Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 подписано Заявление на получение кредита №, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой. В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. П. 3. ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. ОАО КБ «Восточный», открыв ФИО1 банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту. Таким образом, заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Восточный» выдал кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в размере <данные изъяты>ФИО1, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, клиент дает свое согласие на то, чтобы Банк зачислил всю сумму кредита, указанную в Разделе: Данные о кредите на открытый на имя клиента БСС (Банковский специальный счет) (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Таким образом, ОАО КБ «Восточный» обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору. В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 1 числа каждого месяца. Также Ответчик после предоставления кредита был ознакомлен с графиком платежей Начиная с августа 2013 года и по настоящее время Ответчик не надлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением обязательств, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора. В связи с неисполнением Ответчиком Кредитного договора в его адрес ДД.ММ.ГГГГ направлено Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Право на предъявление требования возникло у Истца в связи с нарушением Ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. В требовании Ответчику предложено после получения требования досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор. До момента предъявления иска требования Ответчиком не исполнено. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору за период пользования кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и
ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца, Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания суду не поступало. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается письменными материалами дела. Ходатайства об отложении слушания дела суду не поступало. Сведений об уважительности причин отсутствия суду так же не поступало.

Статья 167 ГПК Российской Федерации прямо предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное частью второй статьи 257 ГПК Российской Федерации право суда решить вопрос о рассмотрении заявления в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

С учетом требований данной нормы, а также положений подпункта "с" пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел. В силу ч. ч. 3 и 4 вышеуказанной правовой нормы суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, признавая причину неявки в судебное заседание неуважительной.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. П. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п.2.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 348 ГК РФ.

Таким образом, Банк вправе заключать договор в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было подписано Заявление на получение кредита №, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой.

В соответствии с установленными в заявлении о предоставлении кредита условиями суд считает, что кредитор предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 750 000 рублей со сроком до ДД.ММ.ГГГГ месяцев и уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Заявление ФИО1 о предоставлении кредита следует рассматривать как оферту заключить с Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ.

Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита, и заключить договор об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть на его имя банковский счет для размещения денежных средств. При этом ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита, а также с тем, что акцептом на его оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору банковского счета, согласно ст. 845 ГК РФ банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита.

Также судом установлено, что акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора, явились действия ОАО КБ «Восточный экспресс банк» по открытию банковского счета. Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО1 предложения о заключении кредитного договора. В связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика перед истцом осталась непогашенной, а потому подлежит взысканию в полном объеме.

Погашение задолженности согласно графику осуществляется равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>

Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий кредитного договора и обязательств, взятых на себя в заявлении о предоставлении кредита, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрены: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 3<данные изъяты> и плата за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - <данные изъяты> в месяц от суммы кредита.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность своих требований о взыскании с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> а потому указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности не оспорен.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялись письменные извещения в адрес ответчика о наличии задолженности по кредитному договору. Однако ответ банком получен не был, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 811, 332, 450, 452 ГК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению в полном объеме, государственная пошлина в указанном размере также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ года в размере <данные изъяты> а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский Краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.В.Ивлева