Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк» к ООО «Н», ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк» обратились в суд с иском к ООО «Н», ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА в размере рублей, судебных расходов в сумме рублей; просили также обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору о залоге товаров в обороте <***> от ДАТА, - орг. технику, комплектующие: устройство многофункциональное - принтер/сканер/копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG 96BFLCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумагу, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическую в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полку под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры (согласно Приложения №1 к Договору о залоге <***> от ДАТА), принадлежащее на праве собственности ООО «Н», с установлением начальной продажной стоимости в размере рублей.

Свои требования мотивировали тем, что ДАТА между Банком ************ (ЗАО), который на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров КМБ Банка (ЗАО) от ДАТА реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО »Банк», вследствие чего изменено фирменное наименование Банка- Закрытое акционерное общество «Банк» (свидетельство о внесении записи о реорганизации юридического лица в форме присоединения от ДАТА серия НОМЕР, свидетельство о внесении записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица от ДАТА серия НОМЕР; свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации от ДАТА серия НОМЕР) и ООО «Н» был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства в сумме рублей на срок 24 месяца (по ДАТА включительно), приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 16% годовых согласно Кредитному договору и Графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами Кредитного договора ДАТА

Согласно Кредитному договору, сумма кредита была зачислена ДАТА на ссудный счет НОМЕР, открытый заемщику в Барнаульском филиале КМБ-БАНКА, на основании мемориального ордера НОМЕР от ДАТА

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком, ООО Н», принятых на себя обязательств по кредитному договору с Банком заключены следующие договоры:

договоры поручительства: <***> от ДАТА с ФИО1 и <***> от ДАТА с ФИО2.

договор о залоге товаров в обороте:<***> от ДАТА с ООО «Н» (предметы залога - орг. техника, комплектующие: устройство многофункциональное - принтер/сканер/копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG 96BFLCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумага, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическая в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полка под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры, согласно Приложения НОМЕР к Договору о залоге <***> от ДАТА).

По обязательству из данного Кредитного договора Банком была произведена реструктуризация. ДАТА подписаны соответствующие дополнительные соглашения к кредитному договору, договорам поручительства, договору о залоге, сторонами согласован новый график возврата кредита и уплаты процентов.

По условиям реструктуризации срок возврата кредита и уплаты процентов увеличен с 24 месяцев до 48 месяцев по ДАТА

В связи с возникшими после этого просрочками платежей по Кредитному договору ответчикам ДАТА было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Однако до настоящего времени кредит ни Заемщиком, ни Поручителями полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.

По состоянию на ДАТА задолженность составляет руб., в том числе по основному долгу- руб., по просроченным процентам- руб.

В судебном заседании представитель истца, ЗАО «Банк», поддержала иск по тем же основаниям, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДАТА в размере руб., в том числе по основному долгу руб., по просроченным процентам- руб.; а также обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору о залоге товаров в обороте <***> от ДАТА, - орг. технику, комплектующие: устройство многофункциональное - принтер/сканер/копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG 96BF LCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумагу, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическую в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полку под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры (согласно Приложения НОМЕР к Договору о залоге <***> от ДАТА), принадлежащее на праве собственности ООО «Н», с установлением начальной продажной стоимости в размере рублей.

Представитель ответчика ООО «Н», ответчики ФИО1 и ФИО2, в судебное заседание не явились, представлен отзыв на исковое заявление, из содержания которого следует, что заемщики с 1997 г. кредитуются в Банке, своевременно и ответственно погашали текущие задолженности по многочисленным полученным кредитам. В настоящее время Заемщики выплачивают задолженность по другому кредитному договору с Банком БРФНОМЕР. Отношения Заемщиков с Банком могут характеризоваться только как длящиеся.

Однако на просьбу Заемщиков к Банку от ДАТА о реструктуризации кредита по кредитному договору НОМЕР ввиду затруднительного финансового положения Банк не дал ответа, что возможно расценить только как намерение навредить Заемщикам (ст.10 ГК РФ).

Кроме того, заемщиками в рамках кредитного договора НОМЕР по требованию Банка была выплачена комиссия за предоставление кредита в размере руб. Требование носило понудительный характер, так как не уплата комиссии влекла отказ в выдаче кредита Банком, поскольку предоставление услуг по кредитованию Банк обусловил обязательным получением Заемщиками других услуг за отдельную плату, что является нарушением. На требование Заемщиков к Банку от ДАТА о возврате незаконно полученной комиссии за предоставление кредита в размере руб. Банк до настоящего времени не дал ответа, пользуясь своим преимущественным правом, пренебрег безусловным правом Заемщиков.

ДАТА заемщиками произведена очередная оплата по кредитному договору НОМЕР в размере руб., однако эта сумма в расчете задолженности от ДАТА, представленном Банком, не отражена.

Считают, что исковые требования не подлежат удовлетворению в объеме, заявленном Банком.

Выслушав пояснения, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГКРФ).

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между Банком ************ (ЗАО) (послереорганизации в форме присоединения - ЗАО »Банк»), и ООО «Н» заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику, ООО «Н», денежные средства в размере рублей на срок 24 месяца (по ДАТА включительно) с уплатой процентов по ставке 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

В соответствии с п.4 Общих условий кредитных договоров, начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня исполнения обязательства по возврату кредита в полном объеме.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно, равными частями, согласно графику возврата кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, (п.2 кредитного договора).

Из материалов дела следует, что Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом и перечислил на счет заемщика, ООО «Н», сумму кредита в размере рублей, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА, отражением ссудной задолженности на лицевом счете НОМЕР.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА <***> к кредитному договору НОМЕР от ДАТА произведена реструктуризация долга, введен в действие новый график возврата кредита, согласно которому срок возврата кредита увеличен до 48 месяцев, т.е. до ДАТА, процентная ставка за пользование кредитом 16% годовых не изменилась. С условиями указанного Дополнительного соглашения к кредитному договору поручители ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи в дополнительном соглашении.

На основании п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 13 Общих условий кредитных договоров в случае нарушения сроков возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, убытков, причинных ненадлежащим исполнением Заемщиком Кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что заемщик нарушает сроки возврата займа и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, из которых следует, что с ДАТА платежи производятся не регулярно и не в полном объеме. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет руб., в том числе по основному долгу- руб., по просроченным процентам за пользование кредитом- руб.

Тот факт, что поручителем ФИО1 внесен очередной платеж в размере руб. не соответствует действительности, поскольку из представленных суду заявлений следует, что ФИО1, как владельцем счета, открытого в Сибирском филиале ЗАО «Банк» выдано заявление (распоряжение), согласно которого денежные средства в сумме руб. перечисляются в ЗАО «Банк» на расчетный счет НОМЕР и руб. на расчетный счет НОМЕР соответственно в счет погашения задолженности по кредитам перед ЗАО «Банк». Согласно выписки из лицевого счета клиента: ФИО1 на счет НОМЕР ДАТА зачислены денежные средства в размере руб. с указанием назначения платежа: заемщик ООО «Н», начисленные проценты, просроченные в связи с изменением группы риска и переносом на баланс по кредитному договору <***> от ДАТА

Оставшаяся сумма в размере руб. зачислена на счет НОМЕР с указанием назначения платежа: заемщик ФИО1 Начисленные проценты, просроченные в связи с изменением группы риска и переносом на баланс по кредитному договору <***> от ДАТА

В отзыве на исковое заявление ответчики ссылались на неправомерность взыскания банком комиссии за выдачу кредита в указанном размере.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем указанная норма также предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент заключения договора.

Такие правила устанавливаются Законом РФ «О защите прав потребителей»: запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

При этом потребителем признается только гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из представленных же суду доказательств следует, что оплата комиссии за выдачу кредита произведена заемщиком, которым по кредитному договору НОМЕР от ДАТА является юридическое лицо- ООО «Н», кредитором Банк ************ (ЗАО), что свидетельствует о получении кредита на осуществление предпринимательской деятельности.

ФИО1 и ФИО2 выступают лишь поручителями, принявшими на себя обязательство обеспечения исполнения заемщиком, ООО «Н» по кредитному договоруКД <***> от ДАТА, в том числе возврата кредита в размере руб., в порядке и сроки согласно Кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов; уплаты процентов на сумму кредита в размере 16 % годовых за весь срок кредита.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу требований ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

ДАТА Банком в адрес заемщика и поручителей направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет рублей, в том числе: по основному долгу в сумме рублей, по процентам в сумме рублей.

Указанный расчет судом проверен, признан верным. С учетом приведенных обстоятельств, суд признает обоснованным требование Банка о взыскании задолженности по кредиту.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере руб. является правомерным.

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено залогов имущества.

Статьями 334-335, 339, 349-350 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с договором о залоге товаров в обороте <***> от ДАТА заключенным с ООО «Н» в залог предоставлено имущество, а именно - орг. техника, комплектующие: устройство многофункциональное - принтер/сканер/копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG 96BFLCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумага, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическая в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полка под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры., оценочной стоимостью рублей.

Залог указанного имущества обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ООО «Н» с учетом изменений, согласованных в дополнительном соглашенииот ДАТА <***> к кредитному НОМЕР от ДАТА

Залогодатели ознакомлены с условиями кредитного договора, графиком возврата кредита и уплаты процентов и получили их копии (п.22 особых условий договора о залоге).

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенный по Договору о залоге товар в обороте.

В силу ч.2 ст.350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 года № 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (ч.10 ст.28.1)

Согласно ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Оценочная стоимость имущества определена в договоре о залоге.

Поскольку возражений относительно начальной продажной стоимости имущества от ответчиков не поступило, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - орг. техника, комплектующие: устройство многофункциональное - принтер/сканер/копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG 96BFLCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумага, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическая в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полка под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры, принадлежащие ООО «Н», установив начальную продажную стоимость имущества в размере рублей.

Поскольку ЗАО «************» реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Банк», что подтверждается свидетельством о внесении записи в единый государственный реестр, ЗАО «Банк» является надлежащим истцом по данному делу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ООО «Банк», ФИО1, и ФИО2 в равных частях в пользу ЗАО «Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере , в том числе по с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 56 ч.1, 98 ч.1, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «Банк» удовлетворить.

Взыскать с ООО «Н», ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ЗАО «Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА по состоянию на ДАТА включительно в размере ., из расчета: руб. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, . - неуплаченные проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество- товары в обороте: орг.технику, комплектующие: устройство многофункциональное- принтер\сканер\копир, экран демонстрационный, колонки, микрофоны, источники бесперебойного питания, мониторы LCD 19 SAMSYNG 9328,5ms, SAMSYNG96BF LCD, VJYBNJH, монитор жидкокристаллический Acer, телефоны в ассортименте, сетевые фильтры, тонеры, ролики для факса, коврики для мыши, бумага, туб с чистящими салфетками, стойки для CD, DVD в ассортименте, картриджи в ассортименте, адаптеры, клавиатуры, мышь оптическая в ассортименте, наушники, колонки, кабели, сетевые фильтры, удлинители, полка под принтер, мониторы, принтеры в ассортименте, видеокарты, звуковые карты, контроллеры, модемы, тюнеры, установив начальную продажную стоимость в размере руб.

Взыскать с ООО «Н», ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО »Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ., в том числе по . с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Мартынова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.