Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, в исковом заявлении, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 заключено Соглашение № от 16 августа 2018 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 750 000 рублей до 16 августа 2023 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,75 % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц (далее Правила) предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Кредитов в праве требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

06.03.2020 Заемщику Банком направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

По состоянию на 23.04.2020 задолженность по Договору составляет 589302 рубля 06 копеек, в том числе:

- основной долг – 500000 рублей;

- просроченный основной долг – 75000 рублей;

- просроченные проценты за период с 21.02.2020 по 20.04.2020 – 9414 рублей 55 копеек;

- неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 695 рублей 18 копеек;

- начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 3238 рублей 67 копеек;

- начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 953 рубля 66 копеек.

Также истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты начиная с 24.04.2020 года, за пользование кредитом, полученным по Договору в размере 14,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Кроме того, между истцом и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № от 16 августа 2018 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 50 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до 17 августа 2020 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90 % годовых.

Пункт 12 Договора предусматривает ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Пунктом 7.3.10. Правил предоставления и использования кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

Учитывая этот факт, Кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

05.02.2020 Заемщику Банком направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на 18.03.2020 задолженность по Договору от 16.08.2018 составляет 42608 рублей 34 копейки, в том числе:

- основной долг – 33732 рубля 88 копеек;

- просроченный основной долг – 4669 рублей 67 копеек;

- просроченные проценты за период с 01.11.2019 по 31.01.2020 – 2609 рублей 03 копейки;

- неуплаченные проценты с 01.02.2020 по 18.03.2020 – 1326 рублей 56 копеек;

- начисленная неустойка на основной долг с 26.10.2019 по 18.03.2020 – 195 рублей 41 копейка;

- начисленная неустойка на просроченные проценты с 26.11.2019 по 18.03.2020 – 74 рубля 79 копеек.

Также истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты начиная с 19.03.2020 года, за пользование кредитом, полученным по Договору в размере 26,90 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Кроме того, между истцом и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № от 13 октября 2017 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 405 000 рублей до 13 октября 2022 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,50 % годовых.

По состоянию на 23.04.2020 задолженность по Договору от 13.10.2017 составляет 284549 рублей 51 копейка, в том числе:

- основной долг – 243632 рубля 47 копеек;

- просроченный основной долг – 35250 рублей 77 копеек;

- просроченные проценты за период с 21.03.2020 по 20.04.2020 – 3661 рубль 29 копеек;

- неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 354 рубля 32 копейки;

- начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 1403 рубля 12 копеек;

- начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 247 рублей 54 копейки.

Также истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты начиная с 24.04.2020 года, за пользование кредитом, полученным по Договору в размере 15,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Кроме того, между истцом и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № от 22 декабря 2015 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 335 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до 22 октября 2020 года ежемесячно в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,75 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица № от 22 декабря 2015, соответственно (далее - Договор поручительства).

В соответствии с договором поручительства настоящий договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания Сторонами (п. 4.1 договора поручительства). Окончательный срок возврата кредита 22 октября 2020.

В соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора. (статья 3 п. 3.2 договора поручительства).

С соответствии с п. 2.1. поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Статья 2.6. Кредитного договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 2.6.1. Кредитор вправе предъявить от Заемщику/Заемщикам требования об уплате неустойки в случае, если Заемщик/ Заемщики не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 2.6.1.1-2.6.1.3.

10.04.2020 Заемщику и поручителю направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на 20.04.2020 задолженность по Договору от 22.12.2015 составляет 64055 рублей 68 копеек, в том числе:

- основной долг – 28879 рублей 42 копейки;

- просроченный основной долг – 28879 рублей 30 копеек;

- просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 12.05.2020 – 4748 рублей 67 копеек;

- неуплаченные проценты с 13.05.2020 по 20.05.2020 – 249 рублей 34 копейки;

- начисленная неустойка на основной долг с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 1114 рублей 16 копеек;

- начисленная неустойка на просроченные проценты с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 184 рубля 79 копеек.

Также истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты начиная с 20.05.2020 года, за пользование кредитом, полученным по Договору в размере 19,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

До настоящего времени задолженность Должником не погашена.

В связи с изложенным, истец просит взыскать в его пользу:

- с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению № от 16 августа 2018 года по состоянию на 23.04.2020 года в размере 589302 рубля 06 копеек, в том числе: основной долг – 500000 рублей; просроченный основной долг – 75000 рублей; просроченные проценты за период с 21.02.2020 по 20.04.2020 – 9414 рублей 55 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 695 рублей 18 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 3238 рублей 67 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 953 рубля 66 копеек;

- с ФИО1 проценты за пользование кредитом по Соглашению № от 16 августа 2018 года по ставке 14,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- с ФИО1 сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 16 августа 2018 года по состоянию на 18.03.2020 года в размере 42608 рублей 34 копейки, в том числе: основной долг – 33732 рубля 88 копеек; просроченный основной долг – 4669 рублей 67 копеек; просроченные проценты за период с 01.11.2019 по 31.01.2020 – 2609 рублей 03 копейки; неуплаченные проценты с 01.02.2020 по 18.03.2020 – 1326 рублей 56 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 26.10.2019 по 18.03.2020 – 195 рублей 41 копейка; начисленная неустойка на просроченные проценты с 26.11.2019 по 18.03.2020 – 74 рубля 79 копеек;

- с ФИО1 проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 19.03.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению № от 13 октября 2017 года по состоянию на 23.04.2020 года в размере 284549 рублей 51 копейка, в том числе: основной долг – 243632 рубля 47 копеек; просроченный основной долг – 35250 рублей 77 копеек; просроченные проценты за период с 21.03.2020 по 20.04.2020 – 3661 рубль 29 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 354 рубля 32 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 1403 рубля 12 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 247 рублей 54 копейки;

- с ФИО1 проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 15,50% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2015 года по состоянию на 20.05.2020 года в размере 64055 рублей 68 копеек, в том числе: основной долг – 28879 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 28879 рублей 30 копеек; просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 12.05.2020 – 4748 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 13.05.2020 по 20.05.2020 – 249 рублей 34 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 1114 рублей 16 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 184 рубля 79 копеек;

- с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 19,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 21.05.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- с ФИО1, ФИО2 расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 13005 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие.

С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, по представленным в деле доказательствам.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № от 16 августа 2018 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 750 000 рублей до 16 августа 2023 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,75 % годовых.

Погашения кредита осуществляется ежемесячно по 20-м числам, дифференцированными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Пункты 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Договора, предусматривает ответственность клиента за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставлен истцом ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 16.08.2018 о перечислении кредита в размере 750000 рублей. Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 не своевременно и не в полном размере вносит платежи в пользу кредитора в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, т.е. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 23.04.2020, соглашением о кредитовании счета № от 16 августа 2018 года, а также другими материалами дела.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 589302 рубля 06 копеек, в том числе: основной долг – 500000 рублей; просроченный основной долг – 75000 рублей; просроченные проценты за период с 21.02.2020 по 20.04.2020 – 9414 рублей 55 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 695 рублей 18 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 3238 рублей 67 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 953 рубля 66 копеек.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно.

Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 24.04.2020, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 4.1 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 14,75% годовых.

Таким образом, с ФИО1 также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 14,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Кроме того, между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № от 16 августа 2018 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 50 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до 17 августа 2020 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90 % годовых.

Погашения кредита осуществляется ежемесячно 25 числа каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Кредит предоставлен истцом ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 16.08.2018 о перечислении кредита в размере 50000 рублей. Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 18.03.2020, соглашением о кредитовании счета № от 16 августа 2018 года, а также другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 42608 рублей 34 копейки, в том числе: основной долг – 33732 рубля 88 копеек; просроченный основной долг – 4669 рублей 67 копеек; просроченные проценты за период с 01.11.2019 по 31.01.2020 – 2609 рублей 03 копейки; неуплаченные проценты с 01.02.2020 по 18.03.2020 – 1326 рублей 56 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 26.10.2019 по 18.03.2020 – 195 рублей 41 копейка; начисленная неустойка на просроченные проценты с 26.11.2019 по 18.03.2020 – 74 рубля 79 копеек.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно.

Поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 19.03.2020, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 4 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 26,90% годовых.

Таким образом, с ФИО1 также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 19.03.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № от 13 октября 2017 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 405 000 рублей до 13 октября 2022 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,50 % годовых.

Погашения кредита осуществляется ежемесячно по 20-м числам, аннуитентными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Кредит предоставлен истцом ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 13.10.2017 о перечислении кредита в размере 405000 рублей. Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 23.04.2020, соглашением о кредитовании счета № от 13 октября 2017 года, а также другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 284549 рублей 51 копейка, в том числе: основной долг – 243632 рубля 47 копеек; просроченный основной долг – 35250 рублей 77 копеек; просроченные проценты за период с 21.03.2020 по 20.04.2020 – 3661 рубль 29 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 354 рубля 32 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 1403 рубля 12 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 247 рублей 54 копейки.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно.

Согласно пункту 4 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 15,50% годовых.

Таким образом, с ФИО1 также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 15,50% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № от 22 декабря 2015 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 335 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до 22 октября 2020 года ежемесячно в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,75 % годовых.

Погашения кредита осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца, дифференцированными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с договором поручительства настоящий договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания Сторонами (п. 5.1 договора поручительства). Окончательный срок возврата кредита 22 октября 2020.

В соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора. (п. 3.2 договора поручительства).

С соответствии с п. 3.1. поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство является одним из распространенных способов обеспечения кредитного договора. По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части (ст.361 ГК РФ).

Кредит предоставлен истцом ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 22.12.2015 о перечислении кредита в размере 335000 рублей. Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 20.05.2020, соглашением о кредитовании счета № от 22 декабря 2015 года, а также другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 64055 рублей 68 копеек, в том числе: основной долг – 28879 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 28879 рублей 30 копеек; просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 12.05.2020 – 4748 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 13.05.2020 по 20.05.2020 – 249 рублей 34 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 1114 рублей 16 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 184 рубля 79 копеек.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно.

Согласно договора поручительства от 22.12.2015 №, заключенного с ФИО2 она приняла на себя солидарную ответственность с заемщиком по данной ссуде в полном объеме, в том числе уплату процентов и неустойки, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1

Согласно пункту 4.1 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 19,75% годовых.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 19,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 21.05.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка, образовавшаяся в результате неисполнения обязательств по Соглашению № от 16 августа 2018 года в размере 4192,33 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

Неустойка, образовавшаяся в результате неисполнения обязательств по Соглашению № от 16 августа 2018 года в размере 270,20 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

Неустойка, образовавшаяся в результате неисполнения обязательств по Соглашению № от 13 октября 2017 года в размере 1650,66 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиком ФИО1), а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

Неустойка, образовавшаяся в результате неисполнения обязательств по Соглашению № от 22 декабря 2015 года в размере 1298,95 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком (ответчиками ФИО1, ФИО2), а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала:

- сумму задолженности по Соглашению № от 16 августа 2018 года по состоянию на 23.04.2020 года в размере 589302 рубля 06 копеек, в том числе: основной долг – 500000 рублей; просроченный основной долг – 75000 рублей; просроченные проценты за период с 21.02.2020 по 20.04.2020 – 9414 рублей 55 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 695 рублей 18 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 3238 рублей 67 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 953 рубля 66 копеек;

- проценты за пользование кредитом по Соглашению № от 16 августа 2018 года по ставке 14,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 16 августа 2018 года по состоянию на 18.03.2020 года в размере 42608 рублей 34 копейки, в том числе: основной долг – 33732 рубля 88 копеек; просроченный основной долг – 4669 рублей 67 копеек; просроченные проценты за период с 01.11.2019 по 31.01.2020 – 2609 рублей 03 копейки; неуплаченные проценты с 01.02.2020 по 18.03.2020 – 1326 рублей 56 копеек; начисленная неустойка на основной долг с 26.10.2019 по 18.03.2020 – 195 рублей 41 копейка; начисленная неустойка на просроченные проценты с 26.11.2019 по 18.03.2020 – 74 рубля 79 копеек;

- проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 19.03.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- сумму задолженности по Соглашению № от 13 октября 2017 года по состоянию на 23.04.2020 года в размере 284549 рублей 51 копейка, в том числе: основной долг – 243632 рубля 47 копеек; просроченный основной долг – 35250 рублей 77 копеек; просроченные проценты за период с 21.03.2020 по 20.04.2020 – 3661 рубль 29 копеек; неуплаченные проценты с 21.04.2020 по 23.04.2020 – 354 рубля 32 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 1403 рубля 12 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 21.11.2019 по 23.04.2020 – 247 рублей 54 копейки;

- проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 15,50% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 24.04.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10883 рубля 48 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала:

- сумму задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2015 года по состоянию на 20.05.2020 года в размере 64055 рублей 68 копеек, в том числе: основной долг – 28879 рублей 42 копейки; просроченный основной долг – 28879 рублей 30 копеек; просроченные проценты за период с 11.12.2019 по 12.05.2020 – 4748 рублей 67 копеек; неуплаченные проценты с 13.05.2020 по 20.05.2020 – 249 рублей 34 копейки; начисленная неустойка на основной долг с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 1114 рублей 16 копеек; начисленная неустойка на просроченные проценты с 11.12.2019 по 20.05.2020 – 184 рубля 79 копеек;

- проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 19,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 21.05.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

- расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2121 рубль 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец