Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РНКБ обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 147, 86 рублей по состоянию на 10.02.2021г, в том числе: 159 775,29 рублей - задолженность по основному долгу; 45 001,23 рублей - задолженность по уплате процентов; 12 371,34 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать в пользу истца с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 159 775,29 рублей по ставке 18,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 338,60 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 79 965,75 рублей - задолженность по основному долгу; 22 453,92 рублей - задолженность по уплате процентов; 5 918,93 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать в пользу истца с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 79 965,75 рублей по ставке 18,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 441,87 рублей по состоянию на 12.02.2021г., в том числе: 47 173,38 рублей - задолженность по основному долгу; 11 944,90 рублей - задолженность по уплате процентов; 1 323,59 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты;

Взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 7 059,00 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита «ПроСТО кредит» №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита «ПроСТО кредит» №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. Ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита.

Истец в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

На основании статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (пункт 1 указанной статьи).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита «ПроСТО кредит» №.

Согласно с общими условиями потребительского кредита кредитный договор – договор, заключенный между заемщиком и банком на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты). В случае если общие условия договора противоречат индивидуальным условиям договора, применяются индивидуальные условия.

В соответствии с подписанными условиями банк предоставил заемщику кредит в размере 200000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,5 % годовых (пункты 1 - 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом в безналичной форме на текущий счет №, открытый в банке на имя ответчика.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в банке.

Согласно пункту 4.1.1. Общих условий потребительского кредита, проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях, и фактического количества дней пользования кредитом.

На основании пункта 5.1.1. Общих условий потребительского кредита, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с пунктом 6. Индивидуальных условий количество платежей 36. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 7282,00 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа – 7304,15 рублей. Оплата производится ежемесячно до 02 числа месяца начиная с месяца следующего за месяцем выдачи.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике платежей по потребительскому кредиту, который является приложением № к Индивидуальным условиям.

При подписании индивидуальных условий заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ Банк (ПАО), действующими на ДД.ММ.ГГГГ (пункт 14 Индивидуальных условий).

На основании пункта 6.4. Общих условий потребительского кредита в случае непогашения либо неполного погашения Заемщиком Минимального платежа в соответствии с п. 6.1 настоящих Общих условий непогашенная сумма объявляется просроченной и на сумму просроченного Минимального платежа начисляется неустойка, в размере, установленном п.12 Индивидуальных условий Договора, за период с даты возникновения просроченной Задолженности по дату ее погашения (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита не может превышать 20% (двадцать процентов) годовых.

Согласно п. 6.5. начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном подп. 6.2 настоящих Общих условий, по установленной в п.4 Индивидуальных условий договора процентной ставке. Оплата процентов производится в Платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются заемщиком от суммы долга или его соответствующей части. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истцом по месту регистрации ответчика направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, просроченную задолженность и неустойку. Требование банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения. Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен.

Определением мирового судьи судебного участка № Киевского судебного района Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен по заявлению ответчика, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 147 рублей 86 копеек, в том числе: 159 775,29 рублей - задолженность по основному долгу; 45 001,23 рублей - задолженность по уплате процентов; 12 371,34 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства неправильности расчета пени и неустойки.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик в нарушение кредитного договора, допустил образование просрочки по уплате кредита.

В соответствии с подписанными условиями банк предоставил заемщику кредит в размере 85500,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,5 % годовых (пункты 1 - 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6. Индивидуальных условий количество платежей 60. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 2194,00 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа – 2168,37 рублей. Оплата производится ежемесячно до 05 числа месяца начиная с месяца следующего за месяцем выдачи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108338 рублей 60 копеек, в том числе: 79965,75 рублей - задолженность по основному долгу; 22453,92 рублей - задолженность по уплате процентов; 5918,93 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства неправильности расчета пени и неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №.

В соответствии с подписанными условиями, а именно с п. 1 Индивидуальных условий, банк предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования - 27 500 рублей, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,0 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом на карточный счет открытый в банке на имя ответчика для учета операций совершаемых с использованием кредитной карты.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Размер обязательного платежа состоит из: 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам банка (при наличии).

При подписании индивидуальных условий заемщик выразил своё согласие с общими условиями договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты), действующими на ДД.ММ.ГГГГ. (пункт 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5 Общих условий потребительского кредита размер лимита кредитования может быть изменен: на основании письменного заявления заемщика, оформленного по форме банка и предоставленного в подразделение банка, в котором осуществлялась выдача кредитной карты, при выполнении следующих условий:

- увеличение лимита кредитования осуществляется при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту и выполнения заемщиком всех обязательств, предусмотренных договором, и представления по запросу банка документов, подтверждающих увеличение дохода заемщика. Банк вправе без объяснения причин отказать в увеличении лимита кредитования;

- уменьшение лимита кредитования осуществляется при условии, что на дату подачи заявления заемщика в банк погашены суммы просроченных обязательств, а сумма кредита не превышает размер нового лимита кредитования.

Изменение условий договора в части увеличения/уменьшения размера лимита кредитования считается оформленным надлежащим образом при подаче заемщиком в банк заявления и изменении банком лимита кредитования и подписании дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора в связи с изменением лимита кредитования.

По инициативе банка, при этом информация об изменении размера лимита кредитования в обязательном порядке направляется посредством SMS-сообщения на доверенный номер телефона, предоставленный заемщиком в банк и/или посредством информирования заемщика с помощью банкоматов банка. Согласием Заемщика на установление нового размера лимита кредитования является совершение любой операции по кредитной карте с момента уведомления заемщика об увеличении лимита кредитования. Заемщик может отказаться от предложения банка, на основании письменного заявления, оформленного по форме банка и предоставленного в подразделение банка, в котором осуществлялась выдача кредитной карты.

При оформлении кредитного договора истцу был установлен лимит кредитования 27 500,00 рублей, 25.08.2017г. лимит кредитования был увеличен до 29 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – до 39 000,00 рублей, 25.12.2018г. – до 50 000 рублей.

Таким образом, заемщиком был полностью выбран лимит по кредитной карте в пределах 50 0000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен.

Определением мирового судьи судебного участка № Евпаторийского судебного района Республики Крым судебный приказ по делу № был отменен по заявлению ответчика, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 441 рубля 87 копейка в том числе: 47 173,38 рублей - задолженность по основному долгу; 11 944,90 рублей - задолженность по уплате процентов; 1 323,59 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства неправильности расчета пени и неустойки.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7059,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 147, 86 рублей по состоянию на 10.02.2021г, в том числе: 159 775,29 рублей - задолженность по основному долгу; 45 001,23 рублей - задолженность по уплате процентов; 12 371,34 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 159 775,29 рублей по ставке 18,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 338,60 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 79 965,75 рублей - задолженность по основному долгу; 22 453,92 рублей - задолженность по уплате процентов; 5 918,93 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 79 965,75 рублей по ставке 18,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 441,87 рублей по состоянию на 12.02.2021г., в том числе: 47 173,38 рублей - задолженность по основному долгу; 11 944,90 рублей - задолженность по уплате процентов; 1 323,59 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Российского национального коммерческого банка государственную пошлину в размере 7059,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Пронин