Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении договора, обязании вернуть денежные средства, возместить ущерб, убытки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении договора текущего банковского счёта с Банком, обязании вернуть денежные средства в сумме 366 758,16 рублей, возместить убытки в размере 181 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17.10.2016 г. и 15.10.2016 г. истец внес на счет в ПАО «Росгосстрах Банк» денежные средства в общем размере 366 758 рублей 16 копеек.

16.11.2016 г. истец обратился в банк и сообщил сотруднице банка Т. Т.И. о намерении расторгнуть договор, просил снять с его счета все денежные средства и дал 2 дня на подготовку денежных средств к выдаче.

18.11.2016 ответчик предложил истцу получить денежные средства за вычетом 10 700 рублей, указав при этом, что указанная денежная сумма является комиссией за перевод его денежных средств в размере 3% от суммы перевода.

Однако истец не был ознакомлен с тем, что за перевод денежных средств взыскивается комиссия в размере 3%, поскольку указанная комиссия не значится ни в каких документах, подписанных истцом.

Истец отказался получать денежные средства в предложенном ответчиком размере и подал заявление о возврате ему денежных средств в полном объеме.

23 и 29 декабря 2016 г. истцом были получены ответы от ПАО «Росгосстрах Банк», согласно которых денежные средства истца были инвестированы в ООО ФК «РГС Инвестиции» на основании волеизъявления истца.

Истец полагает, что денежные средства в размере 10 700 рублей ответчиком были удержаны не правомерно, что нарушает его права. В связи с чем просил обязать ответчика вернуть истцу денежные средства в размере 366 758 рублей 16 копеек.

Кроме того истец полагает, что в связи с незаконными действиями отвертка ему был причинен ущерб и убытки, размер которых он оценивает в 181 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило уточненное исковое заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 105, 106), в котором истец указал, что просит дополнительно взыскать с ответчика в его пользу неустойку в размере 53 700 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 46 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела от ПАО «Росгосстрах Банк» поступили возражения на исковое заявление (л.д. 68-72), в которых представитель Банка указал, что между Банком и истцом 17.10.2016 г. заключен Договор банковского текущего счета № 306224/810/2016.

В соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 договора текущего счёта №306224/810/2016 от 17.10.2016 г., заключённого между истцом и Банком, договор может быть расторгнут по письменному заявлению Клиента в любое время. Расторжение (прекращение) договора является основанием для закрытия текущего счёта истца. Заявление от истца о расторжении Договора в Банк не поступало.

15.11.2016 г. истец заключил Договор с профессиональным участником рынка ценных бумаг - брокером ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ» на ведение индивидуального инвестиционного счета в рамках брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг. Вместе с этим Истец получил статус Инвестора на рынке ценных бумаг. При этом Банк действует от имени другого лица - ООО ФК «РГС Инвестиции» на основании заключенного между ними агентского договора.

В п. 6 анкеты-оферты на открытие текущего счёта, предоставленной Банку, 15.11.2016 г. истец поручил Банку с текущего счёта в Банке осуществить перевод в сумме 356 058 рублей на счёт получателя ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ», в соответствии с п. 5 настоящей анкеты-оферты.

В п. 5 анкеты-оферты на открытие текущего счёта истец выразил согласие на обслуживание текущего счёта в соответствии с тарифами Банка по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам и обязуется их неукоснительно исполнять.

В п. 6 анкеты-оферты на открытие текущего счёта истец подтвердил, что с тарифами банка по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно выполнять.

17.11.2016 г. перевод осуществлён в сумме 356 058 руб. на счёт получателя ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ».

Комиссия 3 % от суммы перевода 356 058 руб. составила 10 681,74 рублей, которая была списана 17.11.2016 г. с текущего счёта истца, в соответствии с его поручением от 15.11.2016 г.

Перечисленные банковские операции подтверждаются Выпиской от 14.11.2017 г. по договору текущего счёта № 306224/810/2016 от 17.10.2016 г.

В соответствии с вышеизложенным, оснований для расторжения договора текущего банковского счёта № 306224/810/2016 от 17.10.2016 г. не усматривается.

15.11.2016 г. истец обратился к клиентскому менеджеру Т. Т.И. в Дополнительный офис «Лигово» Санкт-Петербургского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк», в целях получения информации о выгодных программах размещения денежных средств, с возможностью увеличения дохода. В том числе, ему было предложено рассмотреть вопрос об открытии Индивидуального инвестиционного счета (далее - ИИС) - счёт внутреннего учета, который предназначен для обособленного учёта денежных средств, ценных бумаг клиента - физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счёт указанного клиента.

15.11.2016 г. истцом было сделано предложение Банку (оферта) открыть ему текущий счет в Банке (далее - «текущий счет») и осуществить обслуживание текущего счета.

Истец собственноручно подписал Анкету, тем самым подтвердил, что с параметрами и тарифами, ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно выполнять. Банк акцептовал данную оферту путем открытия Истцу текущего счета (п. 5 Анкеты - заявлении на открытие текущего счета для физических лиц - резидентов, далее - Анкета-заявление на открытие текущего счета).

Согласно п. 6 Анкеты-оферты на открытие текущего счета ФИО1 поручил Банку осуществить перевод денежных средств, с любого его текущего счета в Банке, в том числе открытого в рамках данного договора. В Анкете-оферте на открытие текущего счета Истец поручил Банку осуществить перевод денежных средств, указал сумму 356 058 рублей и реквизиты перевода получателю денежных средств ООО ФК «РГС Инвестиции», а также подтвердил, что с тарифами Банка по оплате услуг ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно выполнять.

На основании указанных распоряжений истца Банком перечислены денежные средства с текущего счета истца на счёт брокера ООО ФК «РГС Инвестиции». За такой перевод денежных средств Тарифами Банка, с которыми Клиент был ознакомлен, установлена комиссия в размере 3% от суммы перевода 356 058 рублей, т.е. 10 681,74 рублей.

18.11.2016 г. истец обратился в Банк с целью закрытия Индивидуального инвестиционного счета, для чего ему были подготовлены и переданы на ознакомление и подписание, соответствующие документы. Клиент отказался от подписания предоставленных ему документов на закрытие ИИС, в связи с чем, ИИС продолжает свое действие.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» поступили дополнения к возражениям на исковое заявление (л.д. 129-131), в которых представитель Банка указал, что в судебном заседании 30.11.2017 г. свидетель клиентский менеджер Т. Т.И. подтвердила, что истец был её ознакомлен с Тарифами Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам, расположенными на стенде Дополнительного офиса «Лигово» и знал о размере комиссии за перевод по его поручению денежных средств в сумме 356 058 рублей на счёт ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ».

В соответствии с п 2.2.9 Тарифов Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам, перевод денежных средств со счёта физического лица в валюте РФ в пользу ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ» на Индивидуальный инвестиционный счёт, комиссия составляет 3 % от суммы перевода 10 681,74 рублей и по поручению истца была списана правомерно.

В соответствии с п. 2.1 Регламента оказания услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке ООО ФК «РГС Инвестиции» (утверждён Приказом Генерального директора ООО ФК «РГС Инвестиции» № 7/17 от 13.04.2017 г.), «Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - Инвестиционный счёт, предназначенный для обособленного учёта Активов Клиента, который открывается и ведётся в соответствии с заключённым Договором ИИС».

Ознакомившись с комментариями ответчика от 19.12.2016 г. надзорный орган в сфере банковской деятельности Банк России, не обнаружил неправомерных действий ПАО «Росгосстрах Банк» в отношении ФИО1

Истец в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 232).

Представитель ПАО «Росгосстрах Банк» в суд явился, возражение на исковое заявление поддержал, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ООО Финансовая компания «РГС Инвестиции» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 231).

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт-Петербургу в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 51).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено материалами дела, между Банком и истцом 17.10.2016г. заключен Договор банковского текущего счета № 306224/810/2016.

В соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 договора текущего счёта № 306224/810/2016 от 17.10.2016 г., заключённого между истцом и Банком, договор может быть расторгнут по письменному заявлению Клиента в любое время. Расторжение (прекращение) договора является основанием для закрытия текущего счёта истца. Заявление от истца о расторжении Договора в Банк не поступало.

15.11.2016 г. истец заключил Договор с профессиональным участником рынка ценных бумаг - брокером ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ» на ведение индивидуального инвестиционного счета в рамках брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг. Вместе с этим истец получил статус Инвестора на рынке ценных бумаг. При этом Банк действует от имени другого лица - ООО ФК «РГС Инвестиции» на основании заключенного между ними агентского договора.

В п. 5 анкеты-оферты на открытие текущего счёта истец выразил согласие на обслуживание текущего счёта в соответствии с тарифами Банка по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам, и обязуется их неукоснительно исполнять.

В п. 6 анкеты-оферты на открытие текущего счёта истец подтвердил, что с тарифами Банка по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам, ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно выполнять.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 РФ «О банках и банковской деятельности».

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 2.2.9 Тарифов Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам, перевод денежных средств со счёта физического лица в валюте РФ в пользу ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ» на Индивидуальный инвестиционный счёт, комиссия составляет 3 % от суммы перевода.

17.11.2016 г. перевод осуществлён в сумме 356 058 рублей на счёт получателя ООО Финансовая компания «РГС ИНВЕСТИЦИИ».

Комиссия 3 % от суммы перевода 356 058 рублей составила 10 681,74 рублей, которая была списана 17.11.2016 г. с текущего счёта истца, в соответствии с его поручением от 15.11.2016 г.

При этом законом о «Банках и банковской деятельности», ответчику не запрещается выступать в качестве агента между организациями и гражданами.

Условия предоставления, использования, а также иная необходимая информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» закрепляется в заключаемых между потребителем (клиентом Банка) и Банком договорах.

До заключения договоров в полном соответствии со статьями 8-10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», Банк должен предоставлять своим Клиентам необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

15.11.2016 г. истец обратился к клиентскому менеджеру Т. Т.И. в Дополнительный офис «Лигово» Санкт-Петербургского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк», расположенного по адресу: <...>, в целях получения информации о выгодных программах размещения денежных средств, с возможностью увеличения дохода. В том числе, ему было предложено рассмотреть вопрос об открытии Индивидуального инвестиционного счета (далее - ИИС) - счёт внутреннего учета, который предназначен для обособленного учёта денежных средств, ценных бумаг клиента - физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счёт указанного клиента.

В ходе рассмотрения дела была допрошена свидетель Т.Т.И., <дата> г.р., которая пояснила суду, что в ПАО «Росгосстрах банк» работает с августа 2013 года в должности менеджера офисных продаж. ФИО1 является клиентом ПАО «Росгосстрах банк» по открытию вклада. Имеется ли в настоящее время в ПАО «Росгосстрах банк» вклад ФИО1, свидетелю неизвестно. ФИО1, свидетель консультировала неоднократно. Все условия по данному вкладу истцу были разъяснены. 16 октября истец обратился по телефону к свидетелю о расторжении договора, истцу был подготовлен пакет документов на расторжение договора. 18.11.2016 года истец обратился в офис ПАО «Росгосстрах банк», ему был предоставлен необходимый пакет документов для расторжения договора. Истец отказался подписать данные документы. Никаких операций 17 октября по счету истца, свидетель не производила. 17.10.2016 г. был заключен договор текущего счета на сумму в размере 59 000 рублей. 01.11.2016 г. между ПАО «Росгосстрах банк» был заключении договор индивидуального инвестиционного счета, в рамках которого был открыт специальный счет. Кроме того, 17.10.2016 г. был заключен договор аферты на ведение индивидуального инвестиционного счета в рамках брокерского обслуживания. В соответствии с договором текущего банковского счета, подписи истца, были перечислены денежные средства брокеру. Истцу было разъяснено, что брокер будет распоряжаться денежными средствами в соответствии с договором. Тарифы банка расположены на стенде общей информации в общедоступном месте. Денежные средства брокеру свидетель не переводила. Комиссия была взыскана в соответствии с тарифами банка 16 октября 2016 г. истцу был предоставлен комплект документов на расторжение договора, который истец отказался подписывать.

У суда нет оснований не доверять показаниям свидетеля.

В соответствии с Федеральным законом № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг» Индивидуальный инвестиционный счет открывается и ведётся брокером или управляющим на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами, которые предусматривают открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета.

Все условия открытия у брокера Индивидуального инвестиционного счёта и принцип работы данного продукта на рынке ценных бумаг, были разъяснены клиенту. Истец получил ответы на все интересующие его вопросы.

Также истцу было разъяснено, что для проведения сделки ему необходимо заключить брокерский и депозитарный договоры с ООО ФК «РГС Инвестиции», которое приобретает для истца акции и облигации в соответствии с его поручением, содержащимся в Анкете-заявлении инвестора.

15.11.2016 г. истцом было сделано предложение Банку (оферта) открыть ему текущий счет в Банке (далее - «текущий счет») и осуществить обслуживание текущего счета в соответствии с действующим законодательством РФ, параметрами открытия и ведения текущих счетов физических лиц в Банке, тарифами Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» по оплате услуг представляемых физическим лицам.

Истец собственноручно подписал Анкету, тем самым подтвердил, что с параметрами и тарифами, ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязуется их неукоснительно выполнять. Банк акцептовал данную оферту путем открытия истцу текущего счета (п. 5 Анкеты - заявлении на открытие текущего счета для физических лиц - резидентов, далее - Анкета-заявление на открытие текущего счета).

При этом Анкета-заявление инвестора (для физических лиц-резидентов), Анкета-заявление на открытие текущего счета (для физических лиц-резидентов) подписаны собственноручно истцом, все условия ему были разъяснены в полном объёме до момента подписания вышеуказанных документов.

Таким образом, отсутствуют все основания полагать, что истец был введен в заблуждение относительно правовой природы подписываемых документов и их правовых последствий.

При заключении договоров банковского счёта (текущего) отсутствует обусловленность в приобретении одних услуг обязательным приобретением иных услуг, указанная в статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Банком оказывается одна услуга по открытию счета, договор на открытие индивидуального инвестиционного счета заключен с иным юридическим лицом, т. е. брокерское и депозитарное обслуживание осуществляется третьим лицом, Банк не является исполнителем данной услуги. Банк действует от имени ООО ФК «РГС Инвестиции» на основании заключенного агентского договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ, регулирующим изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению договора.

В соответствии с вышеизложенным, оснований для расторжения договора текущего банковского счёта № 306224/810/2016 от 17.10.2016 г. не имеется.

Согласно ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, истец не представил доказательств, свидетельствующих, что действиями банка как при заключении договора, так и впоследствии были нарушены права истца.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, истец не представила доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основания для взыскания с ответчика: денежных средств, убытков, неустойки и денежной компенсации морального вреда, а равно для одностороннего расторжения или изменения условий заключенного договора.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вопреки доводам истца, собранными по делу доказательствами не подтверждается факт нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов ФИО1 действиями ПАО «Росгосстрах Банк».

Суд, оценив все собранные по делу доказательства, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.

Председательствующий судья: В.В. Овчаров

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2018 года.