Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Рязанскому отделению № ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ Банк о признании незаконными действий по блокировке банковских карт, зарплатной карты и счета, о возложении обязанности разблокировать карты, банковские счета и возобновлении операций по ним,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что на его имя открыт счет и выпущены банковские карты <данные изъяты> в ПАО Сбербанк, кредитная карта <данные изъяты>, счет в ПАО Сбербанк и зарплатная карта <данные изъяты> которые в апреле были заблокированы со ссылкой на постановление Росфинмониторинга. Ссылаясь на то, что он никаких противозаконных операций с денежными средствами на счетах не совершал, а на карты <данные изъяты> поступает его заработная плата и ему не предоставлено для ознакомления никакого документа, послужившего основанием для блокировки карт, просил суд, на основании положений Закона «О защите прав потребителей» признать незаконными действия Рязанского отделения № ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ Банк по блокировке банковских карт, зарплатной карты и счета; обязать Рязанское отделение № ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ Банк разблокировать все его банковские карты и банковский счет, возобновив все операции по ним с предоставлением возможности снятия наличных денежных средств.

Определением суда от 07 сентября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям и просил их удовлетворить.

Представители ответчиков иск не признали, просили суд в его удовлетворении отказать, указывая на совершение оспариваемых действий в рамках и в полном соответствии с действующим законодательством.

Суд, выслушав объяснения сторон, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства и об его отложении не просившего, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

По общему правилу, установленному ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Так, ч.1 ст. 854 ГК РФ гласит, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами и не вправе по своему усмотрению определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. п. 2, 3 ст.845 ГК РФ).

Вместе с тем, положениями ст. 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

К числу таких законов, устанавливающих дополнительные права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, относится Федеральный закон от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее по тексту - ФЗ № 115-ФЗ).

В соответствии с пп.6 п.1 ст. 7 данного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в том числе кредитные организации (банки), обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее по тексту - Перечень).

Соответствующие нормы закона являются императивными и безусловными, а их неисполнение влечет привлечение кредитных организаций к административной ответственности в порядке и размерах, установленных действующим законодательством (п.2.1 ст. 15.27 КоАП РФ).

Как разъяснено в Определении Конституционного Суда РФ от 19 июля 2016 года № 1741-О, необходимость защиты конституционных ценностей не исключает принятие в отношении лиц, привлекаемых (привлеченных) к уголовной ответственности за совершение преступлений экстремистской или террористической направленности, особых мер, препятствующих возможности осуществления ими в дальнейшем деятельности такого же противоправного характера, которая в числе прочего может выражаться в форме финансирования терроризма и экстремизма. Будучи такой предупредительной мерой, замораживание (блокирование) денежных средств или иного имущества не связано с лишением собственности, а является лишь ограничением возможности бесконтрольного со стороны государства распоряжения данным имуществом по усмотрению собственника - лица, включенного в Перечень, а потому конституционно неприемлемым ограничением не является.

Физическое лицо, включенное в Перечень по указанным основаниям в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществить операции, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 руб. в календарный месяц из расчета на самого клиента и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельных источников дохода (пп.1 п.2.4 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ), направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия или иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации без ограничения максимальной суммы (пп.2 п.2.4 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ), направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 руб., а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения в указанный Перечень (пп. 3 п.2.4 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ).

Однако, совершение физическим лицом операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пп. 3 п. 2.4 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ также влечет обязанность кредитной организации приостановить такую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, незамедлительно предоставив об этом информацию в уполномоченный орган, и лишь при неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок вправе такую операцию осуществить (п. 10 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Согласно ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с пп.6 п.1 и п.10 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих на основании договоров операций с денежными средствами, за нарушение условий соответствующих договоров.

В силу положений ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ основаниями для включения организации или физического лица в Перечень признаются не только вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении, в том числе преступления, предусмотренного ст. 282 УК РФ, но и процессуальное решение о признании лица подозреваемым в совершении данного преступления или постановление следователя о привлечении лица в качестве обвиняемого в его совершении.

Постановлением Правительства РФ от 06 августа 2015 года № утверждены «Правила определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму, и доведения этого перечня до сведений организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальных предпринимателей», согласно п. 2 которого органом исполнительной власти, осуществляющим функции в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, в компетенцию которого входит, в том числе ведение такого Перечня, является Федеральная служба по финансовому мониторингу (далее по тексту - Росфинмониторинг).

В свою очередь, Росфинмониторинг при формировании Перечня руководствуется информацией органов уполномоченных на то государственных органов, а именно Генеральной прокуратурой Российской Федерации, прокуратурами субъектов Российской Федерации и приравненных к ним военными и другими специализацированными прокуратурами, следственными органами Следственного комитета Российской Федерации, Министерством юстиции Российской Федерации, территориальными органами Министерства юстиции Российской Федерации, органами федеральной службы безопасности, Министерством внутренних дел Российской Федерации и территориальными органами Министерства внутренних дел Российской Федерации, Министерством иностранных дел Российской Федерации.

Из материалов дела усматривается, и сторонами не оспаривалось, что:

ФИО1, дд.мм.гггг. года рождения, уроженец <адрес>, являясь фигурантом уголовного дела, возбужденного по <данные изъяты> УК РФ, по которому впоследствии осужден приговором Советского районного суда г.Рязани от дд.мм.гггг., дд.мм.гггг. на основании письма прокуратуры Рязанской области от дд.мм.гггг. № был включен Росфинмониторингом в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и информация о нем находится в этом Перечне до настоящего времени.

Ранее на имя ФИО1 в ПАО ВТБ Банк были оформлена карта <данные изъяты> №, открыты счета №, № а в ПАО Сбербанк в лице Рязанского отделения № оформлена карта <данные изъяты> № (счет №), денежные средства на которых после его включения в Перечень, а именно в конце апреля 2018 года были блокированы, а информация об этом в порядке, установленном Положением Банка России от дд.мм.гггг. №, Указаниях Банка России от дд.мм.гггг. № доведена до Росфинмониторинга.

Таким образом, исследованные судом доказательства в совокупности свидетельствуют о том, что оспариваемые истцом ФИО1 в рассматриваемом иске действия ответчиков ПАО ВТБ Банк и ПАО Сбербанк в лице Рязанского отделения №, имевшие место в конце апреля 2018 года, по замораживанию (блокированию) денежных средств, хранящихся на его счетах и картах, были совершены в рамках, возложенных законом на кредитные организации публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

При таком положении дела, у суда отсутствуют основания, как для признания соответствующих действий незаконными, так и для возложении на ответчиков обязанности по разблокировке всех его счетов и банковских карт.

Ссылки ФИО1 на то, что ему, как лицу, включенному в Перечень по указанным основаниям, законом разрешается совершать отдельные операции, перечень которых прямо предусмотрен в законе, на выводы суда не влияет, поскольку законность конкретных решений кредитных организаций о приостановлении (отказе) в совершении операций с денежными средствами им не заявлялась, и предметом рассматриваемого иска не является.

Кроме того, по смыслу вышеуказанных норм совершение включенным в Перечень лицом тех или иных операций в целях обеспечения своей жизнедеятельности и (или) жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, носит исключительно заявительный характер, и из материалов дела усматривается, что соответствующие заявления ФИО1 о получении и расходовании заработной платы в размере, не превышающем 10 000 руб., в адрес ПАО ВТБ Банк направлялись, а последним рассматривались и удовлетворялись, а его ипотечные обязательства перед ПАО ВТБ Банк своевременно погашались за счет денежных средств, вносимых им дополнительно с указанием назначения платежа.

Законность решений, принимавшихся ПАО ВТБ Банк по заявлениям (жалобам) ФИО1 от дд.мм.гггг., дд.мм.гггг., дд.мм.гггг., относительно автоматического осуществления ежемесячных платежей с его зарплатной карты в погашение кредитных обязательств на сумму свыше 10 000 руб., как указывалось выше, выходит за рамки рассматриваемого дела.

В свою очередь, на открытые на имя истца в ПАО Сбербанк банковские карты и счета заработная плата, пенсии, стипендии и иные социальные выплаты и пособия, которые он вправе получать и расходовать, не зачислялись, в связи с чем, обстоятельств, которые бы могли повлечь возможность проведение с их использованием вышеперечисленных операций, а тем более их полное разблокирование, не имеется.

При таком положении дела в удовлетворении исковых требований ФИО1 должно быть отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Рязанскому отделению № ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ Банк о признании незаконными действий по блокировке банковских карт, зарплатной карты и счета, о возложении обязанности разблокировать карты, банковские счета и возобновлении операций по ним - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Судья