Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Иоффе Людмилы Ивановны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Иоффе Л.И. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что между Иоффе Л.И. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор банковского счета, на имя истца банком открыт счет №. 06.02.2023 Иоффе Л.И. ответчику подано заявление о расторжении договора банковского счета с требованием выдать из кассы банка остаток денежных средств, находящихся на указанном счете 13.02.2023, обеспечив наличие необходимых к выдаче наличных денежных средств в кассе ДО «Воронеж-улица Кирова» АО «Альфа-Банк», расположенного по адресу: г.Воронеж, ул.Кирова, д.11. 13.02.2023 ответчик отказал в выдаче денежных средств со ссылкой на наложение ограничений операций по счету №. Ограничения по счету были введены в связи с внесением на счет Иоффе Л.И. наличных денежных средств 17.11.2022 через банкомат. Для снятия ограничений АО «Альфа-Банк» неоднократно предлагал представить оригиналы чеков, выданных банкоматом. Истец неоднократно сообщала банку о том, что представить оригиналы чеков не представляется возможным в связи с тем, что последние не сохранились. По состоянию на 13.02.2023 остаток денежных средств на счете составлял 1 394 473 руб. 16 коп. Основания для приостановления операций по счету истца, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом, у ответчика отсутствуют. АО «Альфа-Банк» незаконно удерживает денежные средства, в связи с чем Иоффе Л.И. имеет право на получение процентов за пользование ее денежными средствами. Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред.

Иоффе Л.И. просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу:

- незаконно удерживаемые после расторжения договора банковского счета денежные средства в размере 1 394 473 руб. 16 коп.,

- проценты по статье 856 ГК РФ за период с 14.02.2023 по 06.03.2023 в размере 6 017 руб. 25 коп.,

- проценты с 07.03.2023 на сумму 1 394 473 руб. 16 коп. по день фактического возврата исходя из ключевой ставки Банка России,

- компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.,

- штраф в размере 50% от денежной суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 22.05.2023 (в протокольной форме) к участию в деле была привлечена прокуратура Центрального района г.Воронежа.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 19.06.2023 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Росфинмониторинга по ЦФО.

Определением Центрального районного суда г.Воронежа от 07.07.2023 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк России.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика просит отказать в удовлетворении требований Иоффе Л.И. в полном объеме. Указывает на то, что между Иоффе Л.И. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор банковского счета и открыт счет №. По договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (статьи 845, 858 ГК РФ). При заключении Договора банковского счета Клиент подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями Банка, размерами комиссий, предусмотренных тарифами ответчика, Договором комплексного обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк» действовавших на дату заключения ДКБО и обязался их выполнять. 17.11.2022 на счет истца № путем внесения наличных через банкомат поступили денежные средства в размере 50 000 рублей, 500 000 рублей, 500 000 рублей, 197 000 рублей, 146 000 рублей. Денежные средства вносились в одну дату с 3 различных устройств (банкоматов) в г.Нижний Новгород. Ввиду сомнительности происхождения на счете истца денежных средств Банком, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора у истца были запрошены документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, а именно: оригиналы чеков на внесение наличных денежных средств. Истцом, в нарушение п. 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, запрашиваемые документы не предоставлены. По банковскому счету истца проводились сомнительные операции. Невозможность использования банковской карты как средства доступа к текущему счету по любой причине (в том числе в случае неисправности карты) не обозначает, что Истец был лишен возможности пользоваться и распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в том числе совершать операции по снятию денежных средств в отделении Банка. Клиент может проводить операции в отделении Банка с предоставлением обосновывающих документов, как и было, указано в ответе Банка на претензию. В соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», Банк отказывает клиенту лишь в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на счете, оставив ему возможность распорядиться принадлежащими ему денежными средствами иными способами, предусмотренными ДКБО, в том числе при обращении в Банк. Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом. Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу статьи 858 ГК РФ. Кроме того, обращаем внимание суда, что истец в исковом заявлении не просит выплатить все денежные средства, принадлежащие истцу и находящиеся на его счете, а просит взыскать указанную сумму с Банка, т.е. собственных средств АО «Альфа-Банк», что в свою очередь будет являться неосновательным обогащением со стороны истца. В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт причинения клиенту нравственных или физических страданий: истец не указывает, какие именно нравственные или физические страдания перенесены клиентом, в чем они выражены, какова вина Банка в их нанесении. Истцом не предоставлены доказательства нравственных, либо физических страданий. Заявленный размер компенсации морального вреда является завышенным, что по своей природе намеренно заявлено истцом в качестве «карательной» меры ответственности. Требование истца о взыскании штрафа, предусмотренного ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит отклонению, поскольку права истца не были нарушены действиями ответчика, ответственность которых урегулирована положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Учитывая, что требования истца о выдаче денежных средств со счета не основаны на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей», то отсутствуют основания для взыскания штрафа, предусмотренного за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения данного требования. Между тем, в июне 2023 года Иоффе Л.И. обратилась в Банк за пересмотром решения. Истцу был направлен ответ на претензию и дополнительный запрос. 23.06.2023 в ответ на дополнительный запрос Иоффе Л.И. были предоставлены сведения о том, что является безработной последние 3 года. 26.06.2023 Банк рассмотрел представленные документы - декларацию от 2016 года, выписки по счету за 2020-2021 гг. однако данные документы не подтверждают происхождение денежных средств, вносимых на счет 17.11.2022 в банкоматах г.Нижний Новгород.

Представитель истца Иоффе Л.И., действующий на основании ордера, адвокат Есиков Д.И. в судебном заседании исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить. Поддержал письменные дополнения к исковому заявлению, приобщенные к материалам дела.

Истец Иоффе Л.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении. Однако судебная корреспонденция ею не получена, возвращена в суд с отметкой почты «возврат отправителю из-за истечения срока хранения», о чем имеется почтовый конверт и отчет об отслеживании почтового отправления. В материалы дела проступили письменные объяснения, приобщенные к материалам дела.

Ответчик АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеются отчеты об отслеживании почтовых отправлений. В письменных возражениях представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо Межрегиональное управление Росфинмониторинга по ЦФО своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления. Представлены письменные пояснения, приобщенные к материалам дела, содержащие в себе просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица. В пояснениях указано, что третье лицо проинформировано о наличии спора.

Третье лицо Банк России своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления.

Старший помощник прокурора Центрального района городского округа город Воронеж Бескороваева М.В. в заключении пояснила, что доказательств законности внесения 17.11.2022 денежных средств на банковский счет № истцом суду не представлено, в связи с чем требования Иоффе Л.И. удовлетворению не подлежат.

Данные обстоятельства, с учётом положений статьи 167 ГПК РФ, позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя истца, заключение старшего помощника прокурора, изучив материалы настоящего гражданского дела и представленные доказательства, суд полагает следующее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.10.2022 между Иоффе Л.И. и АО «Альфа-Банк» заключен договор банковского счета путем подписания анкеты клиента и присоединения к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

В рамках заключенного договора АО «Альфа-Банк» на имя Иоффе Л.И. открыт банковский счет №.

17.11.2022 на счет № внесены денежные средства:

через банкомат Cash-in 502963 (г.Нижний Новгород, Московское ш., 12) в размере 50 000 руб.

через банкомат Recycling 222593 (г.Нижний Новгород, Фильченкова, д.10) в размере 500 000 руб.

через банкомат Recycling 222593 (г.Нижний Новгород, Фильченкова, д.10) в размере 500 000 руб.,

через банкомат Recycling 222591 (г.Нижний Новгород, Фильченкова, д.10) в размере 197 000 руб.,

через банкомат Recycling 222591 (г.Нижний Новгород, Фильченкова, д.10) в размере 146 000 руб.

Как следует из письменных пояснений по делу истца Иоффе Л.И., пояснений представителя истца, данных в судебных заседаниях, через несколько дней после поступления денежных средств банк заблокировал карту, привязанную к банковскому счету, было предложено представить оригиналы чеков. Иоффе Л.И. неоднократно обращалась в банк с письменными заявлениями по вопросу снятия денежных средств, на которые получала однотипные ответы с предложением представить оригиналы чеков из банкоматов.

17.01.2023 Иоффе Л.И. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением, которое было зарегистрировано за №А2301172281, в котором сообщила, что на требование о предоставлении оригиналов чеков по операциям внесения денежных средств на ее счет 17.11.2022 поясняет, что ею были представлены копии чеков. Представить оригиналы не представляется возможным, поскольку они не были сохранены. Между тем оригиналы не содержали каких-либо печатей, подписей, либо иных индивидуализирующих реквизитов. Визуально были всецело тождественны представленным копиям. В связи с чем просит закрыть ее счет и выдать остаток денежных средств наличными.

Письмом АО «Альфа-Банк» от 20.01.2023 в ответ на обращение №А2301192485 Иоффе Л.И. сообщено, что ответ по вашему вопросу был предоставлен ранее в обращениях №№А2212084569, А2212121256, А2212132454, А2212200460, А2212231186, А22ё12293485, А2301103804, А2301113627, А2301172281. Банк запрашивает у вас документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, в частности, операции 17.11.2022 необходимо предоставить оригиналы чеков по операциям внесения. Банк обязан проверять операции своих клиентов в целях соблюдения финансового законодательства РФ и имеет право ограничивать операции по картам и счетам. Основание - п.19.3.4 и 19.3.1 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, приложение 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании. Согласно п.14.3.4 и 14.3.5 договора, АО «Альфа-Банк» также может запрашивать дополнительные документы. Для уточнения информации по закрытию счета и переводу денег, рекомендуем обращаться в отделение банка.

06.02.2023 в АО «Альфа-Банк» поступило заявление Иоффе Л.И., зарегистрированное за №А2302063127, о расторжении договора банковского счета, в котором указано, что 17.01.2023 было подано заявление на закрытие счета № и выдачи денежных средств. До настоящего момента денежные средства не возвращены, счет не закрыт. В офисе банка в устной форме отказывают в закрытии счета и выдаче из кассы денежных средств. Письменного ответа на обращение не получено. Также сообщено, что Иоффе Л.И. расторгает договор банковского счета№ и просит выдать ей из кассы банка остаток денежных средств, находящихся на счете 13.02.2023, обеспечив наличие необходимой суммы в кассе ДО «Воронеж-улица Кирова» АО «Альфа-Банк», расположенного по адресу г.Воронеж, ул.Кирова, д.11 (л.д. 8).

13.02.2023 денежные средства Иоффе Л.И. выданы не были.

Согласно выписке по счету № по состоянию на 13.02.2023 остаток денежных средств на счете составляет 1 394 473 руб. 16 коп. (л.д. 11).

Также из материалов дела, письменных пояснений сторон следует, что в июне 2023 года Иоффе Л.И. обратилась в банк с требование о пересмотре решения, представив декларацию на доходы физических лиц (3-НДФЛ) за 2016 год.

В ответ на заявление Банком в адрес Иоффе Л.И. было направлено письмо, в котором сообщено, что согласно условий заключенного договора банк вправе запрашивать дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами и блокировать карты, удаленные каналы доступа, а также не исполнять поручения до выяснения обстоятельств. Для рассмотрения вопроса снятия мер предложено предоставить: 1. подробную информацию относительно деятельности клиента (место работы, должность …), дата начала ведения текущей деятельности. Имеет ли клиент аффилированность с какими-либо компаниями/лицами? 2 выписки со счетов, с которых были сняты вносимые средства на счета Альфа-банка в 2022 году. После предоставленных документов сможете закрыть счет в банке и перевести свои средства.

Во исполнение требований банка, 22.06.2023 Иоффе Л.И. подано заявление, в котором указано, что в настоящее время, как и последние три года, является безработной, соответственно сведения относительно места работы представить невозможно. Является аффилированным лицом с мужем ФИО1 (копия свидетельства о заключении брака прилагается). Представлены выписки по банковским счетам, подтверждающие снятие наличных денежных средств: Иоффе Л.И. снято со счета, открытого в АО «МИнБанк» 13.01.2021 – 900 000 руб., со счета, открытого в ПАО «ВТБ» 18.02.2021 – 951 991 руб.; ФИО1 снято со счета, открытого в ПАО Банк Синара 20.02.2021 – 1400 000 руб., со счета, открытого в ПАО Сбербанк 05.08.2020 – 4 000 евро.

В письменных пояснениях ответчик указал, что представленные Иоффе Л.И. документы не подтверждают происхождение денежных средств, вносимых на счет 17.11.2022 в банкоматах г.Нижний Новгород.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту (часть 4 статьи 845 ГК РФ).

В силу положений статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (статья 848 ГК РФ).

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета, о чем указано в абзаце 2 статьи 849 ГК РФ.

Согласно части 1 и 3 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (часть 1 статьи 859 ГК РФ).

В силу частей 5 и 7 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В части 3 статьи 858 ГК РФ указано, что расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон №115-ФЗ) направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26.01.2005 №17-Т, от 03.09.2008 №111-Т.

Центральный банк Российской Федерации разработал Положение "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 02.03.2012 №375-П, которое содержит основные требования разработки указанных Правил.

Согласно пункту 4.1 Положения ЦБ РФ №375-П, кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ №375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению №375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Положением ЦБ РФ №375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии) (пункт 5.2).

Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, имеется в Приложении к Положению №375-П. В частности, к таким признакам могут быть отнесены: запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности.

При этом банк вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Таким образом, Федеральный закон №115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ), он вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента.

Пунктом 5 Письма Банка России от 26.12.2005 №161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" определены критерии, по которым сделки обладают признаками "сомнительных", в соответствии с которым к сомнительным операциям относится осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом содержание принципа состязательности сторон определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания).

Судом установлено, что 27.10.2022 на имя Иоффе Л.И. в АО «Альфа-Банк» был открыт банковский счет №.

17.11.2022 на счет № были внесены денежные средства с трех различных устройств (банкоматов) в г.Нижний Новгород: через банкомат АТМ №502963 (г.Нижний Новгород, Московское шоссе, 12) в сумме 50 000 руб., через банкомат АТМ №222593 (г.Нижний Новгород, ул.Фильченкова, д.10) в сумме 500 000 руб. и 500 000 руб., через банкомат АТМ №222591 (г.Нижний Новгород, ул.Фильченкова, д.10) в сумме 197 000 руб. и 146 000 руб.

Поскольку денежные средства поступали на счет физического лица в одну дату путем внесения с трех различных устройств, расположенных в г.Нижний Новгород, у банка возникли сомнения в происхождении денежных средств на счетах клиента, операции клиента квалифицированы банком как подозрительные сделки, в связи с чем Иоффе Л.И. было предложено представить документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, оригиналы чеков на внесение наличных денежных средств.

Исходя из приведенных выше норм законодательства, обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что истребование банком у клиента документов, подтверждающих происхождение денежных средств - согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Непредоставление истцом запрошенных банком документов, поясняющих происхождение денежных средств, размещенных на счете истца в 2022 году, и законную цель проводимых операций, являлись в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ достаточным основанием для отказа ответчика в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по выдаче наличных денежных средств со счета, неизбежно совершаемых в случае расторжения договора банковского счета и его закрытия.

Суд также отмечает, что в ходе рассмотрения дела истцом также не были представлены документы, подтверждающие происхождение денежных средств, размещенных на счете истца в 2022 году. Декларация о доходах физического лица за 2016 года, выписки по счетам о снятии денежных средств истцом и ее супругом в 2020 и 2021 годах, как правильно указал ответчик, не подтверждают происхождение денежных средств, вносимых на счет 17.11.2022 в банкоматах г.Нижний Новгород.

Кроме того, как следует из письменных пояснений истца, денежные средства были внесены на счет ее знакомым ФИО2, в качестве возврата долга в сумме 1 600 000 руб., предоставленного ему на основании расписки в июне 2021 года. Расписка не сохранилась.

Данные пояснения не могут быть приняты в качестве доказательства происхождения денежных средств на счете, поскольку доказательств заключения договора займа и возврата долга ни ответчику, ни суду не представлено. Более того, как следует из содержания ранее данных письменных пояснений по делу и пояснений представителя истца в судебном заседании, истец Иоффе Л.И. идет в противоречие с последующими пояснениями о внесении денежных средств знакомым, который уехал в другой город.

Доводы представителя истца о том, что поскольку истцом было подано заявление о расторжении договора банковского счета, договор считается расторгнутым и банк обязан возвратить денежные средства, суд полагает несостоятельными, поскольку расторжение договора банковского счета и его закрытие влечет совершение операции по выдаче или перечислению денежных средств, находящихся на счете, которые, как следует из материалов дела, имелись на счетах истца, однако данное право клиента не может рассматриваться в отрыве от соблюдения законодательства, направленного на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, в силу части 3 статьи 858 ГК РФ при расторжении договора меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете.

Доводы представителя истца о том, что сведения о наличии операции, в отношении которой возникли подозрения банк в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ должен направлять в уполномоченный орган, что сделано было банком только 25.04.2023, то есть после расторжения договора банковского счета, в связи с чем у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежных средств, суд полагает несостоятельными, поскольку возникновение подозрений относительно сомнительности операции и происхождения денежных средств не связано с датой направления соответствующего уведомления в уполномоченный орган. Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что у ответчика имелись основания для отнесения операций, совершенных по счету истца, к сомнительным в отсутствие сведений, подтверждающих происхождение денежных средств, что позволяет при расторжении договора банковского счета ограничить распоряжение остатком денежных средств на счете, в связи с чем требования истца о взыскании остатка денежных средств по счету, а также производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления Иоффе Людмилы Ивановны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.08.2023.