Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В Минераловодский городской суд поступило исковое заявление ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указала, что .............. между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) на основании Заявления (Оферта) на кредитное обслуживание ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о предоставлении кредита (далее по тексту - Заявление) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля
№ .............. (далее по тексту - Договор). Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля согласно «Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее по тексту Условия). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Ответчика перед Истцом в рамках Договора в установленных Условиями случаях, Ответчик (залогодатель) передал Истцу (залогодержателю) в залог автомобиль марки «.............., который приобретен Ответчиком с использованием Кредита. Приобретенный автомобиль находится у Ответчика. Переданный в залог автомобиль указан в Заявлении, договор залога считается заключенным, так как указанная сумма кредита была зачислена Истцом на лицевой счет Ответчика, который был открыт на основании Договора, что подтверждается выпиской по текущему счету Ответчика. Замена Предмета залога допускается с письменного согласия Банка. Последующий залог не допускается.

В соответствии с Условиями - Ответчик обязан осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами и графиком платежей. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Ответчик исходил при заключении Договора, Ответчик принимает на себя.

Ответчик обязан выполнять и соблюдать все условия и положения Договора и своевременно выплачивать Истцу, без каких- либо удержаний и зачетов встречных требований сумму Задолженности и иные предусмотренные Договором платежи. Зачет встречных однородных требований по Договору невозможен. В течении 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения Договора, Ответчик обязан передать в Банк или сотруднику Банка в Организации на хранение оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) приобретаемого на кредитные средства ТС, до момента полного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов и иных платежей. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Клиента.

Ответчик существенно нарушал обязательства заемщика по договору, оплата неоднократно не поступала, что привило к существенному нарушению Условий, что подтверждается прилагаемым к настоящему иску «Расчетом взыскиваемой задолженности по договору» и «Выпиской по счету».

О необходимости осуществления платежей Истец неоднократно извещал Ответчика путем прозвона и направления ему досудебной претензии. Должник нарушил условия Договора и не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных Условиях. Поскольку Должник не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, Кредитор в уведомлении потребовал досрочного выполнения своих обязательств. Однако это требование не было выполнено.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, тем самым нарушает ст. 309, 810 и 819 ГК РФ, в результате этого наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на Счете Должника, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.

Согласно ст. 28.2 п. 11 Закона РФ от .............. N 2872-1
(ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.1. Разъяснения по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество, утвержденных Письмом ФССП РФ от ..............
N 12/01-31629-АП: «В связи с этим, если в исполнительном листе об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствует указание на начальную продажную цену заложенного имущества, после возбуждения на его основании исполнительного производства и совершения действий, направленных на обеспечение сохранности заложенного имущества, рекомендуем судебному приставу-исполнителю предложить взыскателю обратиться с заявлением в суд об установлении начальной продажной цены, либо самостоятельно обратиться в суд с заявлением о разъяснении исполнительного документа (статья 32 Закона), в котором перед судом поставить одновременно следующие вопросы: об определении начальной продажной цены заложенного имущества, о возможности привлечения в порядке, предусмотренном статьей 85 Закона, оценщика для определения начальной продажной цены заложенного имущества в рамках данного исполнительного производства.

Исходя из системного анализа приведенных норм права, истец считает, что суд не обязан привлекать оценщика для оценки предмета залога именно в ходе рассмотрения дела об обращении взыскания на предмет залога, поскольку в данный момент:

Предмет залога может быть утрачен, в результате чего обращение взыскание на него станет невозможным;

Ответчик (залогодержатель) может отказать в предоставлении предмета залога эксперту, для осмотра.

С момента вынесения решения суда до момента фактической реализации предмета залога на торгах пройдет значительное время, в течение которого стоимость предмета залога может измениться и стать неактуальной.

Во всех этих случаях привлечение эксперта для определения начальной продажной стоимости предмета залога в ходе рассмотрения дела судом повлечет дополнительные расходы времени, средств истца на оплату услуг эксперта, а также установление неактуальной начальной продажной стоимости, что нарушает право истца (залогодержателя) на полное и своевременное удовлетворение его требований.

Представляется логичным, что законодатель и ФССП РФ неслучайно предусмотрели возможность оценки предмета залога уже после установления местонахождения предмета залога и обеспечения его сохранности, так как в данном случае обеспечивается наиболее полная и своевременная защита прав залогодержателя. В тоже время формулировка суда об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, никак не нарушает прав ответчика (залогодателя) и не противоречит требованиям действующего законодательства, так как, такое решение, по крайней мере, определяет порядок определения начальной продажной стоимости в данном конкретном случае.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ мерами по обеспечению иска может быть наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц. Данная норма координируется с ч. 3
ст. 80 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой арест на имущество должника применяется в том числе для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации. При этом, согласно ч. 4 указанной статьи арест имущества должника включает при необходимости ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества.

Если исходить из самого значения обеспечительной меры суда, то, согласно ст. 139 ГПК РФ, она призвана создать условия для дальнейшего беспрепятственного исполнения решения суда. В контексте предъявляемых исковых требований принятие обеспечительной меры представляется чрезвычайно необходимой, учитывая, что предъявляются требования об обращении взыскания на залоговый автомобиль. Необходимо учитывать, что автомобиль является специфичным предметом залога, и на его стоимость и ликвидность влияет множество факторов. Оставление автомобиля в пользовании ответчика до вынесения решения суда по настоящему иску влечет за собой опасность снижения стоимости автомобиля в результате ДТП, умышленной порчи, а также конструктивной гибели, хищения и т.п., что повлечет за собой невозможность исполнения решения суда. Кроме того, обеспечивается соблюдение условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», а именно, пункт 9.1.6. - Клиент обязуется без письменного согласия Банка не распоряжаться ТС любым из следующих способов: сдавать в аренду; отчуждать третьим лицам; передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления транспортным средством.

Согласно ч. 2 ст. 86 ФЗ «Об исполнительном производстве» движимое имущество должника, на которое наложен арест, передается на хранение под роспись в акте о наложении ареста должнику или членам его семьи, взыскателю либо лицу, с которым территориальным органом Федеральной службы судебных приставов заключен договор. У ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» имеется действующий договор хранения с Управлением Федеральной службы судебных приставов по .............. .............. от .............. г., следовательно, истец располагает правом принимать на ответственное хранение от сотрудников службы судебных приставов залоговые автомобили, арестованные по обеспечительной мере и, более того, как взыскатель имеет очевидную заинтересованность в сохранности предмета залога. Именно для этой цели у истца созданы адекватные условия для хранения имущества на круглосуточно охраняемой стоянке с организацией видеонаблюдения и физической охраны. При таких условиях иск обеспечивается в полной мере в отличие от каких-либо других мер, не предполагающих изъятие залогового автомобиля.

Таким образом, изъятие автомобиля ответчика и передача его на ответственное хранение ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в целях обеспечения настоящего иска отвечает целям и задачам гражданского судопроизводства и способствует эффективному исполнению решения суда.

До настоящего времени задолженность по предоставленному займу Ответчиком не погашена и по состоянию на .............. г., составляет
............... в том числе: текущая часть основного долга ..............., просроченная часть основного долга ..............., начисленные проценты ..............., проценты на просроченный основной долг
...............

Учитывая вышеизложенное, просит взыскать с ФИО1, в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору в размере ..............., в том числе: текущая часть основного долга - .............. руб. просроченная часть основного долга -
.............. руб. начисленные проценты ............... проценты на просроченный основной долг 2 ............... В целях обеспечения исполнения решения суда наложить арест на предмет залога «............... Запретить совершать любые сделки, а также регистрационные и иные действия, связанные с указанным выше автомобилем. Передать предмет залога на ответственное хранение ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Взыскать с Ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ...............

Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» надлежащим образом извещен судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО4 просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по месту регистрации вручить повестки не представилось возможным, так как согласно адресной справки отдела УФМС по СК в .............. .............. от .............. ответчик находится в розыске, фактическое место жительства неизвестно.

Интересы ответчика в судебном заседании в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее –
ГПК РФ) представляла адвокат ФИО3, которая иск не признала, подтвердила, что не имеет доказательств опровергающих доводы истца и не может таковых представить суду, просит суд в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу, что требования истцом заявлены обоснованно, доказаны и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно договору № АЛ6094 купли продажи транспортного средства от .............. заключенного между ФИО1 и ООО «Атлантик Лада», предметом договора является транспортное средство «...............

Ответчик ФИО1 заключил кредитный договор с ЗАО «Кредит Европа Банк» на приобретение транспортного средства «..............

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, и она должна быть возвращена вместе с суммой займа. Ответчиком договор займа не оспорен в судебном порядке, истцом о расторжении кредитного договора в судебном порядке на день рассмотрения судом спора по существу исковых требований, не заявлено. Суд не вправе выходить за пределы заявленных исковых требований (ст. 196 ч.3 ГПК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, что влечет удовлетворение требований истца в заявленном объеме и взыскание в пользу истца с ответчика задолженности в сумме ..............., в том числе: текущую часть основного долга в сумме .............. просроченная часть основного долга в сумме ..............., начисленные проценты в сумме ..............., проценты на просроченный основной долг в сумме ..............., т.к. у суда не имеется оснований подвергать сомнению указанный выше расчет задолженности, который проверен судом, и правильность которого не оспорена представителем ответчика по назначению суда в порядке ст. 50 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (в ред. Федерального закона от .............. N 306-ФЗ). Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Требованиями ст. 342 ГК РФ предусмотрено, что если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом
(п. 4 введен Федеральным законом от .............. N 306-ФЗ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от .............. N 405-ФЗ). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (абзац введен Федеральным законом от ..............
N 306-ФЗ).

На основании ст. 349 ГК РФ (в ред. Федерального закона от .............. N 405-ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, а поэтому требования истца как доказанные, заявленные обоснованно подлежат удовлетворению и в части обращения взыскания на предмет залога «.............. в пользу ЗАО Кредит Европа Банк», с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта, что соответствует положению ст. 28.2 п.11 Закона РФ от 29.05.1992г. .............. (ред. от 06.12.2011г., с изменениями от 02.10.2012г.) «О залоге».

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные ими судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме ..............., оплата которой подтверждена подлинником платежного поручения.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 6-7, 10-11, 12-13, 55-57, 67-68, 98, 194-199, 214 ГПК РФ, ст. ст. 1-12, 309-310, 348, 330, 420, 807-808, 810, 812, 819 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требование ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере ..............., в том числе: текущую часть основного долга в сумме ..............., просроченная часть основного долга в сумме ..............., начисленные проценты в сумме ..............., проценты на просроченный основной долг в сумме 2 ...............

Обратить взыскание на предмет залога .............. в пользу ЗАО Кредит Европа Банк», с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере ..............

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья В.Ю. Арутюнов

Решение в окончательной форме изготовлено 20.11.2013 года.