Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баженова С. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (3-е лицо-ЗАО АКБ «Славянский банк») о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиком и взыскании страхового возмещения,-

У С Т А Н О В И Л:

Баженов С.А. обратился в Железнодорожный районный суд города Новосибирска с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиком и взыскании страхового возмещения по вкладу, в обоснование исковых требований, указав, что **** между ним и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) был заключен договор ** Т банковского счета физического лица - резидента РФ, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, согласно которому, банк открыл ему счет, и обязался хранить денежные средства, зачислять поступающие на счет суммы, выполнять его распоряжения по их перечислению и выдаче, а также совершать иные операции в соответствии с действующим законодательством РФ и договором. Исполняя условия договора, он **** внес в кассу банка 500000 руб. наличными, что подтверждается приходным кассовым ордером ** от ****, в котором имеется его подпись, подпись бухгалтерского работника, подпись кассового работника банка и имеется штамп ФАКБ «Славянский» в Новосибирске от **** Впоследствии ЦБ РФ у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций с **** и была назначена временная администрация. Таким образом, наступил страховой случай, что в соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», является основанием для возникновения у вкладчика права требования на возмещение по вкладам. Он обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения, ему было отказано в выплате возмещения по вкладу на сумму 500 000 руб. в связи с тем, что сведения о нем отсутствуют в реестре обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и оснований для внесения изменений в реестр и выплаты ему страхового возмещения не имеется. Он не согласен с данным решением ответчика и считает, что имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% вклада в соответствии с ч. 2 ст. 11 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Истец, со ссылкой на ст. ст. 3, 22, 98 ГПК РФ, ст. ст. 9,11,12 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», просит: обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить его-Баженова С.А. в реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед вкладчиками; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу 500 000 руб. и возврат госпошлины в сумме 8200 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика поддержала заявленные требования, в обоснование которых устно и письменно пояснила, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, денежные средства от которого банком приняты в соответствии с требованиями действующего законодательства, с соответствующим оформлением приходно-кассовых документов.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование своих возражений представил письменный отзыв, доводы которого привел в судебном заседании; по мнению представителя ответчика действия истца являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения. На конец ноября в банке на имя ООО «Сибпром» был открыт счет, остаток на котором был около 2 млн.руб. С **** в банке возникла проблема платежеспособности; в течение октября- ноября 2010 г. в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; инспекционной проверкой Банка России было установлено, что неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение п. 2 ст. 10 Федерального закона «О бухгалтерском учете» не отражались банком на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентским счете, что означает наличие у Банка т.н. «скрытой» картотеки. **** Истец заключил с банком договор банковского вклада. В тот же день, из кассы банка со счета ООО «Сибпром» были получены денежные средства, а истец, якобы, внес в кассу банка соответствующую сумму. С **** ЦБ РФ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На **** банк утратил платежеспособность. Поскольку на счете ООО «Сибпром» находились денежные средства, которые не попадали гарантии государственной системы страхования вкладов, ООО «Сибпром» и истец осуществили действия по переоформлению данных прав требования на истца, как физическое лицо. Факт утраты Банком на **** платежеспособности, неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается предписаниями Банка России. Из данных актов надзорного органа неоспоримо следует, что банк фальсифицировал предоставляемую отчетность, скрывая наличие неудовлетворенных требований кредиторов. Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты банка, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными. Техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц; в дальнейшем представитель истца исключила ссылку на взаимосвязь истца с ООО «СибПром», свои возражения основывала на наличии неплатежеспособности ЗАО АКБ «Славянский банк», на нарушения банковскими работниками банковского законодательства, неисполнение предписаний ЦБ РФ, проведение сомнительных операций, связанных с «дроблением» счетов юридических лиц с привлечением физических лиц и совершении технических записей по совершению кассовых операций, не влекущих правовых последствий; проведение банковских операций в количестве, не сопоставимом с длительностью рабочего дня банка; просила в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, дав им оценку как каждому в отдельности, так и в их совокупности, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Материалами дела подтверждается, что **** между Баженовым С.А. и АКБ «Славянский банк» (ЗАО) был заключен договор ** Т банковского счета физического лица, в соответствии с которым банк открыл клиенту счет ** в рублях РФ, в соответствии с п.7.1 которого внесенные в соответствии с настоящим договором денежные средства (вклад) застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лицу в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от **** (АКБ «Славянский банк» (ЗАО) включен **** Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в «Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов по***); при наступлении страхового случая (отзыв у Банка лицензии Банком России на осуществление банковских операций, либо принятие акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка) вкладчику выплачивается возмещение по вкладу в размере и порядке, установленных ФЗ (л.д.5-7).

Данными приходного кассового ордера ** от **** подтверждается внесение Баженовым С.А. вклада в АКБ «Славянский банк» (ЗАО) наличными 500000 руб. в послеоперационное время работы банка (л.д.8); указанный ордер подписан вносителем денежной суммы-Баженовым С.А., бухгалтерским и кассовым работниками банка с проставлением оттиска банка (исполнитель-О.).

Внесение истцом указанной денежной суммы подтверждается также выпиской по лицевому счету (л.д. 82).

Представителем ответчика суду также представлены заверенная копия приходного кассового ордера ** от **** о внесении Баженовым С.А. наличными денежными средствами в кассу банка 500000 руб. (л.д.141) и выписка по счету (л.д.142).

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Ст. 433 ГК РФ (п.1,2) предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Исходя из положений указанных норм закона, договор банковского вклада является реальным, т.е. считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.Согласно ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов и в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В силу ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл.2 указанного ФЗ, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданных физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенных во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалов банков РФ.

В судебном заседании установлено, что АКБ «Славянский банк» (ЗАО) является участником системы страхования вкладов.

Приказом ЦБ РФ в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ «Славянский банк» (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)», с 3.12 2010 г. у АКБ «Славянский банк» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем.

Решением Арбитражного суда *** от **** АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом).

Согласно ст. 835 ГК РФ банк, как юридическое лицо, обладающее специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства во вклады, т.е. заключать договоры банковского вклада. При этом, заключение договора банковского вклад со стороны кредитной организации (банка) ориентировано на привлечение денежных средств для их использования в целях извлечения прибыли, со стороны вкладчиков-на приумножение сбережений (возврат внесенной в качестве вклада суммы с начисленными на нее процентами); поскольку обеспечение оборотоспособности денежных средств является необходимым условием функционирования кредитной организации, последняя, обладающая признаками несостоятельности, осуществлять свою деятельность, в т.ч. по привлечению денежных средств во вклады, не может.

В судебном заседании установлено, что с **** в адрес АКБ «Славянский банк» (ЗАО) выносились предписания, которыми были установлены факты нарушения банком требований нормативно-правовых актов, в т.ч. выявление сомнительных операций, целью которых являлось обналичивание денежных средств путем зачисления денежных средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц, что создавало угрозу законным интересам вкладчиков и кредиторов банка; с **** было введено ограничение сроком на 6 мес. на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады.

Согласно ст. 1 ФЗ от 22.05.2003 г. № 54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и (или расчетов) с использованием платежных карт-это контрольно- кассовые машины, оснащенные фискальной памятью.

Данными обозренной в судебном заседании кассовой книги за **** подтверждается приходная кассовая операция на сумму 500000 руб.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Д. пояснила суду, что **** она работала в АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в качестве заместителя заведующей и в ее обязанности входило оказание помощи кассирам по оформлению кассовых ордеров. Об отзыве лицензии у банка на проведение кассовых операций ей стало известно **** Осмотрев представленный свидетелю приходный кассовый ордер ** от **** на имя Баженова С.А. о внесении в качестве вклада 500000 руб., пояснила, что данный ордер оформляла она и принимала денежные средства в указанной сумме от клиента тоже она; на ордере имеется также подпись операциониста О.; вклад принимался в послеоперационное время- после 16-30 час.; на **** Новосибирский филиал банка был платежеспособен-банком осуществлялись прием и выдача вкладов-на указанную дату не было известно о неплатежеспособности банка в целом.

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации **-п от **** кассовые операции в кредитной организации могут осуществляться в операционное, послеоперационное время кредитной организации, а также в выходные, нерабочие и праздничные дни (п.2.1); операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации на основании приходных кассовых документов (п.2.4); прием наличных денежных средств от физических лиц осуществляется по приходным кассовым ордерам (п.3.1). Также суд находит соблюденными требования указанного Положения в части оформления приходного кассового ордера (п. 3.2-3.4).

В соответствии с п.4 ч.3 ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России реестр обязательств банка перед вкладчиками. В соответствии с п.4 ст. 12 Закона выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

В судебном заседании установлено, что в Реестр обязательств АКБ «Славянский банк» (ЗАО) не внесено обязательство банка перед Баженовым С.А., что и послужило основанием для последнего на обращение в суд.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашло свое подтверждение:

-заключение между Баженовым С.А. и АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) договора банковского счета от ****;

-внесения Баженовым С.А. в кассу банка наличными 500000 руб. ****

-наличие положительного баланса банка на ****

-наступление страхового случая (признание АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) банкротом);

-АКБ «Славянский банк» (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов;

-возникновения обязанности АКБ «Славянский Банк» (ЗАО) о внесении в реестр обязательства банка перед вкладчиком;

-неисполнение банком указанной обязанности;

-не оспорен договор банковского счета клиента.

Кроме этого, в судебном заседании не нашло подтверждение обстоятельство внесения Баженовым С.А. указанной суммы (500000 руб.) за счет средств ООО «СибПром» (обналичивание денежных средств путем зачисления денежных средств со счета указанного юридического лица на счет истца) и с указанным согласилась представитель ответчика. Доказательств обратного представителем ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» возмещение по вкладам в банке рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая в размере 100%, но не более 700000 руб., при этом обязанность предоставления ГК «Агентство по страхованию вкладов» Реестра обязательств банка перед вкладчиками, возлагается в соответствии со ст. 12 указанного ФЗ, на банк.

Доводы представителя ответчика о невозможности совершения банковских операций в связи с неплатежеспособностью банка, нарушений работниками банка банковского законодательства, в т.ч. наличие «скрытой» картотеки, совершение ряда сомнительных операций по обналичиванию денежных средств, находящихся на счетах юридических лиц путем проведения технических записей, не влекущих правовых последствий, опровергнуты в ходе судебного разбирательства и не могут влиять, по мнению суда, на права истца.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 500000 руб., а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 8200 руб., подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Баженова С. А. страховое возмещение по вкладу в сумме 500000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8200 руб., а всего 508200 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

Председательствующий по делу судья Зотова С.П.