Гражданский кодекс часть 1

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от (дата) об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от (дата)№..., действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «<.....>.», «<.....>», эмитированными истцом, являющимися Приложением № 3 к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 89 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере <.....> % годовых. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 88 991,46 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком (дата) в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед Банком составляет 202 712 рублей 03 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 88 291 рубль 46 копеек, по сумме начисленных процентов 67 640 рублей 87 копеек, по сумме начисленных пени 46 779 рублей 70 копеек.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 202 712 рублей 03 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 5 227 рублей 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что на удовлетворении исковых требований настаивает, полагает, что в действиях ответчика ФИО1 присутствуют признаки мошенничества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что кредитный договор с Банком не заключал, денежные средства не получал, документы подписаны не им, а неустановленным лицом по его утерянному паспорту. Кроме того, в копии паспорта, приложенной к исковому заявлению фотография не его, а какого-то другого лица, как и подпись в кредитном договоре, что подтверждено заключением почерковедческой экспертизы. Также указал, что ранее являлся клиентом банка «УРАЛСИБ» и возможно у них была копия его военного билета, на которую сейчас ссылается представитель истца и другие личные данные, полагает, что имеются мошеннические действия сотрудников Банка. Как только ФИО1 обратился в органы полиции с заявлением об утрате паспорта, сразу же прекратились платежи по кредитному договору, а ранее их кто-то вносил. В удовлетворении исковых требований просит отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные к договору займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от (дата) об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.16). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от (дата)№..., действующими на момент подписания Уведомления (л.д.17-19), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (л.д.20-29), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «<.....>.», «<.....>», эмитированными истцом, являющимися Приложением № 3 к Условиям (л.д.30-32). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 89 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере <.....> % годовых (л.д.38-44). Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта (л.д.16 оборот). Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 88 991 рубль 46 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д.45-47). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком (дата) в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.42). Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Истцом представлен расчет, согласно которому, по состоянию на (дата) задолженность Заемщика перед Банком составляет составляет 202 712 рублей 03 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 88 291 рубль 46 копеек, по сумме начисленных процентов 67 640 рублей 87 копеек, по сумме начисленных пени 46 779 рублей 70 копеек.

Не согласившись с предъявленными требованиями ответчик ФИО1 просил назначить по делу почерковедческую экспертизу.

Так, по ходатайству ответчика ФИО1 определением суда (дата) была назначена почерковедческая экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос: Выполнена ли подпись в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №... от (дата), заключенном между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 (л.д. 16), в графе «Подпись Клиента» ФИО1 или иным лицом?

В выводах заключения эксперта №... от (дата), указано следующее: Подпись, представленная в виде электрографической копии, выполненная от имени ФИО1, расположенная в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №...-№... от (дата), заключенного между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, на 2-ой странице, ниже средней части, слева, в графе: «подписи клиента», выполнена не ФИО1, а каким-то другим лицом, с подражанием его подлинной подписи (л.д. 144-156).

В данном случае суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной почерковедческой экспертизы, поскольку экспертиза проведена компетентным экспертом, который в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, экспертиза проведена в соответствии с требованиями ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» № 73-ФЗ от 31.05.2001 года на основании определения суда о поручении проведения экспертизы.

Кроме того, экспертное заключение полностью отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные экспертами выводы и ответ на поставленный вопрос, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из имеющихся в его распоряжении документов, основывается на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, его образовании и стаже работы.

При таких обстоятельствах суд считает, что экспертное заключение отвечает принципам относимости, допустимости и достоверности доказательств, основания сомневаться в его правильности отсутствуют.

Таким образом, в судебном заседании судом достоверно установлено, что кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, был подписан не ответчиком ФИО1, что подтверждено заключением эксперта №... от (дата), со стороны истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» доказательств, подтверждающих, что ФИО1 выразил свою волю выступать заемщиком по кредитному договору, и обязался отвечать по кредитному договору в полном объеме, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В связи с вышеизложенным, суд считает, что оснований для возложения на ответчика ФИО1 обязанности отвечать за неисполнение обязательств по кредитному договору №... от (дата) не имеется, требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 227 рублей 12 копеек с ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, №... от (дата) в размере 202 712 рублей 03 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

(Мотивированное решение изготовлено (дата))

Судья <.....> О.В. Лузина

<.....>