Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1, ФИО2, Акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

28.08.2017 года между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 130 554 руб. под 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 51,10% годовых за проведение наличных операций, сроком – до востребования. Заемщик обязалась возвратить сумму займа с начисленными процентами путем внесения минимального обязательного ежемесячного платежа в размере 8 492 руб. на текущий банковский счет заемщика.

07.12.2017 года ФИО3 умерла.

По состоянию на 19.03.2020 года образовалась задолженность по кредитному договору с учетом процентов в размере 306 030,16 руб.

Дело инициировано ПАО Коммерческий Банк «Восточный», обратившимся с требованием о взыскании с наследников заемщика задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.03.2020 года в размере 306 030,16 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 130 553,22 руб., процентов за пользование займом в размере 175 476,94 руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 260,30 руб.

В ходе рассмотрения дела по существу в качестве соответчика привлечено АО «СК «Резерв» в связи с тем, что по договору кредитования предусмотрено страхование жизни и трудоспособности заемщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежаще. О причине неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Ответчик ФИО1 пояснил, что наследство после смерти матери в виде денежных вкладов и двух квартир принял с братом в равных долях. О наличии кредитного обязательства и договора страхования заемщика узнал в декабре 2017 года. Однако, в виду неосведомленности о порядке выплаты страхового возмещения, обратился в страховую компанию лишь в сентябре 2020 года, считая, что к страховщику должен был обратиться Банк. В настоящее время страховая сумма невыплачена, так как им не в полном объеме собран необходимый пакет документов.

Представитель АО «СК «Резерв» в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв на иск, где указала, что по кредитному договору от 28.08.2017 года (номер обезличен) установлена страховая сумма 130 554 руб. Страховая премия за застрахованную ФИО3 оплачена Банком за период страхования с 28.08.2017 года по 27.08.2020 года в полном размере. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика. Заявление о наступлении страхового случая поступило в страховщику 02.09.2020 года. В адрес ФИО1 страховой компанией направлен запрос о предоставлении полного пакета документов, предусмотренных договором страхования, которые до настоящего времени не предоставлены. Просили в иске отказать в связи с несоблюдением обязательного досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Как следует из материалов дела, 28.08.2017 года между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 130 554 руб. под 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 51,10% годовых за проведение наличных операций, сроком – до востребования.

Заемщик обязалась возвратить сумму займа с начисленными процентами путем внесения минимального обязательного ежемесячного платежа в размере 8 492 руб. на текущий банковский счет заемщика.

Полная стоимость кредита и условия кредитования доведены до сведения заемщика в полном объеме, что подтверждено личной подписью ФИО3 в договоре кредитования.

В силу п.20 Договора, заемщиком дано письменное распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере 75 575,64 руб. для полного досрочного погашения кредита по договору я(номер обезличен) от 17.02.2015 года и списания платы за присоединение к программе страхования по заявлению клиента от 17.02.2015 года.

Кроме того, 28.08.2017 года ФИО3 подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредита и держателя кредитной карты в рамках коллективного договора страхования (номер обезличен), заключенного 01.04.2017 года между Банком и АО «СК «Резерв».

Согласно условиям договора, Банк перечислил страховую премию за застрахованного заемщика ФИО3 в полном объеме за период страхования с 28.08.2017 года по 27.08.2020 года, страховая сумма установлена в размере 130 554 руб., выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники заемщика.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из содержания выписки по счету на имя заемщика, а так же расчета Банка, сумма задолженности за период с 28.08.2017 года по 19.03.2020 года составила: по основному долгу 130 553,22 руб., по процентам – 175 476,94 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Как следует из материалов наследственного дела (номер обезличен), заемщик ФИО3 умерла 07.12.2017 года.

Наследство принято ее сыновьями ФИО1 и ФИО2, что подтверждено их заявлениями на имя нотариуса, а так же выданными свидетельствами о праве наследства по закону.

Как следует из представленных АО «СК «Резерв» материалов, 02.09.2020 года ФИО1 подано заявление о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы.

11.09.2020 года страховой компанией в адрес заявителя направлено требование о предоставлении для рассмотрения заявления необходимых документов, в соответствии с условиями договора страхования.

В судебном заседании ФИО1 подтвердил указанное обстоятельство, а так же тот факт, что до настоящего времени полный пакет документов страховщику им не предоставлен, страховая сумма не выплачена.

Таким образом, в силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ, а так же условий договора страхования жизни заемщика от 28.08.2017 года, согласно которым выгодоприобретателями являются наследники заемщика, ФИО1 и ФИО2 несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Оснований для возложения ответственности на АО «СК «Резерв», не являющегося стороной договора кредитования, не имеется. В ходе рассмотрения дела истцом требований к страховой компании не предъявлено.

Доводы страховщика о несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора не принимаются судом, так как основаны на неверном толковании норм действующего законодательства. В рамках рассматриваемого дела, иск предъявлен кредитной организацией, которая не является потребителем финансовых услуг в понимании норм Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

С учетом изложенного, пояснений ответчика ФИО1, не оспорившего сумму основного долга и процентов, а так же объема и стоимости принятого наследниками имущества, суд считает иск Банка в части взыскания с ответчиков ФИО1 и ФИО2 суммы основного долга в размере 130 553,22 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 175 476,94 руб. подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 6 260,30 руб. (платежное поручение (номер обезличен) от 26.03.2020 года).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Коммерческий Банк «Восточный» задолженность по кредитному договору (номер обезличен), заключенному 28 августа 2017 года с ФИО3, по состоянию на 19 марта 2020 года в размере 130 553 рубля 22 копейки, проценты за пользование займом в размере 175 476 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 260 рублей 30 копеек.

В удовлетворении иска в отношении Акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Е.И. Кириллова

Мотивированный текс решения изготовлен 30 декабря 2020 года.