Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Право и закон» в защиту интересов Шамрая Г.Г. к Банку «Траст» ПАО о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Краснодарская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Право и закон» в защиту интересов Шамрая Г.Г. обратилась в Красногвардейский районный суд с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ года (вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ года) по делу №, присуждены на взыскание в пользу Шамрай Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаконно удержанная сумма страховой премии в размере ФИО7, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанные банковские проценты в сумме ФИО7, неустойка за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсация морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7. Однако на сумму незаконно удержанной страховой премии ответчик незаконно начислял и удерживал с Шамрая Г.Г. банковские проценты на условиях вышеуказанного кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда) - ФИО7 х 33,5% годовых (на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ)/360 дней х 476 дней использования = ФИО7 – проценты, незаконно удержанные и подлежащие взысканию с банка.

Решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В данном иске рассчитываем проценты за пользование чужими денежными средствами (ФИО7) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до момента фактического исполнения решения суда): за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за использование ФИО7 составит ФИО7, которые также подлежат взысканию в пользу истца (ФИО7 х 8,25 % /360 х 133 дня использования, где 8,25 % годовых).

Кроме того, ответчик обязан оплатить истцу проценты по ст.395 ГК РФ за использование процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанных банковских процентов в сумме ФИО7, неустойки за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсации морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в силу решения суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 8,25 %/360 х 59 дней использования = ФИО7.

В адрес ответчика была направлена претензия о возврате незаконно взыскиваемой комиссии, которая осталась без удовлетворения.

В связи с тем, что ответчик добровольно не удовлетворил требования о возврате денежных средств в сумме ФИО7 (ФИО7 + ФИО7 + ФИО7), заявленных в претензии и истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав нами в соответствии с пунктами 1 и 5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ рассчитана пеня в размере 3% за каждый день просрочки возврата денег с ДД.ММ.ГГГГ (претензия получена ДД.ММ.ГГГГ, 10 дней на добровольное исполнение) до ДД.ММ.ГГГГ, а именно: ФИО7 х 3 % х 33 дней не возврата = ФИО7. Размер компенсации морального вреда оценен ФИО7.

Также, решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО): незаконно удержанная сумма страховой премии в сумме ФИО7, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанные банковские проценты в сумме ФИО7, неустойка за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсация морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7.

Однако на сумму незаконно удержанной страховой премии ответчик незаконного начислял и удерживал с Шамрая Г.Г. банковские проценты на условиях вышеуказанного кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 33,5% годовых (на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ)/360 дней х 572 дней использования = ФИО7 – проценты, незаконно удержанные и подлежащие взысканию с банка.

Решением Красногвардейского районного суда Р.Адыгея по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего законную в силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В данном иске рассчитываем проценты за пользование чужими денежными средствами (ФИО7) за период с ДД.ММ.ГГГГг по ДД.ММ.ГГГГг (до момента фактического исполнения решения суда):за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за использование ФИО7 составит ФИО7 (ФИО7 х 8,25%/360 х 102 дня использования, где 8,25 % годовых, которые подлежат взысканию в пользу истца.

Кроме того, ответчик обязан оплатить истцу проценты по ст.395 ГК РФ за использование процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанных банковских процентов в сумме ФИО7, неустойки за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсации морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в силу решения суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 8,25%/360 х 57 дней использования = ФИО7.

В связи с тем, что ответчик добровольно не удовлетворил требования о возврате денежных средств в сумме ФИО7 (ФИО7 + ФИО7 + ФИО7), заявленных в претензии и истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав нами в соответствии с пунктами 1 и 5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ рассчитана пеня в размере 3% за каждый день просрочки возврата денег с ДД.ММ.ГГГГ (претензия получена ДД.ММ.ГГГГ, 10 дней на добровольное исполнение) до ДД.ММ.ГГГГ, а именно:ФИО7 х 3% х 33 дней не возврата = ФИО7.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда оценивается истцом в ФИО7.

Кроме того, истец понес судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ФИО7. Шамрай Г.Г. просил суд взыскать в его пользу с Банк «Траст» (ПАО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, ФИО7, ФИО7 и ФИО7, всего ФИО7, незаконно удержанный банковский процент в сумме ФИО7 и ФИО7, всего ФИО7, неустойку за отказ от добровольного исполнения требований в сумме ФИО7 и ФИО7, всего ФИО7, компенсацию морального вреда в сумме ФИО7 и ФИО7, всего ФИО7, в общей суммарно ФИО7; взыскать с Банк “Траст” (ПАО) в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме

ФИО7; взыскать с Банк «Траст» (ПАО) в пользу истца и КРОО по защите прав потребителей «Право и закон» штраф в размере ФИО7 каждому.

Истец Шамрай Г.Г. в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, при этом должным образом был уведомлен о дате и месте проведения судебного заседания. Его интересы по доверенности представляет Рябоконь А.С..

Представитель истца Рябоконь А.П. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, просил суд удовлетворить исковые требования Шамрая Г.Г. в полном объеме.

Представитель ответчика Банк «Траст» ПАО в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте проведения судебного разбирательства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть, препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковое заявление Шамрая Г.Г. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определяются исходя из предмета и оснований иска и норм материального права, регулирующих правоотношения сторон.

В судебном заседании установлено, что решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея от 17.04. 2014 года (вступившего в силу 18.05. 2014 года) по делу №, присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаконно удержанная сумма страховой премии в размере ФИО7, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанные банковские проценты в сумме ФИО7, неустойка за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсация морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7 (л.д. №).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу требований ч. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ года (вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ года) по делу № присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На сумму незаконно удержанной страховой премии ответчик незаконно начислял и удерживал с Шамрая Г.Г. банковские проценты на условиях вышеуказанного кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда). Решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере ФИО7 за период ДД.ММ.ГГГГ. В данном иске рассчитываем проценты за пользование чужими денежными средствами (ФИО7) за период с ДД.ММ.ГГГГг по ДД.ММ.ГГГГг (до момента фактического исполнения решения суда. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7 по решению суда по делу № рассчитываются следующим образом: за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ФИО7 х 8,25 % ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная с ДД.ММ.ГГГГ Указанием Банка России от № – У / 360 дней х 133 дня (пользование чужими денежными средствами) = ФИО7.

Кроме того, ответчик обязан оплатить истцу проценты по ст.395 ГК РФ за использование процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанных банковских процентов в сумме ФИО7, неустойки за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсации морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в силу решения суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 8,25 %/ ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная с ДД.ММ.ГГГГ Указанием Банка России от № – У / 360 х 59 дней использования = ФИО7.

Решением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО): незаконно удержанная сумма страховой премии в сумме ФИО7, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанные банковские проценты в сумме ФИО7, неустойка за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсация морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7.

Однако, на сумму незаконно удержанной страховой премии ответчик незаконного начислял и удерживал с Шамрая Г.Г. банковские проценты на условиях вышеуказанного кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 33,5% годовых (на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ)/360 дней х 572 дней использования = ФИО7 – проценты, незаконно удержанные и подлежащие взысканию с банка.

Решением Красногвардейского районного суда Р.Адыгея по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (вступившего законную в силу ДД.ММ.ГГГГ) присуждены на взыскание в пользу Шамрая Г.Г. с НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами (ФИО7) за период с ДД.ММ.ГГГГг по ДД.ММ.ГГГГг (до момента фактического исполнения решения суда): за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за использование ФИО7 составит ФИО7 (ФИО7 х 8,25%/360 х 102 дня использования.

Кроме того, ответчик обязан оплатить истцу проценты по ст.395 ГК РФ за использование процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанных банковских процентов в сумме ФИО7, неустойки за отказ от добровольного исполнения в сумме ФИО7, компенсации морального вреда в сумме ФИО7, а всего ФИО7, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в силу решения суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения решения суда): ФИО7 х 8,25%/360 х 57 дней использования = ФИО7.

В силу пункта 2 статьи 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с требованиями п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В связи с изложенным подлежит взысканию с ответчика компенсация причиненного морального вреда, выразившегося в физических и нравственных страданиях истца, так как НБ «Траст» (ОАО) в добровольном порядке не устранило имеющиеся недостатки услуг и не возместило расходы вызванные недостатком услуги.

Учитывая фактические обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ФИО7.

Таким образом, всего с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанный банковский процент в размере ФИО7, неустойку за отказ от добровольного исполнения требований в размере ФИО7, компенсацию морального вреда в размере ФИО7, а всего ФИО7.

В силу требований ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) – ответчика по делу - за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Судом удовлетворены требования истца на сумму ФИО7, следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию в банка в равных долях в пользу Шамрая Г.Г. и в Краснодарскую региональную общественную организацию по защите прав потребителей «Право и закон» составляет ФИО7.

Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе и расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истец Шамрай Г. Г. за оказание юридических услуг оплатил ФИО7, что подтверждается договором № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией к расчетному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

При проверке обоснованности и законности заявленных требований суд исходит из следующего.

Статьёй 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.

На основании части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы, на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между тем, стоимость услуг представителя за оказание юридических услуг в размере ФИО7, суд считает завышенной. К такому выводу суд приходит исходя из сложности гражданского дела, категории дела, длительности участия в судебных разбирательствах.

В связи с этим, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает необходимым снизить сумму судебных расходов на оплату услуг представителя до ФИО7.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Право и закон» в интересах Шамрая Г.Г. был подан иск, связанный с нарушением прав потребителей, суд приходит к выводу, что государственную пошлину надлежит взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО), в доход муниципального образования «Красногвардейский район».

Учитывая, что истцом был подан иск, как имущественного, так и неимущественного характера, связанный с нарушением прав потребителей, суд приходит к выводу, что государственную пошлину имущественного характера в размере ФИО7, а также государственную пошлину неимущественного характера в размере ФИО7 надлежит взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход муниципального образования «<адрес>».

На основании изложенного и руководствуясь нормами Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», п.2,22,46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, п.2,10 письма Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 23.07.2012г №01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012г №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» ст. ст.168, 180, 181, 819, 330,1103 ГК РФ, ст. 333.36 НК РФ, ст. ст. 98, 100, 194 –199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Право и закон» в интересах Шамрая Г.Г. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, удовлетворить.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Шамрая Г.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО7, незаконно удержанный банковский процент в размере ФИО7, неустойку за отказ от добровольного исполнения требований в размере ФИО7, компенсацию морального вреда в размере ФИО7, а всего ФИО7, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ФИО7.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Право и закон» и Шамрая Г.Г. штраф по ФИО7 каждому.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в сумме ФИО7.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Республики Адыгея.

Резолютивная часть решения оглашена 21.04.2016 года

Мотивированное решение составлено 26.04.2016 года

Председательствующий: _____________________