Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Солдатову ФИО6 и Солдатовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № (Далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № (далее - Договор). Во исполнении п.1.1. Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек под 22,50 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с п.3.1.-3.2. Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.3.5. Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Кредит был выдан без обеспечения. Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором. Согласно п.3.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.4.2.3. Договора Истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; проценты за кредит – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>. В соответствии с п. 2.2. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2 (далее – Поручитель). В силу п.1.1. Договора поручительства Поручитель взял на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение Ответчиком всех обязательств по Договору. Согласно п.1.2. Договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе по указанным выше условиям Договора. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии со ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства Ответчика. Для защиты своего нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании вышеизложенного, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 62 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; проценты за кредит – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей 60 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать с должников <данные изъяты>.

Согласно возражению представителя истца ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ на ходатайство ответчиков о снижении неустойки, в производстве Сузунского районного суда <адрес> на рассмотрении находится исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец возражает против удовлетворения ходатайства ответчиков о снижении неустойки в силу следующих обстоятельств. На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе (но не обязан) уменьшить неустойку. Заемщиком допускались неоднократные просрочки в исполнении обязательств, что подтверждается расчетом задолженности. Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. В силу пункта 1 статьи 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором. Согласно кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности по Договору. Ответчик не предоставил доказательств того, что данное условие было включено в договор под влиянием насилия или угрозы со стороны Банка. Ответчик сознательно пошел на заключение договора на таких условиях. Размер неустойки согласован сторонами в договоре. То есть, ответчик, подписывая договор, сам посчитал, что такой размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств. В случае несогласия ответчика с указанным размером неустойки, ответчик имел возможность отказаться от подписания договора на предложенных Банком условиях. Ответчиком явная несоразмерность неустойки последствиям просрочки не доказана. Таким образом, основания для применения положений ст.333 ГК РФ в данном случае отсутствуют. Банк исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть заявление в его отсутствие.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В представленном в судебное заседании ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что действительно заключал кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» на указанных в исковом заявлении условиях, указанную сумму денежных средств он получил. Одновременно дополнительным соглашением им в качестве обеспечения обязательства было предоставлено поручительство ФИО2 на условиях указанных в исковом заявлении. Выплачивать своевременно задолженность по кредитному договору он не смог, из за сложившегося тяжелого финансового положения, в связи с чем образовалась задолженность. Размер задолженности в части просроченной ссудой задолженности и просроченных процентов за кредит, не оспорил. Периоды образования задолженности, указанные истцом в расчете цены иска, им не оспариваются. Вместе с тем заявил ходатайство об уменьшении размера неустойки за просроченную ссудную задолженность и неустойки за просроченные проценты в порядке ст.333 ГК РФ, пояснив, что размер неустойки, установленной договором займа в размере 182,5 % годовых не соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку не оправдывается разумными пределами, обычаями делового оборота, а также учетной ставкой банковского процента в двукратном размере, то есть является необоснованно завышенным.

Согласно заявлению ответчиков ФИО1 и ФИО2 об уменьшении размера пени от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомившись с исковым заявлением Сибирского банка ПАО «Сбербанк России», они не могут согласиться с исковыми требованиями в части взыскания с них пени в размере <данные изъяты> (названа истцом как «неустойка за просроченную ссудную задолженность») и пени в размере <данные изъяты> (названа истцом как «неустойка за просроченные проценты»), далее по тексту – пени, которые рассчитаны по ставке 182,50 % годовых. На основании части 1 статьи 333 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№, просят суд уменьшить пени до двукратного размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на момент неисполнения ими своих обязательств по следующим основаниям. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№ был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, истцом не были приняты своевременные меры по взысканию задолженности, хотя уже с апреля 2015 года ими допускались случаи несвоевременного внесения ежемесячных платежей. Поэтому считают, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должниками, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению задолженности. В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовала ставка рефинансирования в размере 8,25 % в год. С ДД.ММ.ГГГГ, значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки на основании Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ –У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России». Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9%, двукратная ставка – 18 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,05 % (18:360 = 0,05). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8,5%, двукратная ставка – 17 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,047 % (17:360 = 0,047). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8,25%, двукратная ставка – 16,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,046 % (16,5:360 = 0,046). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,75%, двукратная ставка – 15,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,043 % (15,5:360 = 0,043). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,5%, двукратная ставка – 15 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,042 % (15:360 = 0,042). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,25%, двукратная ставка – 14,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,040 % (14,5:360 = 0,040). Таким образом, пени в размере двукратного размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на момент неисполнения ими своих обязательств по кредитному договору, составляет на сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты>, а на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>, исходя из расчета, прилагаемого к настоящему заявлению. Просят снизить размер взыскиваемой пени на сумму задолженности по основному долгу с <данные изъяты> до <данные изъяты>; на сумму задолженности по процентам с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

Согласно расчету размера пени в порядке ст.333 ГК РФ, приложенного ответчиками к заявлению об уменьшении размера пени, Расчет пени произведен на основании расчета пени по Кредитному договору, рассчитанному истцом с учетом дней просрочки платежа по основному долгу, но в размере двукратного размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на момент неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовала ставка рефинансирования в размере 8,25% в год. Таким образом, двукратная ставка рефинансирования в год составляет 16,5%, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,046% (16,5:360=0,046). С ДД.ММ.ГГГГ значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки на основании Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России». Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9%, двукратная ставка – 18 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,05 % (18:360 = 0,05). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8,5%, двукратная ставка – 17 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,047 % (17:360 = 0,047). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8,25%, двукратная ставка – 16,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,046 % (16,5:360 = 0,046). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,75%, двукратная ставка – 15,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,043 % (15,5:360 = 0,043). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,5%, двукратная ставка – 15 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,042 % (15:360 = 0,042). Размер ключевой ставки, установленный решением Совета директоров ЦБ РФ составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7,25%, двукратная ставка – 14,5 %, а двукратная ставка рефинансирования за 1 день – 0,040 % (14,5:360 = 0,040). Таким образом, пени в размере двукратного размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей на момент неисполнения ими своих обязательств по кредитному договору, составляет на сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты>, а на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ№ заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ получено по кредитному договору <данные изъяты> рублей, процентная ставка за срочную задолженность 22,5 %, неустойка за просроченную задолженность 182,5 %, неустойка за просроченные проценты 182,5 %, задолженность составляет <данные изъяты> из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; проценты за кредит – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты> (л.д.).

Согласно расчету цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; проценты за кредит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; неустойка на сумму задолженности по процентам - <данные изъяты> (л.д.).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем Кредитор и ФИО1, именуемый далее Заемщик, заключили договор. Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 22,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер кредита составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, период уплаты кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей (л.д.).

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, вкладчик ФИО1 поручает Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 21 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (л.д.).

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличен срок кредитования на 24 месяца, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (приложение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Соглашением, Стороны руководствуются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ период уплаты кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей (л.д.).Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличен срок кредитования на 12 месяцев, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 12 месяцев, предоставлена отсрочка уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платежи в размере не более 30 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство гражданина РФ: физического лица ФИО2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Соглашением, Стороны руководствуются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ период уплаты кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей (л.д.).Согласно заявлению заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просит в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислить на его счет по вкладу № Новосибирском отделении № ОАО «Сбербанк России» (л.д.).Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ зачислить ФИО1 в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 648000 рублей. Параметры кредитного договора: сумма кредита <данные изъяты> рублей; срок погашения 60 месяцев; размер процентной ставки 22,5 %; периодичность уплаты процентов Ежемесячно (л.д.).Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк требует у ФИО1 досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.). Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк требует у ФИО2 досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.). Согласно реестру на отправку почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГФИО1 направлено заказное письмо по адресу: <адрес>, р.<адрес>, ФИО2 направлено заказное письмо по адресу: <адрес>, р.<адрес> (д.д.). Согласно паспорту ответчика ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ в поселке <адрес>, зарегистрирован по месту проживания в рабочем поселке <адрес> (л.д.). Согласно паспорту ответчика ФИО2 родилась ДД.ММ.ГГГГ в рабочем поселке <адрес>, зарегистрирована по месту проживания в рабочем поселке <адрес> (л.д.). Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец поселка <адрес>, зарегистрирован по месту жительства в рабочем поселке <адрес>ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.). Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка рабочего поселка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства в рабочем поселке <адрес>ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.). Согласно п.1 ст.329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. В соответствии с п.п.1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 22,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. В кредитном договоре предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключен договор поручительства: Договор № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица, заключенный между кредитором и ФИО2 (л.д.).

Согласно условиям указанного договора поручитель приняла на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 договора поручительства) (л.д.).

Таким, образом, как следует из представленных доказательств, ФИО1 является заемщиком по кредитному договору (Соглашению), свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет, что дает право кредитору - ПАО «Сбербанк России», требовать возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Таким образом, поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в силу солидарного характера ответственности заемщика и поручителя, ответчики обязаны возвратить Банку просроченную задолженность.

Согласно расчетов истца задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 642998 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 9629 рублей 99 копеек. Указанную сумму за исключением неустойки за просроченную ссудную задолженность и неустойки за просроченные проценты ответчики не оспорили, доказательств обратного не представили. При таких обстоятельствах суд находит иск в указанной сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленных истцом расчетах, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика и поручителя по указанному денежному обязательству перед кредитором, ответчиками суду представлено не было.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчики суду не представили.

Вместе с тем, ответчики в судебном заседании ссылаются на то, что размер неустоек за просроченную ссудную задолженность и за просроченные проценты является чрезвычайно завышенным.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ (в редакции, которая действовала до ДД.ММ.ГГГГ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как разъяснено в абз.2 п.2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Более того, в своем Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 13-О Конституционный Суд РФ выразил мнение, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Как разъяснено Конституционным Судом РФ в п.2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Для решения вопроса о снижении размера неустойки, необходимо учитывать, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

По смыслу абзаца 2 пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Принцип свободы договора, закрепленный в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, должен соответствовать принципам разумности и справедливости, размер неустойки, установленной договором займа, заключенным сторонами, (0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки или 182,5 % годовых) не соответствует данным принципам, поскольку не оправдывается разумными пределами, обычаями делового оборота, а также учетной ставкой банковского процента в двукратном размере, то есть является необоснованно завышенным.

Принимая во внимание, что в материалы дела не представлены доказательства, что ответчик получал заем как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности по договору займа, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, степень вины ответчиков, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного ответчиками ходатайства о снижении размера неустойки.

Согласно расчету размера неустойки на сумму задолженности по основному долгу в порядке ст.333 ГК РФ, завяленного ответчиками исходя из двойной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения ее размер составит 7330 рублей 49 копеек, размер неустойки на сумму задолженности по процентам составит 6515 рублей 21 копейка (л.д.).

Расчет уменьшения указанной неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, представленный ответчиками, исходя из двойной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения представителем истца не оспорен, судом проверен, признан правильным, соответствующим как закону, так и абзацу 2 пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" а так же периоду указанному истцом в расчете пени по кредитному договору и не оспоренному в этой части как представителем истца, так и ответчиками. Оснований для еще большего уменьшения размера неустойки судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в абз.3 п.9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", предусматривающие, что в случае если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Согласно платежному поручению, истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме 9629 рублей 99 копеек (л.д.), которая пропорционально удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солдатову ФИО8 и Солдатовой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>; проценты за кредит – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> копеек; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий подпись

Копия верна:

Судья А.Н. Попов