Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,-

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк Р.» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины. В обоснование исковых требований, указал, что ответчик ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с истцом, получил кредит в сумме .................. рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой 19,50 % годовых. 18.12.2015 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № в соответствии с которым увеличен срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщик предоставил поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства .................. от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Б. составила: .................. рублей 23коп, в том числе: просроченный основной долг –.................. руб.; просроченные проценты –.................. неустойка за просроченный основной долг –8708-85 руб.; неустойка за просроченные проценты –.................. рублей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме ................... и расходы по оплате госпошлины в размере .................. рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк Р.» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал в полном объёме, об отложении судебного разбирательства по делу не просил.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признал, против удовлетворения заявленных требований в части взыскания неустойки возражал, суду показал, что попал под сокращение на работе, потеряв основной доход, в связи с чем находится в тяжелом материальном положении, является безработным, просил снизить размер неустойки и процентов, которые по его мнению не соответствуют нарушенному обязательству.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований в части взыскания неустойки возражала, суду показала, что попала под сокращение на работе, потеряв основной доход, в связи с чем находится в тяжелом материальном положении, просила снизить размер неустойки и процентов, которые по ее мнению не соответствуют нарушенному обязательству.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется Б. на основании распоряжения клиента.

В силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Б. по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-I «О Б. и банковской деятельности» Б. - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, выслушав представителя истца, явившегося ответчика, исследовав доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Б. или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор № был заключен между истцом и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Договор поручительства № был заключен между истцом и ФИО2ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.5 кредитного договора).

Уведомлением со стороны ОАО «Сбербанк Р.» подтверждается, что ответчик заранее была уведомлен о наличии задолженности по кредитному договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца .................. рублей .................., в том числе: просроченный основной долг –.................. руб.; просроченные проценты –...................; неустойка за просроченный основной долг –.................. руб.; неустойка за просроченные проценты –.................. рублей.

Определяя размер задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к следующему.

Расчет суммы иска проверен судом, соответствует материалам дела, ответчиком оспорен по причине несоразмерности нарушенному обязательству.

Таким образом, истец выполнил свою часть обязательства по предоставлению ответчику кредита, однако, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своей части обязательства по возврату кредита и причитающихся Б. процентов.

При таких обстоятельствах, само по себе требование истца о взыскании с ответчика процентов и пени за пользование чужими денежными средствами заявлено суду обоснованно.

Ответчики ФИО1ФИО2 оспорили размер пени, просили суд о снижении суммы пени в связи с тяжелым материальным положением и несоответствием их размера нарушенному обязательству.

Ответчиком заявлено требование о снижении размера неустойки, разрешая которое суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Право на получение кредитором неустойки в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлено также пунктом 5 кредитного договора.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О практике применений положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если размер процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Б. Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Наличие просрочки платежей установлено в судебном заседании и подтверждается представленной истцом историй операций по кредитному договору. Размер неустойки исчислен на основании условий договора, однако суд с учетом установленных обстоятельств находит его несоответствующим последствиям нарушенного обязательства (ст.333 ГК РФ).

Из объяснений ФИО1ФИО2 следует, что просрочка платежей образовалась в связи с тяжелым материальными положением, вызванным сокращением на работе, низким уровнем доходов. ФИО1 имеет статус безработного. Учитывая данное обстоятельство, а также то, что согласно представленному истцом расчету ответчик фактически выплатил Б. большую часть кредита в размере .................. рублей при том, что полученный кредит составил .................. рублей, суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайство ФИО1 и ФИО2 о снижении неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты до .................. рублей.

Оценив доказательства, суд в соответствии со ст. 819 ГК РФ, кредитного договора №, договора поручительства № приходит к выводу о необходимости частично удовлетворить заявленные истцом требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы, связанные с уплатой государственной пошлины. Следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления (пропорционально размеру удовлетворенных требований).

Суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор .................. от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать досрочно в пользу ПАО «СБЕРБАНК Р.» с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 487446 рублей 34 копейки, в том числе остаток по кредиту 444080 рублей, просроченные проценты .................. рублей; неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты – .................. рублей, а так же оплаченную истцом госпошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере .................. копеек в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ. В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по неустойке в размере .................. копеек следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор .................. заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк Р.».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» ...................

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по неустойке в размере .................. копеек отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» расходы по оплате государственной пошлины в сумме .................. копеек

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк Р.» к ФИО1, ФИО2 о взыскании судебных расходов в размере .................. копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Черемховский районный суд в течение одного месяца.

Судья :