Гражданский кодекс часть 1

В обоснование своих требований указало, что *** между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее по тексту - Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на *** общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

*** ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». *** решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». *** на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов российской Федерации» положения Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

С учетом уточненных исковых требований просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал наличие с его стороны долга перед истцом, признал исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и долга по процентам в размере <данные изъяты> руб. по кредитной карте. В остальной части просил в иске отказать. При этом пояснил, что кредитный договор с истцом на сумму <данные изъяты> руб. *** им был действительно заключен, денежную сумму в указанном размере он получил. Однако условия, указанные в кредитном договоре, с ним не обсуждались и были сформулированы истцом самостоятельно в виде стандартной формы. Считает, что он был лишен возможности повлиять на содержание кредитного договора. Сначала он обязательства по уплате суммы долга с процентами исполнял согласно графику платежей. В марте 2015 года он был уволен с работы, с этого времени источников дохода не имеет. Некоторое время денежные средства, предоставляемые ему друзьями и коллегами в долг, позволяли ему добросовестно исполнять обязательства по возврату полученного кредита: как суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Впоследствии выполнять свои обязательства по кредитному договору уже не мог в связи с отсутствием источников дохода. В целом размер внесенных им денежных средств составляет <данные изъяты> руб. Ему в устной форме предлагали перечислять сумму в <данные изъяты> руб. в погашение задолженности ежемесячно, с чем он не согласился, так как в первую очередь внесенная им сумма должна была пойти на погашение неустойки и пени. На момент заключения кредитного договора и получения кредитной карты он не мог предвидеть того, что потеряет работу, в связи с чем его материальное положение существенным образом изменится. С целью урегулирования вопроса по имеющейся задолженности он в апреле 2015 года обратился в отделение банка с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения кредитных обязательств на три месяца. Он предполагал, что за три месяца сможет найти работу. Однако ответа он не получил. Признает при этом, что через указанные три месяца его материальное положение никак не изменилось, так как трудоустроиться он не смог. *** он заказным письмом направил в банк заявление об изменении своего финансового положения, о невозможности исполнения обязательств по возврату полученного кредита и выплаты за его пользование процентов в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре, об уменьшении размера начисленных пени и штрафов, остановки их начисления, о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору и определении задолженности в твердой денежной сумме через решение суда. Ответ на указанное заявление им также не был получен. Считает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по вине обеих сторон, либо если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению суммы неустойки, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ. Считает, что поскольку его материальное положение изменилось и является настолько существенным, что проведение реструктуризации долга по кредитному договору ли заключение дополнительного соглашения к действующему договору, которые бы позволили изменить его условия (изменение процентной ставки, сроков, графика платежей и т.д.) так, чтобы их содержание и правовой характер учитывали нынешнее его материальное положение и позволяли бы ему исполнить обязательства без ущерба и нарушения баланса интересов сторон, являются невозможными.

Ответчик ФИО1 дополнительно пояснил, что с условиями кредитного договора при его заключении и с графиком платежей ознакомился, их подписал. На момент заключения кредитного договора каких-либо возражений по поводу его условий не высказывал, был намерен исполнять его в полном объеме. В настоящее время погашать долг по кредиту не имеет возможности ни на каких условиях ввиду отсутствия доходов, поскольку на настоящее время не трудоустроен.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что *** ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в исполнение договора № предоставило ФИО1 кредит с установленным лимитом в размере <данные изъяты> рублей на условиях уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>% годовых от суммы долга. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Общими условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" задолженность - общая сумма задолженности клиента, которая может включать: сумму предоставленного кредита, сумму превышения установленного лимита кредита, комиссии, начисленные проценты и неустойки в соответствии с тарифами, сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых).

Доводы ответчика о несогласии его с условиями предоставлении кредита в нарушение ст. 56 ГПК РФ ничем не подтверждены.

Суд признаёт установленным, что ФИО1 выразил согласие с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Банк свои условия по договору исполнил, предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты> руб., что ответчик в судебном заседании не отрицал.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о возврате суммы задолженности, уплате штрафных санкций в срок до ***, что подтверждается копией указанной досудебной претензии и реестром отправляемых писем от ***.

Однако указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на *** составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка по ссудному договору - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубля, комиссия за ведение карточных счетов – <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.

Доказательств того, что Банк умышленно длительное время затягивал обращение с требованием к должнику, а затем в суд, и тем самым содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора, либо не принял разумных мер к их уменьшению, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ также не представлено

Документально подтверждено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: нарушал условия платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Заемщиком обязательства по возврату указанных денежных сумм в предусмотренный договором срок для погашения кредита, уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у кредитора возникло предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Как следует из правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 42 Постановления Пленума N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом обязанность по доказыванию несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника.

ФИО1 выразил согласие с предлагаемыми соглашениями, в том числе с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Ссылаясь на завышенный размер неустойки и необоснованность ее требования, ФИО1 не приводит обоснования указанному утверждению и не представляет каких-либо доказательств в подтверждение данного довода.

Признаков кабальности условий договора в части размера неустойки, закрепленных в п. 3 ст. 179 ГК РФ, суд не усматривает.

Оснований для отказа в иске о взыскании с ответчика просроченных процентов на просроченную ссуду, неустойки по ссудному договору, на просроченную ссуду, комиссии за ведение карточных счетов, суд не находит.

Доводы о тяжелом материальном положении ответчика основанием для освобождения от их взыскания не являются.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей;

- просроченные проценты - <данные изъяты> рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей;

- неустойку по ссудному договору - <данные изъяты> рублей;

- неустойку на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубля;

- комиссию за ведение карточных счетов – <данные изъяты> рублей,

а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Минина В.А.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2016 года