Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Московия» об обязании внесения сведений в АИР РСА, взыскании излишне уплаченной суммы по полису ОСАГО, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Московия» об обязании внесения сведений в АИР РСА, взыскании излишне уплаченной суммы по полису ОСАГО, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Московия» был заключен договор ОСАГО страховой полис серия ВВВ №, срок действия которого составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Указанный договор заключен в отношении определенного круга лиц, допущенных к управлению транспортного средства (КиаРио (DC2233), идентификационный знак (VIN) №, год выпуска 2003, модель двигателя A5D, двигатель №, шасси (рама) № н\у, кузов (коляска) № №, цвет-бежевый): ФИО2, ФИО1, ФИО3. Каждому из вышеперечисленных водителей присвоен класс 6, что подтверждается полисом. В связи с окончанием срока действия вышеуказанного страхового полиса ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в ООО СК «Московия» о пролонгации договора ОСАГО на новый период (с ДД.ММ.ГГГГ). Представитель ООО СК «Московия» выдал Страховой полис ОСАГО серия ССС №, период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; лица, допущенные к управлению: ФИО2, ФИО1, ФИО3. В нарушении пункта 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739 представителем ООО СК «Московия» не был присвоен соответствующий класс каждому водителю, а также не применен коэффициент КМБ при расчете страховой премии, соответственно, страховая премия необоснованно была увеличена. Указанные обстоятельства явились поводом для обращения в суд.

На основании изложенного истец просит обязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА отношении ФИО1: класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. Oбязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА в отношении ФИО3: класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ Обязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА в отношении ФИО2: класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от 0ДД.ММ.ГГГГ; класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ООО СК «Московия» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию в размере 1 764,18 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., неустойку в размере 864,45 руб., штраф за невыполнение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, просил также взыскать почтовые расходы в размере 117,04 руб.

Представитель ответчика в судебном заседании против требований иска возражал, просит в иске отказать.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом и является публичным; страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.8 ФЗ «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы по обязательному страхованию (их минимальные и максимальные значения), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования, за исключением страховых тарифов (их предельных уровней), структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии в рамках международных систем страхования, устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Московия» был заключен договор ОСАГО, выдан страховой полис серия ВВВ №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Указанный договор заключен в отношении определенного круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством марки Киа: ФИО2, ФИО1 и ФИО3. Каждому из вышеперечисленных водителей присвоен класс 6, что подтверждается полисом ОСАГО.

В соответствии с п. 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739 (с последующими изменениями), класс 6 соответствует коэффициенту 0,85.

Ч. 1 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО» установлено, что страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В соответствии с п. «б» ч.2 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В целях информационного обеспечения осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (ч.3 ст.30 ФЗ Об ОСАГО»).

Из изложенных правовых норм следует, что договор страхования является возмездным и оплата услуг страхования производится по тарифам, структура и порядок применения которых устанавливаются в соответствии с законом.

В структуру тарифа по оплате страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств входят коэффициенты страховых тарифов, одним из которых является коэффициент КБМ. Данный коэффициент применяется в движимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В связи с окончанием срока действия вышеуказанного стразового полиса ОСАГО, ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в ООО СК «Московия» о пролонгации договора ОСАГО на новый период (с ДД.ММ.ГГГГ).

ООО СК «Московия» выдан страховой полис серии ССС №, период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; лица, допущенные к управлению ТС: ФИО2, ФИО1, ФИО3.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739, для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных с управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739, для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

Если водитель не был виновником аварии в течение одного года, то ему должен присваиваться последующий класс. Таким образом, исходя из раннее заключенного договора ОСАГО (полис ОСАГО серия ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; класс 6 коэффициент КБМ 0,85 для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством, страховая компания в лице своего представителя должна была рассчитать страховую премии, применив следующий класс за классом 6, то есть класс 7 (коэффициент КБМ 0,8).

Таким образом, размер страховой премии (при коэффициенте КБМ 0,8 - который не применил представитель страховой компании) должен составлять 3 136, 32 руб.

Из изложенного следует, что разница между фактически уплаченной страховой премии и действительным размером страховой премии составляет 784,08 руб. (3 920,40 руб. - 3 136, 32 руб.).

Таким образом, ООО СК «Московия» неправильно рассчитала страховую премию по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, не применив соответствующий класс к каждому лицу, допущенному к управлению в соответствии с требованиями Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 г. №739.

Кроме того, при пролонгации договора ОСАГО ООО СК «Московия» выдан полис ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; лица, допущенные к управлению: ФИО2, ФИО1, ФИО3.

Страховой тариф по вышеуказанному полису составил 3 920, 40 руб. Представителем страховой компании не применил последующий класс для каждого водителя: исходя из того, что в предыдущем полисе страховщик должен был применить класс 7, то в полисе ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ класс должен быть уже 8 коэффициент КБМ 0,75). Следовательно, при применении коэффициента КБМ 0,75, страховая премия должна составлять 2 940,30 руб.

Таким образом, вследствие неприменения представителем страховой компании коэффициента КБМ 0,75, мной излишне уплачена страховая премия в размере 980, 10 руб. (3 920, 40 руб. - 2 940,30 руб.).

Кроме того установлено, что ООО СК «Московия» не были поданы сведения в АИС PCА по вышеуказанным заключенным договорам страхования ОСАГО, также по полису ОСАГО от 11 апреля 2015; отсутствие информации о коэффициенте КБМ привело к неправильному расчету страховой премии пользу страховой компании и необоснованному повышению стоимости полиса ОСАГО.

Согласно п.2 Постановления от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не регулированной специальными законами.

При этом, из правовой позиции, изложенной в п.п. «а» п.32 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по лорам о защите прав потребителей» следует, что неустойка (пеня) в размере, установленном ст. 23 Закона, взыскивается за каждый день просрочки указанных в статьях 20, 21,22 Закона люков без ограничения какой-либо суммой.

Статьей 22 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возврате уплаченной за товар денежной суммы, подлежат удовлетворению в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Требования, изложенные в досудебной претензии, добровольно ответчиком удовлетворены не были.

В соответствие с ч.1 ст.23 данного Закона, за нарушение предусмотренных 20, 21,22 настоящего Закона сроков продавец допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Неустойка в соответствии с ч. 1 ст. 23 ФЗ «О защите прав потребителей» составляет:864,45 руб.

Представленный расчет в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Вместе с тем, суд полагает чрезмерно завышенной заявленный размер компенсации – 2000 руб., и полагает возможным взыскать сумму компенсации в размере 1000 руб.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, поскольку в силу п. 44 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 г. № 20 ответственность страховщика за нарушение сроков выплат страхового возмещения в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законном или договором страхования.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, сумма процентов составляет 379,70 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО) (постановление Пленума ВС РФ № 20 от 29.01.2015).

Вместе с тем, принимая во внимание то, что подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму штрафа до 1000 руб.

Согласно положениям ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Помимо взыскания стоимости восстановительного ремонта, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате оказанных услуг почты – 117,04 руб., поскольку указанные расходы подтверждены в судебном заседании представленными документами.

Согласно ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к исковому заявлению прилагается, в том числе, документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что при подаче иска государственная пошлина уплачена истцом не была, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства сумму государственной пошлины в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Московия» удовлетворить в части.

Обязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА отношении ФИО1:

класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Oбязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА в отношении ФИО3:

класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать ООО СК «Московия» внести сведения в АИС РСА в отношении ФИО2:

класс 7, коэффициент КБМ 0,8 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

класс 8, коэффициент КМБ 0,75 по страховому полису ОСАГО серия ССС № от 0ДД.ММ.ГГГГ;

класс 9, коэффициент КМБ 0.7 по страховому полису ОАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «Московия» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию в размере 1 764,18 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., неустойку в размере 864,45 руб., штраф за невыполнение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1000 руб., судебные расходы – 117,04 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Московия» в доход государства государственную пошлину в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд <адрес>.

Судья Первомайского

районного суда <адрес> В.Н. Глущенко