договорам банковского счёта №, № в полном объёме, включая доступ ко всем счетам по системе «Сбербанк онлайн», исключить клиента банка Ташлыкова А.И. из списка клиентов, включенных в систему финансового мониторинга в отношении проведенных операций по банковским счетам.

В судебное заседание истец Ташлыков А.И. не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя, чем реализовал право на участие в судебном заседании.

Представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ФИО5 требования не признал по доводам возражений. Указал, что в период с дата по дата по счетам клиента *№ проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от дата, указывающим на необычный характер. Клиент рассматривается в группе с ООО «ОСК-ИНВЕСТ», единственный учредитель (100%) Ташлыков А.И. Клиент является учредителем ООО «ОСК-ИНВЕСТ». Операции ООО «ОСК-ИНВЕСТ» в 2017 квалифицированы как сомнительные, обналичивание бюджетных средств через счета физических лиц. Счет закрыт дата. дата ООО «ОСК-ИНВЕСТ» открыл счет в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Продолжает совершать сомнительные операции аналогичного характера, направленные на вывод бюджетных средств в теневой сектор экономики через счета физических лиц. Клиент рассматривался в рамках схемы, проводил операции по выводу бюджетных средств в наличный оборот в интересах ООО «ОСК-ИНВЕСТ» по сделкам купли-продажи жилья для детей сирот. ПАО «Сбербанк России» не препятствовало истцу в получении денежных средств с карты, а напротив, Клиенту было разъяснено, что для получения остатка денежных средств истцу следовало обратиться с заявлением о закрытии счета карты в структурные подразделения Банка. Проанализировав банковские операции истца, совершенные по их картам и счетам, Банк правомерно реализовал своё право, предусмотренное п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ, приостановив оказание услуги дистанционного банковского обслуживания. Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк закреплено право Банка без объяснения причин отказать в предоставлении услуги, связанной с банковскими картами, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством, а также приостановить (отказать) в совершении операций при возникновении у Банка подозрений на сомнительность операций.

Третьи лица Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу, ООО «ОСК-ИНВЕСТ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представителем Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу в адрес суда направлен отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Ташлыковым А.И. заключены договоры банковского счета, в соответствии с которыми открыты счета №, №. С Условиями банковского обслуживания истец был ознакомлен.

Согласно п.1.1. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, настоящие Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Пунктом 6.4. Условий, установлено, что держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации (п.6.2. Условий).

В соответствии с п. 2.1. Условий, Банковская карта является собственностью банка и выдаётся во временное пользование.

В силу п. 2.32.1 Условий, при нарушении держателем настоящих условий, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента либо нарушений действующего законодательства Банк имеет право: осуществить блокировку Карты, а также принимать меры для её изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета).

Полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма (п.2.32.2 Условий).

Таким образом, положения Условий распространяются как на счета карт, так и на вклады, ввиду чего и обязанность по соблюдению данных Условий возлагается на истца вне зависимости от того, каким банковским продуктом он пользуется.

Судом установлено, что истец является единственным учредителем (100%) ООО «ОСК-ИНВЕСТ».

Также установлено, что по счетам истца, открытым в ПАО Сбербанк в период с дата по дата проводились операции, указывающие на необычный характер.

В связи с осуществлением операций, попадающим под критерий сомнительности, Банком у Клиента была запрошена информация и документы, содержащие основания проведения операций, указывающих на необычный характер.

По представленным истцом документам был проведен анализ за период с дата по дата, который показал, что истцу зачислено от ООО «ОСК-ИНВЕСТ» 1 025 000 руб. – 94% с основанием платежа «возврат средств продавцу по договору комиссии от 18.02.2022»; снято наличными в короткие сроки после зачисления – 1 025 000 руб. – 96%. Клиент рассматривается в группе с ООО «ОСК-ИНВЕСТ», единственный учредитель которого (100%) Ташлыков А.И.

Операции «ОСК-ИНВЕСТ» в 2017 квалифицированы как сомнительные, обналичивание бюджетных средств через счета физических лиц. Счет закрыт дата; дата ООО «ОСК-ИНВЕСТ» открыл р/счет и специальный счет в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. Продолжает совершать сомнительные операции аналогичного характера, направленные на вывод бюджетных средств в теневой сектор экономики через счета физических лиц. Клиент, обладая инсайдерской информацией неправомерно использует информацию о сделках с недвижимостью для личного обогащения, купив квартиру для дальнейшей реализации дешевле продажной стоимости почти в 2 раза. Применяет аналогичную схему с привлечением иных физических лиц.

По результатам рассмотрения документов, предоставленных клиентом, операции признаны Банком подозрительными. Схема – Зачисление денежных средств с бюджетной составляющей от ЮЛ с последующим снятием в наличной форме. Также истец рассматривался в рамках схемы, проводил операции по выводу бюджетных средств в наличный оборот в интересах ООО «ОСК-ИНВЕСТ» по сделкам купли-продажи жилья для детей-сирот.

Учитывая, проанализированные банковские операции истца, совершенные по его счетам, Банк реализовал своё право, предусмотренное п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ, приостановив оказание услуги дистанционного банковского обслуживания.

В силу ч.1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

На основании п. 11 и п. 12 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 вышеуказанного Закона отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Предусмотренные п.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, представляют собой меры по реализации целей этого Федерального закона; данные меры направлены на противодействие финансированию терроризма и экстремизма, применяются указанными организациями в строго оговоренных законом случаях и не содержат признаков конституционно неприемлемого ограничения (Определение Конституционного суда РФ от 27.09.2018 года № 2495-0, Определение Конституционного суда РФ от 20.04.2017 года № 797-0).

При реализации Правил внутреннего контроля Банк вправе запросить у Клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиент обязан предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком указанного Закона.

В рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ 29.01.2019 года Банком запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

В ходе анализа документов, представленных Ташлыковым А.И., установлено, что источник денежных средств для приобретения клиентом квартиры в рамках реализации программы по приобретению благоустроенных жилых помещений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, не подтверждён. Истец не предоставил документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и пояснения экономического смысла проводимых операций. Имеется наличие признаков, являющихся основанием для подозрения, что клиентом совершаются операции, направленные на легализацию денежных средств в том числе с бюджетной составляющей, полученных преступным путем, их обналичивание. Зачисление и снятие наличных денежных средств осуществлялось в значительных суммах и не имело очевидного экономического смысла.

Таким образом, в соответствии с Положением Банка России №-П у Банка имелись все законные основания полагать, что банковский счет истца используются для транзитного движения и обналичивая денежных средств.

В целях исполнения требований действующего законодательства и в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, Положением от дата№-П, ПАО Сбербанк разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма от дата№.

Согласно п.2.22 Правил внутреннего контроля Банк обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации Правил внутреннего контроля и требований ФЗ №115-ФЗ.

Согласно п.5.10.6 Правил внутреннего контроля, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по решению Уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ к Клиентам, в отношении которых возникают подозрения, что совершаемые ими операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма могут применяться следующие меры: внесение в информационную базу сведений о клиентах, которыми не были представлены по запросу Банка подтверждающие документы в установленный срок, в отношении которых возникли подозрения в результате реализации процедур комплаенс.

Учитывая, что истец не представил Банку документы, дающие возможность установить смысл и правомерность производимых операций, признанных подозрительными, вопреки доводам истца, действия Банка по приостановлению оказания услуг, включая услуг по дистанционному банковскому обслуживанию посредством банковских карт, являются законными и обоснованными.

Таким образом, оценив представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что для принятия мер по Закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, носит сомнительный характер, суд не находит оснований для признания действия Банка незаконными.

Судом установлено, что Банком приостановлено выполнение распоряжений истца о совершении операций, осуществлена блокировка карт на основании ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

При таких обстоятельствах, требования истца обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить обслуживание по договорам банковского счёта в полном объёме, включая доступ ко всем счетам по системе «Сбербанк онлайн», исключении Ташлыкова А.И. из списка клиентов, включенных в систему финансового мониторинга в отношении проведенных операций по банковским счетам, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

определил:

Исковые требования Ташлыкова Александра Ивановича (<...>) к ПАО «Сбербанк России» (ИНН №) (третье лицо Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу (ИНН №), ООО «ОСК-ИНВЕСТ» (ИНН №) о возложении обязанности восстановить обслуживание по договорам банковского счёта, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме – 31.08.2023.

Судья Е.Б. Богут