Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ИП ФИО2 о принятии отказа от исполнения договоров возмездного оказания услуг, признании их расторгнутыми, взыскании стоимости оплаченных услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», АО «Автоассистанс» о принятии отказа от исполнения договоров возмездного оказания услуг, признании их расторгнутыми, взыскании стоимости оплаченных услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Определениями Белорецкого межрайонного суда РБ от ..., ненадлежащий ответчик АО «Автоассистанс» заменен надлежащим ответчиком ИП ФИО2; ООО «Башавтоком» исключен из числа третьих лиц, не заявляющего самостоятельные требования.

В ходе рассмотрения дела, истец требования уточнил, предъявив их к ПАО «Совкомбанк», ИП ФИО2 В обоснование заявленных требований указал, что ... между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №..., по данному договору кредитное учреждение должно было выдать кредит на сумму ... руб. с процентной ставкой ...% годовых на срок ... месяцев. Считает, что в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", работником банка ему была навязана дополнительная платная услуга в виде выдачи пакета услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», которую согласно данных, указанных передней стороне пластиковой карты, осуществляет финансовая группа (холдинг) Башкирская Автомобильная Компания - «БАШАВТОКОМ». При этом договор оказания услуг в письменном виде с исполнителем услуг потребителю услуг ему на руки не выдавался. При этом, в подтверждение заключения договора представителем банка, который выступил агентом при заключении договора, ему была выдана пластиковая карта №..., подтверждающая право на получение услуги «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», которую он не активировал, звонка по номеру телефону указанного на ней (№...) не совершал, соответственно согласие на оказание услуг не давал. К пластиковой карте прилагался перечень оказываемых услуг, оказываемых холдингом организаций БАШАВТОКОМ в городах Уфа, Стерлитамак, Салават, Ишимбай, Октябрьский с зоной оказания услуг - ... км., в эти города он на автомобиле не ездит, там не бывает и проживает в удалённом от этих городах районе – Белорецком районе РБ. Указывает, что выдача кредита была прямо обусловлена предоставлением другой платной услугой, которая была не ему нужна, и не была исполнена ни банком, ни исполнителем услуг, который даже не был указан в кредитном договоре, отдельного договора с исполнителем услуг не заключалось. Представитель банка не разъяснила ему, кто является исполнителем услуг и какие именно услуги, а также в каких районах РБ будут оказываться по пакету услуг «Помощь на дороге». Стоимость данных услуг, согласно выписке по счёту №..., открытому им в ПАО «Совкомбанк» составила ... руб. Данная сумма ... была списана с данного лицевого счёта. Кроме того, согласно по лицевому счёту №..., открытому в ПАО «Совкомбанк» на его имя ..., денежная сумма в размере ... руб. была списана в счёт годовой оплаты пакета услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика». Саму пластиковую карту «Золотой ключ» ему на руки не выдали, и её услугами он ни разу не пользовался. Условия оказания услуг, территории оказания услуг, а также перечень услуг по данной карте ему не известен и в нарушении ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" не разъяснён, достоверные сведений по услуге не доведены, подтверждение выдачи ему пластиковой карты в суд банком не представлено. Задолженность по кредитному договору №... им была досрочно погашена ... Им, ... ответчику ИП ФИО2 было направлено заявление об отказе от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг помощи на дороге, его расторжении и возврате оплаченных средств за услугу. Данное заявление ИП ФИО2 на почтовом отделении получать отказывается. В своём заявлении, направленном ... к ответчику ПАО «Совкомбанк» он просил принять его отказ от исполнения обязанностей по оплате по договору возмездного оказания услуг по программе «Золотой Ключ Автокарта Классика», считать данный договор расторгнутым, вернуть стоимость услуги в размере ... руб. Данное заявление получено ПАО «Совкомбанк» ..., ответа на него не последовало. ... им было направлено заявление в ПАО «Совкомбанк», в котором он просил принять отказ от исполнения обязанностей по оплате по договору возмездного оказания услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключённому с любым юридическим лицом в случае перечисления ... руб. его заёмных денежных средств на расчётный счёт любого юридического лица, считать данный договор расторгнутым, вернуть стоимость оплаченной им услуги (неосновательного обогащения) в размере ... руб., а также понесённые убытки в виде излишней оплаты по оплаченным не оказанным 2-ум услугам в кредит в размере ... руб. Данное заявление было получено ... и ... по месту юридического адреса банка и филиала в ... Стоимость услуг по пакету «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» возвращена не была. Считает, что он заплатил излишнюю сумму как за пакет услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере 51600 руб., так и за пакет услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», а также понес убытки в виде излишне выплаченных банку процентов за два пакета данных услуг. Ответчик ПАО «Совкомбанк» начислил на эту сумму проценты, которые он выплачивал банку в течение ... месяцев. При этом ПАО «Совкомбанк» отказал в досудебном порядке в возврате стоимости пакета услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», тем самым увеличил финансовую нагрузку и причинил ему моральный вред в размере ... руб. Ответчик ИП ФИО2 отказывает ему по заявлению в возврате стоимости пакета услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб., тем самым причинила ему моральный вред в размере ... руб. Размер неустойки за необоснованный отказ в возврате суммы оплаченной по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» и договору оказания услуг рассчитывается за период с момента получения ответчиками заявления об отказе от услуг, либо с момента поступления письма с заявлением на почтовое отделение №... (по месту регистрации ИП ФИО2) из расчета: ... руб. (произведенная оплата по пакету услуг «Помощь на дороге») х ...% размер неустойки /... % = ... руб. в день. Размер неустойки за необоснованный отказ в возврате суммы, оплаченной по договору оказания услуг пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ», предоставляемых ПАО «Совкомбанк», рассчитывается за период с ... по ... (... дня), из расчета: ... руб. (произведенная оплата по пакету услуг «Помощь на дороге») х ...% размер неустойки / ... % х ... дня просрочки. (... руб. в день х ... дн.) = ... руб. Исходя из ПСК по кредиту в размере ...% годовых по кредитному договору №... от ..., он переплатил ответчику ПАО «Совкомбанк» за период с ... по ... (дата досрочного погашения кредита) за ... месяцев пользования кредитом (понес убытки) в следующем размере: ...% /... месяцев = ...% в месяц Стоимость пакетов услуг: ... руб. х ... мес. х ... % /...% = ... руб. Сумма штрафа по требованиям потребителя о возврате стоимости услуг пакету услуг «Помощь на дороге» составляет ... руб. (размер оплаченных услуг) + размер неустойки ... руб. + ... руб. (компенсация морального вреда) / ... % х ... % = ... руб. Сумма штрафа по требованиям потребителя о возврате стоимости услуг пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» составляет: ... руб. (размер оплаченных услуг) + размер неустойки ... руб. + ... руб. (компенсация морального вреда) /... % х ...%= ... руб. Просил суд принять и рассмотреть уточнённое исковое заявление; принять отказ от исполнения договора оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключённого ... между ним и ответчиком ИП ФИО2 с ...; расторгнуть с ... договор оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключённый между ответчиком ИП ФИО2 и ним ...; принять отказ истца от исполнения договора оказания услуг со стороны ПАО «Совкомбанк» по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковое карте «Золотой ключ», заключённого ... между ним и ответчиком ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ИП ФИО2, либо ПАО «Совкомбанк» в его пользу стоимости услуг по договору оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере 51600 руб., неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврату стоимости услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» на дату вынесения решения суда исходя из её размера 1548 руб. в день; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в досудебном порядке по возврату стоимости услуг по «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» по п. 6 ст. 13 «О защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в его пользу стоимости услуг по договору оказания услуг по пакету услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ» в размере 3499 руб., неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврату стоимости услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ» за период с ... по ... в размере 3464,01 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в досудебном порядке о возврате стоимости услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» в размере 8481,51 руб., понесённые убытки в виде излишней оплаты по оплаченным не оказанным 2-ум услугам в кредит в размере 9532,13 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии. При этом указал, что ... ответчик ФИО2 перечислила по платежному поручению №... от ... на его лицевой счет ... руб., по истечении ... дней после прибытия на почтовое отделение заявления об отказе от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг. При этом, не возвращена сумма ... руб. Просит суд, согласно заявленных исковых требований по уточненному иску от ...: принять отказ истца от исполнения договора оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключенного ... между истцом и ответчиком ИП ФИО2 с ...; расторгнуть с ... договор оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключенного ... между истцом и ответчиком ИП ФИО2; взыскать с ИП ФИО2 в его пользу не возвращенную ответчиком оплаченную истцом стоимость услуг по договору оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб.; неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврату стоимости услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» на период с ... по ... в сумме ... руб. исходя из её размера ... руб. в день за ... дней; компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ... % от присужденной суммы за отказ удовлетворить требования потребителя по заявлению истца по возврату стоимости услуг по «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб. Принять отказ истца от исполнения договора оказания услуг со стороны ПАО «Совкомбанк» по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ», заключённого ... между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в его пользу стоимости услуг по договору оказания услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ» в размере ... руб., неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврат стоимости услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ» за период с ... по ... в размере ... руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в досудебном порядке о возврате стоимости услуг по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», в размере ... руб., понесённые убытки в виде излишней оплаты по оплаченным и не оказанным 2-ум услугам в кредит в размере ... руб.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном возражении на исковое заявление указал, что ... между Банком и ФИО1 был заключен кредитны договор №..., сумма кредита - ... руб., процентная ставка по кредиту - ...% годовых, срок кредита - ... мес. В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. О подключении к программе добровольного страхования также свидетельствует заявление на включение в программу добровольного страховании, подписанное Заемщиком собственноручно. Согласно Заявлению на включение в программу добровольного страхования, заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования №... or ..., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». ... ФИО1 обязательства по кредитному договору №... от ... выполнены, задолженность погашена в полном объеме. В связи с поступившим в ПАО «Совкомбанк» обращением заемщика был произведен возврат части платы за подключение к программе добровольного страхования за неиспользованный период страховки. При оформлении кредитного договора заемщику было предложено приобрести, за счет кредитных средств дополнительную услугу - «Золотой Ключ Автокарта» Классика страховой компании ОАО «АльфаСтрахование». Также было подписано Заявление на выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта» Классика от ... Пакет представляет собой две КК Master Card Gold (основная) с возобновляемым кредитным лимитом (овердрафт) и MasterCard Unembossеd (дополнительная) + Пакет услуг «Спроси Юриста» (на первый год) + Помощь на дорогах (на первый год) + Покрытие рисков, связанных с мошенническими действиями по карте. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Клиента, связанные с риском возникновения у него непредвиденных расходов на оплату юридических услуг. Согласно п. 8 Заявления на выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта» Классика, потребитель предоставляет акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета «Золотой ключ Автокарта Классика», согласно действующим Тарифам Банка, со счета указанного потребителем, что подтверждается его подписью. Стоимость данного пакета услуг составила ... руб., что подтверждается выпиской по счету. Также ФИО1 уведомлен о том, что вправе в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой ключ Автокарта Классика» подать заявление в Банк о возврате комиссии за обслуживание карты. При этом Банк возвращает комиссию в счет погашения основного долга, в случае если для оплаты комиссии использовались кредитные средства Банка. Таким образом, при зачислении банком денежных средств на открытый ФИО1 счет №... в размере ... руб., по письменному заявлению самого потребителя, данные денежные средства были удержаны за ежегодное обслуживание пакета «Золотой ключ Автокарта Классика», что подтверждается выпиской по счету. При заключении договоров Клиент не вводился Банком в заблуждение относительно оказываемых финансовых услуг, в том числе относительно выпускаемой кредитной карты, а также иных условий договора. Также до Клиента была доведена информация о том, что денежные средства в соответствии с Тарифами Банка и подписанным Клиентом Акцептом на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета будут перечислены за ее оформление по указанным реквизитам. При этом, Банком предусмотрена возможность в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ф3 отказа клиента от пакета «Золотой ключ Автокарта Классика» (Заявление-оферта на выдачу пакета «Золотой ключ Автокарта Классика»), при которой Банком может быть осуществлен возврат полной стоимости пакета услуг в течение 14 календарных дней с даты оплаты) (пункт №... Заявления от ...). Клиент в указанный срок не воспользовался предоставленным ему правом на отказ от выбранной услуги. ФИО1, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в документах от ... Считает, что поскольку заемщик обратился по истечении установленного срока для возврата платы за включение в программу финансовой и страховой защиты, в возврате ему было отказано правомерно. Также указал, что при заключении кредитного договора №... от ... ПАО «Совкомбанк» более не оказывал никаких дополнительных услуг ФИО1 Денежные средства в сумме ... руб. были перечислены ПАО «Совкомбанк» в адрес ИП ФИО2 на основании заявления от ..., то есть по поручению ФИО1, за подключение к программам помощи на дорогах, в том числе НДС ...%. Данная услуга не предоставляется ПАО «Совкомбанк», не является банковским продуктом, агентского соглашения ПАО «Совкомбанк» с ИП ФИО2 не заключал. Считает, что клиенту необходимо для урегулирования спора обратиться к партнеру, где был куплен автомобиль, либо в компанию, где была оформлена карта. Указывает, что ПАО «Совкомбанк» не является надлежащим ответчиком в части заявленных истцом исковых требований в отношении списания денежных средств в сумме ... руб. подключения к программам помощи на дорогах, в том числе НДС ...% и оказания услуг. Также считает, что не обоснованы требования истца о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ. Отношения между Банком и Клиентом, вытекающие из Договора о потребительском кредитовании в силу наличия в данном договоре элементов кредитного договора и договора банковского счета, регулируются главами 42 и 45 ГК РФ и специальным банковским законодательством, в частности, Федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Правовые последствия нарушения Банком прав потребителей-заёмщиков в виде взыскания неустойки регулируются Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Неосновательное обогащение на стороне Банка или страховщика отсутствует, что исключает правомерность применения положений статьи 395 ГК РФ. Учитывая компенсационную природу неустойки, возложение на Банк обязанности компенсировать отсутствующий ущерб Клиенту путем выплаты неустойки, приведет к неосновательному обогащению на стороне потребителя. В части возмещения морального вреда указал, что истец доказательств причинения ему морального вреда не представил. Ни события, ни состава правонарушения, связанного с неправомерным причинением нравственных и (или) физических страданий потребителю ФИО1, в действиях Банка не имеется. Сумма взыскиваемого морального вреда в размере ... руб. завышена и не подлежит удовлетворению. Законных оснований для применения к Банку нормы об ответственности исполнителя за нарушение прав потребителей в виде взыскания штрафа, установленного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей, не имеется. При этом отметил, что обязательства по кредитному договору сторонами полностью выполнены, кредитный договор прекращен исполнением. Истец ФИО1 ... погасил сумму кредита по кредитному договору №... от ..., указанный договор считается исполненным. Исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Все поступившие в адрес Банка претензии рассмотрены, даны смс-ответы. Так, на обращение о возврате части платы за подключение к программе страхования за неиспользованный период,ответ дан в форме смс — сообщения: «ФИО3! По Вашему обращении №... принято положительное решение. Плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за неиспользованный период возвращена на счет №.... Денежные средства Вы может получить через кассу в отделении Банка с предоставлением паспорта.№...». На обращение о возврате комиссии за подключение к пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» ответ дан в форме смс - сообщения: «ФИО3! Ваше обращение №... рассмотрено Согласно подписанному Заявлению на включение в программу страхования «Автокарта Классика», страхование вступает в силу на следующий день после даты оплаты стоимости пакета и действует в течение ... года. Возврат комиссии по истечении 14 дней не производится. №...». Просит суд отказать истцу в заявленных исковых требованиях в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В письменном отзыве на исковое заявление указала, что с исковыми требования не согласна. В обоснование своих доводов указала, что, исходя из текста искового заявления, ... в адрес ИП ФИО2 направлено заявление об отказе от договора оказания услуг и возврате денежных средств в размере ... руб. Исковое заявление датировано ..., в связи с чем считает, что истец, не дождавшись ответа от ИП ФИО2, обратился в суд. При этом, ввел суд в заблуждение, указав, что ответчик отказал ему в удовлетворении требования о возврате денежных средств. Указанное заявление было получено ею ..., соответственно и договор прекращается с указанной даты. По существу дела указала, что потребителю не подлежат возврату суммы за истекший период действия договора, то есть начиная с ... по ... Клиенту возвращается стоимость услуг за вычетом истекшего абонентского периода. Заключенный между ИП ФИО2 и ФИО1 договор является договором с исполнением по требованию (ст. 429.4 ГК РФ), то есть потребитель обязан вносить платежи по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение. Абонентский период составляет ... месяц. Срок действия договора по пакету «Комфорт» составляет ... месяцев. Стоимость одного абонентского периода (... месяц) составляет ... руб. Фактически ФИО1 мог воспользоваться услугой помощи на дорогах за период с даты получения карты №... – ... по дату прекращения договора – ..., у истца сохранялось право затребовать от ответчика исполнения в указанный период. Истекший период составляет ... месяцев, стоимость услуг за этот период – ... руб. Считает, что возврату должна подлежать сумма в размере ... руб. (...). При отказе от исполнения договора потребитель обязан оплатить исполнителю фактически понесенные им при исполнении договора расходы. Согласно ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В связи с исполнением обязательств по договору оказания услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» ИП ФИО2 понесла расходы в виде уплаты вознаграждения АО «Автоассистанс» в размере ... руб. за подключение, согласно Договору оказания услуг № №... от .... (п.№.... Договора), платежного поручения №... от ..., акта оказанных услуг от ... Таким образом, возврату подлежит сумма в размере ... руб., то есть за минусом указанных выше расходов. Требования истца о взыскании с ИП ФИО2 неустойки, на основании п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», не соответствуют закону, поскольку в рассматриваемом споре правоотношения сторон связаны с прекращением договора об оказании услуг по инициативе истца, при отсутствии каких- либо нарушений обязательств со стороны ответчика. Несоблюдение ИП ФИО2 в добровольном порядке удовлетворения требований истца отсутствует, истцом не подтверждено. Так, требование истца о возврате денежных средств она получила ..., и ..., в пределах установленного законом срока, осуществила возврат стоимости услуг, согласно платежного поручения №.... считает, что права истца не нарушены, в связи с чем требование об уплате штрафа удовлетворению не подлежит. В случае, если суд признает обоснованным взыскание штрафа, то последний, с учетом правовой позиции Конституционного суда РФ распространяющей свое действие и на правоотношения сторон, вытекающие из Закона РФ «О защите прав потребителей» (Определение КС РФ от 25.01.2012 №185-0-0) подлежит уменьшению, поскольку ИП ФИО2 требование истца удовлетворила в добровольном порядке, не отказывала в возврате денежных средств. Каких – либо неблагоприятных последствий для истца не наступило, услугой он мог пользоваться без каких – либо препятствий и ограничений. Кроме того считает, что истцом не доказан факт причинения морального вреда. Просила суд в удовлетворении исковых требований к ИП ФИО2 отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 429.4 ГК РФ договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На отношения, связанные с заключением договоров об оказании услуг, стороной которых является гражданин, использующий услугу в личных целях, распространяются положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Как усматривается из материалов дела, ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – ... руб. срок кредитования – ... месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка – ...% годовых (том №...).

Из заявления ФИО1 от ... о предоставлении потребительского кредита, из раздела «В» следует, что истец просил открыть Банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства (том №...).

На стадии обращения в банк с целью получения кредита, ФИО1 также подписал Заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold» при следующих условиях: срок договора банковского счета – заключен на неопределенный срок, процентная ставка на остаток денежных средств (свободных средств) – ...%, первоначальная сумма взноса – ... коп., периодичность выплаты процентов – ежемесячно (том №...).

Из указанного Заявления следует, что ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта договор банковского счета на вышеуказанных условиях, открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Заявления-оферты, при этом, Заявление-оферта не может быть им отозвано в течение срока, установленного для акцепта.

Согласно п. №... Заявления – оферты, ФИО1 предоставил акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика», согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк» с его банковского счета №..., а также иных счетом, открытых на его имя в ПАО «Совкомбанк», а также просил банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифов банка на день совершения операции.

Из п. №... Заявления – оферты следует, что ФИО1 уведомлен о праве подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты MasterCard Gold в течение ... календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика». При этом, возврат комиссии осуществляется при отсутствии операций по банковской карте MasterCard Gold на погашение основного долга (в случае если для оплаты комиссии использовались кредитные средства банка).

Своей подписью ФИО1 подтвердил получение банковской карты MasterCard Gold и невскрытого ПИН – конверта.

Для осуществления расчетов, выдачи кредита заемщику ФИО1 открыт счет №....

Таким образом, кредитный договор является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского вклада и кредитного договора.

Во исполнение условий кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» денежные средства по кредиту предоставлены путем перечисления суммы в размере 310099 руб. на лицевой счет №... (п. №... Заявления о предоставлении потребительского кредита).

Согласно выписке по счету №..., банком, на основании предоставленного заемщиком акцепта на списание оплаты комиссии пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» за карту MasterCard Gold, была удержана комиссия в размере ... руб. (том №...).

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Закона о банках и банковской деятельности прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с Положением Центрального банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт", выпуск и обслуживание расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, является отдельной самостоятельной банковской услугой.

Таким образом, взимание комиссии за оформление и обслуживание банковской карты не нарушает положения Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку указанная комиссия является платой не за обслуживание ссудного счета, открытого для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а платой за самостоятельные услуги, оказываемые банком и востребованные клиентом.

... истцом в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление об отказе от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика», его расторжении и возврате оплаченных средств за услугу, которое было получено адресатом ... (том №...).

Из возражения ответчика ПАО «Совкомбанк» следует, что на обращение о возврате комиссии за подключение к пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» ФИО1 был дан ответ в форме смс – сообщения, из которого следует, что согласно подписанному Заявлению на включение в программу страхования «Автокарта Классика», страхование вступает в силу на следующий день после даты оплаты стоимости пакета и действует в течение ... года. Возврат комиссии по истечении ... дней не производится (том №...).

Истец просит принять отказ от исполнения договора оказания услуг со стороны ПАО «Совкомбанк» по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» по пластиковой карте «Золотой ключ», заключённого ... между ним и ответчиком ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в его пользу стоимости услуг по договору оказания услуг по пакету «Золотой Ключ Автокарта Классика» по пластиковой карте «Золотой ключ» в размере ... руб., неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврат стоимости услуг по пакету «Золотой Ключ Автокарта Классика», по пластиковой карте «Золотой ключ» за период с ... по ... в размере ... руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в досудебном порядке о возврате стоимости услуг по пакету «Золотой Ключ Автокарта Классика», в размере ... руб.

Так, подписывая ... Заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold, истец был уведомлен о своем праве подать заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты MasterCard Gold в течение 14-ти календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold.

... банком, на основании предоставленного заемщиком акцепта на списание оплаты комиссии за карту MasterCard Gold, была удержана комиссия в размере ... руб., что не противоречит действующему законодательству и условиям заключенного между сторонами договора. Добровольно заключив с ответчиком договор банковского счета, истец тем самым принял на себя обязательства по указанному договору в полном объеме, включая обязательство по уплате комиссии, установленной Тарифами банка, в связи с чем, на стороне банка отсутствует неосновательное обогащение.

Таким образом, довод истца о незаконном списании комиссии со счета заемщика в размере ... руб. суд находит несостоятельным.

Пункты №... Договора банковского счета, прописанные в Заявлении-оферте на открытие банковского счета, истцом не оспаривались, в установленном законом порядке недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку истец добровольно заключил договор банковского счета, был уведомлен о своем праве подать заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты MasterCard Gold в течение 14-ти календарных дней с даты оплаты, оплата пакета Золотой Ключ Автокарта Классика» (плата за карту MasterCard Gold в размере ... руб.) была осуществлена ..., до ..., то есть в течение 14 – ти календарных дней, истец заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты ответчику не подавал, доказательств обратного суду не представлено, услуга по подключению к пакету и выдачи пластиковой карты ответчиком оказана, оснований для удовлетворения исковых требований в части отказа от исполнения договора оказания услуг со стороны ПАО «Совкомбанк» по пакету услуг «Золотой Ключ Автокарта Классика» и взыскании стоимости данной услуги в размере ... руб., суд не находит.

Из справки ПАО «Совкомбанк» от ... следует, что по состоянию на ... задолженность по кредитному договору №... погашена, договор закрыт (том №...).

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований в части оказания услуг по пакету «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold суд отказывает, производные от них требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа и убытков удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истец просит принять отказ истца от исполнения договора оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключенного ... между истцом и ответчиком ИП ФИО2 с ...; расторгнуть с ... договор оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключенного ... между истцом и ответчиком ИП ФИО2; взыскать с ИП ФИО2 в его пользу не возвращенную ответчиком оплаченную истцом стоимость услуг по договору оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб.; неустойку за нарушение сроков по отдельному требованию потребителя за необоснованный отказ по возврату стоимости услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» на период с ... по ... в сумме ... руб. исходя из её размера ... руб. в день за ... дней; компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ... % от присужденной суммы за отказ удовлетворить требования потребителя по заявлению истца по возврату стоимости услуг по «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб.

В пунктах 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ указано, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Как следует из содержания статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Под расходами следует понимать не только расходы, которые были произведены исполнителем до даты расторжения договора, но и те расходы, обязанность по осуществлению которых возникла у него до указанного момента в связи с тем, что в целях исполнения такого договора должны быть исполнены соответствующие обязательства перед третьими лицами, в том числе в части условий, касающихся прекращения этих обязательств.

Судом установлено, что при заключении ... Договора потребительского кредита №..., истцу была выдана пластиковая карта «Помощь на дороге» за №....

Так, заявлением от ... ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» осуществить списание денежных средств с его счета №..., открытого в банке, в сумме ... руб. ИП ФИО2 за подключение к программе «Помощь на дорогах», в том числе НДС ...%. (том №...).

Согласно выписке по счету №..., банком произведено списание денежных средств в размере №... руб. за подключение в программе «Помощь на дорогах», что также подтверждается Счетом на оплату №... от ... (том №...).

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 в адрес ИП ФИО2 направлено заявление об отказе от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг помощи на дороге, его расторжении и возврате оплаченных средств за услугу (том №...).

Согласно отчету об отслеживании отправления, по состоянию на ... указанное отправление ожидает адресата в месте вручения (том №...).

Как указала ответчик ИП ФИО2 в письменном отзыве на исковое заявление, вышеуказанное заявление ФИО1 получено ею ..., доказательств обратного суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Из Платежного поручения №... от ... видно, что ИП ФИО2 произведен возврат стоимости услуги «Помощь на дороге» по программе «Комфорт» в размере ... руб. на счет ФИО1 (№...).

Согласно Договору на комплексное обслуживание №... от ..., заключенному между АО «АВТОАССИСТАНС» (компания) и ИП ФИО2 (заказчик), компания приняла на себя обязательства оказывать заказчику услуги в отношении транспортных средств, указанных в учетных данных в объеме и на условиях, установленных договором и приложением №... к нему, а заказчик обязался оплатить услуги, оказываемые компанией на условиях договора (том №...).

Из п. №... Договора следует, что при передаче клиенту (физическому лицу) карты клиента, заказчик обязан направить в компанию заявку на активацию карты.

Стоимость услуг компании в течение срока, указанного в п. №... Договора, по каждому транспортному средству (карте клиента) составляет при наполнении карты: «Комфорт» - ... руб., в том числе НДС ...%.

Согласно Акту №... от ... ИП ФИО2 в адрес АО «АВТОАССИСТАНС» произведена оплата в размере ... руб., в том числе НДС в размере ... руб. за услуги тех. помощи на дорогах (... карт) по договору №... от ....

Из приложения к Акту №... от ... по договору на комплексное обслуживание №... от ... следует, что дата активации карты №... – ... (том №...).

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" истцом в адрес ответчика направлено письменное заявление о расторжении договора, договор между сторонами является расторгнутым с момента получения ответчиком указанной претензии (...), в связи с чем требования истца о принятии отказа от исполнения договора оказания услуг по пакету услуг «Помощь на дороге» по программе «Комфорт», заключенного ... между истцом и ответчиком ИП ФИО2, и расторжении данного договора, удовлетворению не подлежат.

Требования в части взыскания с ИП ФИО2 невозвращенной ответчиком стоимости услуги в размере ... руб., а также убытков на данную сумму, суд также находит не подлежащим удовлетворению, поскольку, в силу п. 1 ст. 782 ГК РФ, данная сумма является расходами, фактически понесенными ответчиком.

Требование о взыскании неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд находит не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Аналогичная норма содержится в статье 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 31 данного Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Частью 3 статьи 31 названного Закона за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

По смыслу приведенных правовых норм, действия ответчика, выразившиеся в невозвращении внесенных истцом за оказание услуг сумм в связи с добровольным отказом потребителя от этих услуг, не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в связи с чем, оснований для взыскании неустойки, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя судом не установлен, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа суд не находит.

При указанных обстоятельствах, требования истца ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ИП ФИО2 о принятии отказа от исполнения договоров возмездного оказания услуг, признании их расторгнутыми, взыскании стоимости оплаченных услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2019 г.

Судья: Абсалямова Д.Р.