Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил:

Истец обратился в Донецкий городской суд Ростовской области с иском к ФИО1 с требованиями:

- взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 30.06.2015 по состоянию на 08.04.2019 в сумме 1 068 902 руб. 34 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность 700 910 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам 246 835 руб. 01 коп., пени 121 156 руб. 92 коп.;

- по кредитному договору <***> от 04.02.2016 по состоянию на 08.04.2019 в сумме 585 146 руб. 38 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность 395 218 руб. 13 коп., просроченная задолженность по процентам 125 820 руб. 14 коп., пени 64 108 руб. 11 коп.;

- расторгнуть кредитный договор <***> от 30.06.2015, <***> от 04.02.2016 датой 08.04.2019;

- взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 470 руб. 24 коп.

В обоснование исковых требований приведены следующие доводы.

В соответствии с кредитным договором <***> от 30.06.2015, состоящим из условий предоставления кредита на потребительские цели в ТКБ БАНК ПАО Единого договора банковского обслуживания и заявления на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели <***> от 30.06.2015, заключенным между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, кредитор предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита- 1 000 000 рублей; срок кредита - по 30.06.2020; процентная ставка по кредиту - ... % годовых.

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, включая к условиям предоставления кредитов на потребительские цели, являющимся Приложением 3 в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления

21.10.2015 Ростовский филиал ТКБ БАНК ПАО переведен в статус внутреннего структурного подразделения Краснодарского филиала ТКБ БАНК ПАО - Операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Все обязательства ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» перед клиентами Ростовского филиала ТКБ БАНК ПАО сохраняют силу.

18.03.219 операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» переведен в статус внутреннего структурного подразделения ТКБ БАНК ПАО.

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления. В соответствии с п. 4.1.1 Договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты, за пользование кредитом (Траншами) в порядке и сроки, установленные договором.

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 3 условий кредита ЕДБО Кредитного договора.

В соответствии с п. 12 заявления на кредит при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении на кредит, а именно - 0,05 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и 30.06.2015 перечислил сумму кредита на счет ФИО1

Однако заемщик полностью не оплачивает задолженность по кредиту.

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора <***> от 30.06.2015, по состоянию на 08.04.2019 размер задолженности составил 1 068 902 руб. 34 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 700 910 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам 246 835 руб. 01 коп., пени 121 156 руб. 92 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ, направил в адрес заемщика требования, в соответствии с которыми потребовал от заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 23.09.2018 года.

Заемщик не исполнили свои обязательства перед истцом по кредитному договору, и не ответил на указанные требования.

В соответствии с кредитным договором <***> от 04.02.2016, состоящим из условий предоставления кредита на потребительские цели в ТКБ БАНК ПАО Единого договора банковского обслуживания и заявления на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели <***> от 04.02.2016, заключенным между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, кредитор предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита- 500 000 000 руб.; срок кредита - по 04.02.2021; процентная ставка по кредиту - ... % годовых.

Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАР, включая к условиям предоставления кредитов на потребительские цели, являющимся Приложением 3 в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления на кредит.

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен Разделом 3 условий кредита ЕДБО кредитного договора.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и 04.02.2016 перечислил сумму кредита на счет ФИО1

Однако заемщик полностью не оплачивает задолженность по кредиту.

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора <***> от 04.02.2016, по состоянию на 08.04.2019 размер задолженности составил 585 146 руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 395 218 руб. 13 коп.; просроченная задолженность по процентам 125 820 руб. 14 коп.; пени 64 108 руб. 11 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ направил в адрес заемщика требования, в соответствии с которыми потребовал от заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 23.09.2018 г.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором исковые требования банка не признал, указав, что сумма неустойки, указанная в иске банком, не соответствует размеру невыполненных обязательств, задолженность по договору ПК 218316/00004 от 04.02.2016 и по Договору ПК 011015/00027 от 30.06.2015. Исходя из анализа обстоятельств дела, суд должен оценить соразмерности заявленных сумм, и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а принимая во внимание, что часть суммы основного долга по кредиту была возвращена заемщику, и начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Просил расторгнуть договор ПК 218316/0004 от 04.02.2016, и кредитный договор ПК 011015/00027 от 30.06.2015, применить положения ст.333 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковое заявление обосновано и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

В силу ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

Вместе с тем, как следует из статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд установил, что между 30.06.2015 ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ ТКБ БАНК ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, состоящий из условий предоставления кредита на потребительские цели и заявления на получение кредита на потребительские цели, согласно которому кредитор предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 1 000 000 рублей; срок кредита - по 30.06.2020; процентная ставка по кредиту ... % годовых (л.д. 22-26).

18.03.2019 операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» переведен в статус внутреннего структурного подразделения ТКБ БАНК ПАО

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен разделом 3 условий кредита ЕДБО Кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Заявления на кредит при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в виде процента, указанного в заявлении на кредит, а именно - 0,05 %, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Ответчик обязательства по кредиту не исполняет, задолженность по кредиту не оплачивает, неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора <***> от 30.06.2015.

По состоянию на 08.04.2019 размер задолженность ответчика по кредиту составила1068 902 руб. 34 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 700 910 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам 246 835 руб. 01 коп., пени 121 156 руб. 92 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, банк направил в его адрес требования о погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок не позднее 23.09.2018 г.

ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору не исполнил, на требования истца не ответил.

04.02.2016 между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ ТКБ БАНК ПАО» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на потребительские нужды, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб.; срок кредита - по 04.02.2021; процентная ставка по кредиту - ... % годовых (л.д. 27-32).

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен разделом 3 условий кредита ЕДБО кредитного договора.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и 04.02.2016 перечислил на счет ФИО1 сумму кредита. Ответчик задолженность по кредиту не оплачивает, допустил существенное нарушение условий кредитного договора <***> от 04.02.2016.

По состоянию на 08.04.2019 размер задолженность ответчикапо кредиту составила 585 146 руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 395 218 руб. 13 коп.; просроченная задолженность по процентам 125 820 руб. 14 коп.; пени64 108 руб. 11 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес ответчика требования о погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок не позднее 23.09.2018 г. Ответчик требования банка не исполнил. (л.д. 9-21, 33-38).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, считая его математически правильным, соответствующим условиям договора.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Из материалов дела следует, что последствиями нарушенного обязательства ответчиком явилась сумма невыплаченной задолженности по кредитному договору от 30.05.06.2015 в размере 1 068 902 руб. 34 коп., из которой просроченная ссудная задолженность 700 910 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам 246 835 руб. 01 коп., пени 121 156 руб. 92 коп.

По кредитному договору от 04.02.2016 в размере 585 146 руб. 38 коп., из которой просроченная ссудная задолженность 395 218 руб. 13 коп.; просроченная задолженность по процентам 125 820 руб. 14 коп.; пени 64 108 руб. 11 коп.

Оснований полагать, что указанные суммы неустоек, заявленные истцом, явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется, в связи с чем доводы ответчика о том, что заявленная истцом неустойка должна был снижена в соответствии со ст. 333 ГК РФ, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 16 470 руб. 24 коп. (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 30.06.2015 по состоянию на 08.04.2019 в размере 1 068 902 руб. 34 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 700 910 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам 246 835 руб. 01 коп., пени 121 156 руб. 92 коп.; по кредитному договору <***> от 04.02.2016 по состоянию на 08.04.2019 в размере 585 146 руб. 38 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 395 218 руб. 13 коп., просроченная задолженность по процентам 125 820 руб. 14 коп., пени 64 108 руб. 11 коп.,, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 470 руб. 24 коп., всего 1 670 518 (один миллион шестьсот семьдесят тысяч пятьсот восемнадцать) руб. 96 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.06.2015, <***> от 04.02.2016 датой 08.04.2019, заключенные с ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия.

Судья: