Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в Кировский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (кредитной карте) XXX от XX.XX.XXXX в размере 339 155 руб. 47 коп., из которых: сумма основного долга 290 499 руб. 45 коп., сумма процентов по кредиту в размере 31 275 руб. 12 коп., сумма штрафа - 17 380 руб. 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 591 руб. 55 коп.

В обоснование предъявленного иска АО КБ «Ситибанк» ссылается на те обстоятельства, что XX.XX.XXXX АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты XXX, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком заявления на оформление кредитной карты, условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и тарифов; на основании заполненного и подписанного ответчиком заявления истец выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и установил лимит кредитования; ответчик был ознакомлен с условиями и тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка (подпись); по состоянию на 31.01.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 339 155 руб. 47 коп.; истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит ФИО1 не был возвращен.

Определением Кировского районного суда города Санкт-Петербурга от 29 апреля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга (л.д.108-109).

Представитель истца АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д.132).

В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что XX.XX.XXXXФИО1 обратилась в ЗАО КБ «Ситибанк» с анкетой-заявлением на оформление кредитной карты, содержащим предложение заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете (л.д.21-24).

Согласно заявлению-анкете ФИО1 выбрала тип кредитной карты Аэрофлот-Ситибанк Cold (л.д.21).

В материалы дела представлены тарифы кредитных карт ЗАО КБ «Ситибанк», согласно которым годовое обслуживание кредитной карты Аэрофлот-Ситибанк Cold – 2 950 руб. в год; процентная ставка по операциям без оплаты в рассрочку составляет: 29,9% годовых, процентная ставка по операциям оплаты в рассрочку: 16-28% годовых; минимальная сумма ежемесячного платежа 5% от суммы текущего баланса; комиссия за снятие наличных через банкоматы и других банков составляет 3,5% (но не менее 350 руб.); комиссия за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 700 руб.; комиссия за превышение суммы доступного лимита – 450 руб. (л.д.29).

С условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО КБ «Ситибанк» ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем в заявлении от 19.02.2010 имеется соответствующая отметка (подпись) (л.д.24).

Согласно п.2.1. Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц в редакции от 01.09.2009, после рассмотрения заявления и других документов, предоставление которых может потребовать от клиента Ситибанк, Ситибанк определяет, отвечает ли клиент критериям кредитования, время от времени устанавливаемые Ситибанком. Если Ситибанк по своему усмотрению определит, что клиент отвечает этим критериям кредитования, Ситибанк установит для клиента кредитный лимит (т.е. лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит) и откроет счет. Клиент соглашается, что кредитный лимит устанавливается по исключительному усмотрению Ситибанка, и что Ситибанк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать кредитный лимит. Ситибанк письменно информирует клиента об установленном кредитном лимите и об открытии счета (л.д.31-44).

Согласно п.2.2. Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц в редакции от 01.09.2009, клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита (разницы между кредитным лимитом и совокупным текущим балансом) путем проведения операций по своему счету (включая операции по снятию наличных денежных средств через банкоматы, оплате товаров, работ и услуг с помощью кредитной карты, а также переводы на другие счета клиента и счета третьих лиц). Клиент уведомлен о том, что определенные операции, совершаемые клиентом с помощью кредитной карты (например, операции в разных валютах или операции, осуществляемые через банкоматы и различные платежные системы, а также ряд других операций) могут привести к дополнительному уменьшению размера доступного лимита в результате применяемых валютообменных курсов и/или комиссий и сборов, устанавливаемых Ситибанком, другими банками, финансовыми учреждениями и/или платежными системами, через которые осуществляются соответствующие операции.

Пунктом 2.5. указанных условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («День платежа»). Неполучение клиентом выписки по кредитной карте по причинам, не зависящим от Ситибанка, не освобождает клиента от обязанности своевременно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа. Минимальная сумма платежа рассчитывается: а). 100 (сто) процентов совокупного текущего баланса, уменьшенного на сумму текущего баланса по всем операциям с оплатой в рассрочку и плюс б). сумма ежемесячных платежей по всем операциям с оплатой в рассрочку. Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, и клиент будет обязан немедленно уплатить эту сумму.

Согласно п.10.1. Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц в редакции от 01.09.2009, ежемесячно Ситибанк направляет клиенту выписку по кредитной карте («Выписка по кредитной карте») или уведомление о готовности выписки по кредитной карте к просмотру в системе Citibank Online («Уведомление о готовности выписки по кредитной карте»). Выписка по кредитной карте содержит информацию о доступном лимите и о текущем балансе по состоянию на дату выписки по кредитной карте, информацию обо все операциях, проведенных по счету в соответствующий период, минимальной сумме платежа и дате платежа.

Согласно п.10.2. указанных условий выписка по кредитной карте направляется Ситибанком по адресу для направления корреспонденции, указанному клиентом Ситибанку. Выписка по кредитной карте может направляться клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или другими способами, определяемыми Ситибанком.

В соответствии с п. 11. указанных условий клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифами. Клиент соглашается с тем, что все комиссии будут списываться Ситибанком со счета (с увеличением текущего баланса) в соответствующие даты без какого-либо поручения или распоряжения клиента, и клиент уполномочивает Ситибанк проводить такие списания денежных средств со счета (даже если их сумма превышает доступный лимит).

АО КБ «Ситибанк» в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по счету кредитной карты, содержащее уведомление об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий кредитного договора (л.д.92-93).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31.01.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору (кредитной карте) XXX от XX.XX.XXXX составляет 339 155 руб. 47 коп. (л.д.17-20).

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не оспаривала заключение кредитного договора, предоставление ей кредита и наличие задолженности, в представленных возражениях просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности с учетом того обстоятельства, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 31.01.2020, учитывая, что срок действия кредитной карты XXX от XX.XX.XXXX истек в декабре 2016 года и с указанного времени не осуществляла пользование картой.

Данное заявление заслуживает внимание.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

14.01.2019 мировым судьей судебного участка №61 Санкт-Петербурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» задолженности по кредитному договору XXX от XX.XX.XXXX за период с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX (л.д.97-98).

Определением мирового судьи судебного участка №61 Санкт-Петербурга от 04.06.2019 указанный судебный приказ отменен (л.д.97-98).

Согласно представленной выписке по кредитной карте последний платеж по кредитному договору ФИО1 был произведен 27.04.2017, однако указанная выписка представителем АО КБ «Ситибанк» не подписана, на запрос суда о предоставлении выписки по кредитному договору XXX от XX.XX.XXXX ответа от АО КБ «Ситибанк» не последовало.

Таким образом, учитывая, что о нарушенном праве кредитору могло быть известно с декабря 2016 года, судебный приказ был отменен 04.06.2019, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, а потому удлиняется до шести месяцев после отмены судебного приказа, настоящий иск подан в суд 17.03.2020, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

При таком положении, руководствуясь ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении искового заявления о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (кредитной карте) в размере 339 155 руб. 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление АО КБ «Ситибанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.

Председательствующий: