Гражданский кодекс часть 1

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Власовой И.К., при секретаре Цыденове Б.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2405/2023по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ГончиковуЗориктоВанзатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

в суд обратился ПАО "Совкомбанк" с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.В обоснование требований указано, что 16.12.2015г. между ПАО "Восточный экспресс банк " и ФИО1 заключен кредитный договор ...), в соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в сумме 182620,95 руб. под 29% годовых, до востребования.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись, образовалась задолженность, просили взыскать задолженность по состоянию на 09.05.2023г. за период с 04.10.2016 по 09.05.2023г.в размере 308266,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 173578,22 руб., просроченные проценты –134688,66 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2. не явилась, извещены надлежаще, при подаче иска просили о рассмотрении в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен надлежаще, обеспечил явку представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО4 просил в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, пояснил, что истец должен был узнать о нарушении своих прав в июне 2018г., тогда как за выдачей судебного приказа обратился 18.09.2022г., с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Судом установлено, что 16.12.2015г. ФИО1 обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, просил рассматривать заявление как предложение (оферту) о заключении соглашения в Общих условиях кредитования счета для схемы погашения «МОП-аннуитент», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий кредитования «Единый ТОП Плюс Жизнь».

Заявление ФИО1 принято ПАО КБ "Восточный", акцептом оферты заемщика на заключение договора явились действия банка, определенные указанными выше Правилами, по открытию на имя ответчика текущего банковского счета с лимитом кредитования 182621,00 руб., ставкой процентов за пользование кредитом - 29% годовых; срок - до востребования.

Таким образом,16.12.2015г. между ПАО КБ «Восточный» ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор ... (...), ответчику предоставлен кредит в сумме 182620,95 руб. под 29% годовых на условиях до востребования

Согласно п.6 кредитного договора (оферты) ответчик согласился с тем, что банк вправе изменить размер МОП и сроки его уплаты, Датой уплаты МОП является дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

ФИО1 воспользовался кредитом 16.12.2015г., путем перевода денежных средствв сумме 98617,95 руб. с его счета ... на счет кредитной карты ....

В период с 16.12.2015г. по 22.05.2018г., ответчик неоднократно пользовался кредитной картой в пределах возобновляемого кредитного лимита, неоднократно снимал денежные средства со счета и производил оплату кредита и процентов за пользование им, после погашения части основного долга кредитный лимит возобновлялся.Указанное подтверждается выпиской по счету. Дата последнего платежа в счет погашения кредита – 22.05.2018г. – назначение операции «зачисление денежных средств на счет ....

Сведений о том, какой размер минимального платежа был установлен ответчику истцом не представлено, на судебный запрос таких сведений не поступило, представленный суду кредитный договор не содержит сведений о размере минимального платежа, Общие условия кредитования счета для схемы погашения «МОП-аннуитент» ПАО КБ «Восточный» на дату заключения договора – 16.12.2015г. - в открытом доступе в сети Интернет отсутствуют, на сайте истца не размещены.

Исходя из условий п.6 кредитного договора дата начала первого расчетного периода – 16.12.2015г., окончание – 31.01.2016 ( 1 месяц + 15 календарных дней),

Как следует из выписки по счету, последний платеж в погашение задолженности в сумме 20000,00руб. внесен ответчиком 22.05.2018г. в 21-ый расчетный период, начало которого - 03.05.2018г., окончание - 18.06.2018г.

После 22.05.2018г. денежные средства ответчиком не снимались, не перечислялись и не вносились, в связи чем образовалась задолженность.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», право требования по кредитному договору перешло ПАО "Совкомбанк".

Согласно расчету истца, по состоянию на 09.05.2023г. за период с 04.10.2016г. по 09.05.2023г. размер задолженности по кредитному договору составил: 308266,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 173578,22 руб., просроченные проценты –134688,66 руб.

Обсуждая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, последний платеж внесен ответчиком 22.05.2018г. в 21-ый расчетный период в интервале с 03.05.2018г. по 18.06.2018г., дата начала 22-го расчетного периода - 19.06.2018г., окончание -03.08.2018г.

Поскольку в дальнейшем последующие платежи от ответчика перестали поступать, то, на следующий день после 03.08.2018г. - даты окончания очередного 22-го расчетного периода, т.е. 04.08.2018г., истец должен был узнать о нарушении своих прав действиями ответчика.

С учетом данного обстоятельства трехгодичный срок исковой давности по требованиям истекал 04.08.2021г.

Из материалов дела следует, чток мировому судье за выдачей судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился 18.09.2022г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 Советского района г.Улан-Удэ от 05.10.2022г. ... с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ...) от 16.12.2015г по состоянию на 17.08.2022г. в сумме 308266,88 руб.

Определением мирового судьи 26.01.2023г. судебный приказ от 05.10.2022г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В суд истец обратился с иском 19.05.2023г., в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

На основании изложенного, следует признать, что срок исковой давности истцом пропущен на дату обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа. То обстоятельство, что иск в суд подан в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа на исчисление срока исковой давности не влияет.

Расчет размера задолженности, с учетом возражений ответчика и ходатайства о пропуске срока исковой давности, применительно к осуществленным ответчиком платежам, Общие условия кредитования счета для схемы погашения «МОП-аннуитент», Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифы Банка, истцом не представлены.

В этой связи, суд при разрешении спора полагает необходимым руководствоваться согласованными сторонами условиями кредитного договора, и, исходя из представленных истцом доказательств, приходит к выводу о пропуске срока исковой давности иотказе в удовлетворении иска.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Улан-Удэ.

В окончательной форме решение принято 02.08.2023г.

Судья: подпись Власова И.К.

...