Решение № 2-239/2021 от 22.01.2021 Свердловского районного суда г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22января2021 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Варламовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-005093-68 (производство 2-239/2021) по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об обязании предать заявления об оспаривании транзакций в международные платежные системы,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратился ФИО1 с исками к ПАО «Сбербанк России» об обязании предать заявления об оспаривании транзакций в международные платежные системы. Исковые требования оформлены двумя заявлениями. В обоснование иска указано, что на телефонный номер истца поступил звонок от представителей компании .... предложением о заработке. При помощи сотрудников истцу был зарегистрирован личный кабинет на сайте ..... Документы истца (паспорта, карта) были отсканированы и загружены на сайт компании .... через личный кабинет. Там же, в личном кабинете, сначала была выбрана операция открытия торгового счета, затем пополнения счета и были произведены платежи при помощи банковских карт ПАО «Сбербанк России» MasterCardWorldWide <Номер обезличен> и VisaClassic<Номер обезличен> в следующих размерах:

- по карте MasterCardWorldWide <Номер обезличен>:

- по карте VisaClassic <Номер обезличен>:

Истцом была подана заявка на вывод денежных средств, однако, денежные средства на счете истца пропали, при этом, каких-либо действий для этого он не предпринимал. Впоследствии истец узнал, что компания .... осуществляет брокерскую деятельность на территории Российской Федерации, не имея на то лицензии, без членства в саморегулируемой организации.Поскольку .... не имеет представительств на территории Российской Федерации, и установить ее юридически адрес не представляется возможным, истец, оспаривая транзакции по правилам международной платежной системы ввиду оказания ему дефектных услуг, не соответствующих описанию, обратился с соответствующим заявлением к банку-эмитенту, выдавшему банковскую карту, которым является ПАО «Сбербанк России», однако последний отказал истцу в передаче его заявлений, адресованных международным платежным системамMasterCardWorldWide и VisaInternational. Истец ФИО1 полагает, что отказ ответчика в передаче такого заявления об оспаривании транзакций нарушает его права как потребителя, в связи с чем, просит суд возложить на ПАО "Сбербанк России" обязанность передать его заявлений на оспаривание транзакции в международныеплатежные системыMasterCardWorldWide и VisaInternational.

В судебном заседании истец ФИО1 требования иска поддержал в полном объеме, повторив его доводы. Суду пояснил, что оформил исковые требования двумя заявлениями, которые поданы к ответчику в одном иске.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 против требований иска возражала, пояснив суду, что у Банка отсутствует обязанность по передаче заявления ФИО1 в международную платежную систему, поскольку платежи были совершены Банком по инициативе истца.

Определением суда от 24 декабря 2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ООО «Мастеркард» и ООО «Платежная система «Виза», которые в судебное заседание своих представителей не направили, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, с учетом мнения сторон, с учетом требований ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 847 НК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно частям 7, 10, 11 и 15 ст. 7 названого Федерального закона, перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из доводов иска, пояснений истца следует, что ему на телефонный номер поступил звонок от представителей компании .... с предложением о заработке. При помощи сотрудников истцу был зарегистрирован личный кабинет на сайте ..... Документы истца (паспорта, карта) были отсканированы и загружены на сайт компании .... через личный кабинет. Там же, в личном кабинете, сначала была выбрана операция открытия торгового счета, затем пополнения счета и были произведены платежи при помощи банковских карт ПАО «Сбербанк России» MasterCardWorldWide <Номер обезличен> и VisaClassic <Номер обезличен>.

Так, судом установлено, что в период времени с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>ФИО1 электронноосуществил оплату брокерских услуг компании .... помощи банковских карт MasterCardWorldWide <Номер обезличен> и VisaClassic<Номер обезличен>.

Всего за указанный период времени было осуществлено 18 транзакций на общую сумму 938 144 рубля 30 копеек. Данное обстоятельство подтверждается выписками по счетам карт MasterCardWorldWide № **** 5170 и VisaPlatinum№ **** 8548.

Банковские карты, при помощи которых были осуществлены переводы, выпущены банком ПАО «Сбербанк России», что также подтверждается выписками по счетам карт,и представителем ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании не оспаривалось.

Из доводов иска, пояснений истца следует, чтоФИО1 была подана заявка на вывод денежных средств, однако, денежные средства с его счетов пропали, при этом каких-либо действий к этому он не предпринимал.

В дальнейшем истцу стало известно, что компания ....,нeобладая правоспособностью на территории Российской Федерации, осуществляет брокерскую деятельность, рекламирует свои услуги без создания юридического лица на территории Российской Федерации, не имеет на то лицензии Банка России и не является участником саморегулируемой организации.

В соответствии с ч. 3 ст. 450.1 ГК РФ в случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков.

На основании п. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по их переводу на основании договоров, заключаемых клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с частями 1 и 8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

На основании пунктов 1, 2 ч. 5 ст. 15 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор платежной системы обязан определять правила платежной системы, организовать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры (п. 1); осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением случая, если оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры, исходя из характера и объема операций в платежной системе, вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы (п. 2).

В пункте 7 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что правилами платежной системы должен быть установлен, в частности, порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности.

В силу ч. 7 ст. 20 указанного Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" национальные платежные инструменты определены как платежные карты и иные электронные средства платежа, предоставляемые клиентам участниками национальной системы платежных карт (НСПК) в соответствии с правилами НСПК (ч. 2 ст. 30.1).

Так, ФИО1, посчитав, что услуги компанией .... оказаны с дефектом, обратился в адрес ПАО «Сбербанк России» с требованием о передаче его заявлений в Международныеплатежные системы (далее МПС) "MasterCardWorldWide"/VISA Int., с дальнейшим рассмотрением данного заявления МПС "MasterCardWorldWide"/VISA Int. об оспаривании/отмене данных транзакций (процедура оспаривания транзакций chargeback).

Факт обращения ФИО1 с такими заявлениями в адрес Банка подтверждается самими заявлениями ФИО1 и ответами Банка на них и не отрицалось стороной ответчика.

Вместе с тем, согласно ответам ПАО «Сбербанк России», такие требованияФИО1 ответчик в добровольном порядке удовлетворить отказался, указав, что оснований для возврата денежных средств нет, так как платежи исполнены Банком по инициативе держателя карты, со ссылкой на пункт 1.25 Правила осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19.06.2012, согласно которому банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральном законом порядке без участия банков. ФИО1 было предложено обратиться к получателю платежей; обратиться в правоохранительные органы в случае возможного мошенничества со стороны компании-получателя; ознакомиться с Правилами безопасности.

Суд, проверяя обоснованность заявленных требований ФИО1, исходит из следующего.

Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлено, что участниками платежной системы могут являться юридические лица, указанные в п. 1 ч. 1 ст. 21названного Федерального закона, и принявшие Российские правила для целей оказания услуг по переводу денежных средств. К участникам относятся: Прямые участники, включая спонсирующих прямых участников, и косвенные участники. Участниками также могут быть названы "Эмитенты" или "Эквайреры".

Банк, выпустивший карту Visa или MasterCard, автоматически принимает Международные правила платежных систем. Это значит, что в случае спорной транзакции банк-эмитент (банк, выпустивший карту) обязан принять к рассмотрению заявление держателя карты на chargebackпо международным правилам и в случае признания операции спорной, передать запрос в МПС.

Аналогичные положения содержатся и в Правилахмеждународной платежной системы, представляющие собой единые стандарты и требования, которые обязаны соблюдать все Участники платежной системы, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации, за исключением отдельных положений Правил, и к которым Участники платежной системы присоединены путем их принятия в целом.

Так, Правилами платежной системы предусмотрено, что клиент предоставляет участнику платежной системы - эмитенту Банку, выпустившему карты, информацию о спорной ситуации. Эмитент просит клиента предоставить описание проблемы, затем отправляет операцию возвратного платежа обратно участнику платежной системы - эквайеру в электронном виде.

То есть, Правилами платежной системы определен порядок взаимодействия клиента и Банка - эмитента в случае возникновения спорных ситуаций.

При этом, процедура оспаривания спорных ситуаций с участием клиентов - физических лиц не установлена. Следовательно, истец не может самостоятельно обратиться в Международные платежные системы "MasterCardWorldWide"/VISA Int. для оспаривания операции, поскольку не относится к лицам, имеющим право такого обращения.

Из чего, оценив представленные доказательства применительно к требованиям статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что доводы истца о нарушении Банком прав ФИО1, выразившиеся в не передаче Банком заявлений истца об оспаривании транзакций в Международные платежные системы, нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, установив, что ПАО «Сбербанк России» в нарушение требований действующего законодательства Российской Федерации, в частности, в нарушение требований Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отказал ФИО1 в передаче его заявлений в Международные платежные системы "MasterCardWorldWide"/VISA Int. об оспаривании транзакций, суд находит требования истца ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об обяазнии передать заявления ФИО1 на оспаривание транзакций в Международные платежные системы "MasterCardWorldWide"/VISA Int. подлежащими удовлетворению.

Придя к такому выводу, суд отмечает, что истец ФИО1 не заявляет требований к ПАО «Сбербанк России» об оспаривании транзакции, нарушение прав истца выразилось в том, что Банк не передает в Международные платежные системы его заявлений на оспаривание транзакций, при этом Банком не представлено доказательств по принятию мер по обработке и направлению заявления клиента в Международные платежные системы "MasterCardWorldWide"/VISA Int.

Иных доказательств в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик суду не представил.

В связи сизложенным, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить.

Обязать публичное акционерное общество «Сбербанк России» передать заявления ФИО1 на оспаривание транзакций в международную платежную систему MasterCardWorldWide и международную платежную систему VISA International для проведения процедуры оспаривания транзакций.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>.