Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Горяникова М.И. к ОАО «Банк Возрождение» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правозащитник» обратился в суд с иском в интересах Горяникова М.И. к ОАО «Банк Возрождение» о защите прав потребителей, взыскании с ответчика суммы убытков в размере 50 007, 89 руб., взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9534, 84 руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., взыскании штрафа в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя в том числе 25 % в пользу Горяникова М.И. и 25% в пользу РОО КК ЗПП «Правозащитник», взыскании неустойки в размере 50 007, 89 руб., мотивируя требования тем, что <...> года между Горяниковым М.И. ответчиком - ОАО «Банк Возрождение» был заключен кредитный договор <...> на сумму 1 960 315, 65 на срок 140 месяцев. В порядке исполнения своего обязательства Горяниковым М.И. было уплачено в пользу Банка комиссия за открытие покрытого безотзывного аккредитива в размере 50 007, 89 руб.. Действия ответчика по истребованию указанной выше комиссии истец считает незаконным, так как согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций» Перечень банковский операций приведен в ст. 5 ФЗ «О банковской деятельности», перечень закрытый, и расширительному толкованию не подлежит. В указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые ответчик согласно кредитному договору взимает с истца комиссионное вознаграждение. Согласно п. 6.1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств» вытекает, что аккредитив - это условное денежное обязательство осуществить платеж в пользу получателя средств, которое банк принимает по добровольному поручению плательщика. Согласно п.6.3 вышеуказанного положения, аккредитив обособлен и не зависим, отсюда действия банка, по открытию покрытого безотзывного аккредитива являясь самостоятельной банковской услугой, не может быть возложен на заемщика по условиям кредитного договора, отсюда данная услуга является навязанной, а условия кредитного договора предусматривающий оплату данной комиссии ущемляет права потребителя и является необоснованной, так как у заемщика не было возможности отказаться от данной услуги.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу Горяникова М.И. компенсацию морального вреда 10 000 и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя в том числе 25% в пользу Горяникова М.И. и 25% в пользу РОО КК ЗПП «Правозащитник», проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9534, 84 коп., неустойку в размере 50 007, 89 руб..

В судебном заседании представитель истца РОО КК ЗПП «Правозащитник», действующая на основании доверенности А., поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить.

В судебное заседание Горяников М.И. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ОАО «Банк Возрождение» возражал против удовлетворения требований, указывая, что комиссия за открытие аккредитива уплаченная Горяниковым М.И. в соответствии с условиями заключенного договора за оказанные банком услуги при проведении расчетов заемщика с продавцом взималась на законных основаниях, так как банк выполнял дополнительные функции по проверке условий договора требованиям действующего законодательства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <...> между ответчиком - ОАО «Банк Возрождение» Горяниковым М.И. был заключен кредитный договор <...> на 140 месяцев на сумму 1960315,65 рублей.

В соответствии с п. 1. 6 договора кредит предоставлен для целевого использования а именно: для приобретения жилого помещения –квартиры, находящейся по адресу <...> стоимостью 2510 000 рублей. Горяников М.И. становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. №102- ФЗ.

Пункт 2.1 договора предусматривает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый Заемщику не позднее 15 рабочих дней, считая с даты наступления событий, указанныхвп.2.2 настоящего Договора.

Пункт 2.4 договора предусматривает, что зачисленные согласно п.2.1 настоящего Договора денежные средства по заявлению заемщика перечисляются на счет покрытого безотзывного аккредитива <...> в Краснодарском филиале Банка «Возрождение» ОАО, по которому получателем средств будет являться продавец М. по договору купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.6 настоящего договора

После государственной регистрации Договора купли-продажи Квартиры, указанной в п.1.6 настоящего Договора, и предоставления продавцом кредитору Договора купли-продажи Квартиры, подлинника и копии, содержащего все необходимые в соответствии с законодательством РФ регистрационные надписи, свидетельствующие о произведенной государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора и Уполномоченного федерального органа, а также нотариально заверенной копии Свидетельства о праве собственности ЗАЕМЩИКА денежные средства со счета покрытого безотзывного аккредитива <...> в Краснодарском филиале Банка «Возрождение» ОАО перечисляются в счет оплаты по Договору купли-продажи квартиры на текущий счет ПРОДАВЦА № <...> открытый в Краснодарском филиале Банка «Возрождение» ОАО;

Указанные документы должны быть предоставлены в течении срока действия счета покрытого безотзывного аккредитива.

В случае приостановки регистрации перехода права собственности заемщика органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по письменному заявлению заемщика и с согласия Продавца действие счета покрытого безотзывного аккредитива пролонгируется на срок приостановления регистрации сделки, но не более 15 (пятнадцати) дней. Частичных выплат по открытому счету покрытого безотзывного аккредитиву не производится.

В случае отказа в регистрации перехода права собственности заемщика на Квартиру органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и/или выявленного в процессе регистрации сделки наличия обременения, о котором на момент заключения настоящего Договора стороны сделки не знали или намеренно не уведомили друг друга, а так же в случае отказа от исполнения Договора Купли-продажи Квартиры сторонами или одной из сторон по Договору купли-продажи квартиры, пролонгация срока действия счета покрытого безотзывного аккредитива не допускается. По истечении срока действия счета покрытого безотзывного аккредитива аккредитив закрывается, а денежные средства, зачисленные согласно п. 2.1. настоящего Договора, перечисляются на счет заемщика <...> в Краснодарском филиале Банка «Возрождение» ОАО и подлежат безакцептному списанию в счет погашения обязательств заемщика по настоящему Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Для заключения указанного кредитного договора с действием счета покрытого безотзывного аккредитива Горяников М.И. обратился с отдельным заявлением об открытии аккредитива, копия которого представлена ответчиком. В указанном заявлении Горяников М.И. указал покупателя М. и просил комиссионное вознаграждение в соответствии с установленными тарифами списать с его текущего счета. При таких обстоятельствах имеются основания сделать вывод, что Горяников М.И. по собственной инициативе заключил кредитный договор с открытием счета, покрытого безотзывного аккредитива, оснований утверждать, что указанная услуга ему навязана банком и условия заключенного кредитного договора противоречат действующему законодательству не имеется. Утверждение представителя ответчика о том, что кредитный договор был заключен с истцом после подачи им заявления об открытии аккредитива ничем не опровергнуто.

Из содержания указанного кредитного договора следует, что Банк «Возрождение» осуществляет проверку наличия надлежащих документов для совершения сделки, берет на себя ответственность по перечислению денег продавцу только после того как сделка будет надлежащим образом оформлена и зарегистрирована.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что действия банка по открытию счета покрытого безотзывного аккредитива являются самостоятельной банковской услугой, которая в данном случае оказана на основании заявления Горяникова М.И., который обоснованно уплатил комиссию за открытие покрытого безотзывного аккредитива 50 007, 89 руб. и оснований для взыскания указанной суммы с ответчика не имеется.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, а также нормы действующего законодательства в области регулирования спорных правоотношений, суд находит доводы истца о нарушении его прав не состоятельными, противоречащими фактически установленным судом обстоятельствам дела и приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Горянникова М.И. к ОАО «Банк Возрождение» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Армавирский городской суд течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2013 года.

Судья-подпись Решение вступило в законную силу 27.09.2013 года