Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 742 руб. 06 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 145 796 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом в размере 10741 руб. 93 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 202 руб. 89 коп., неустойки на просроченный основной долг в размере 0 руб. 46 коп., неустойки за проценты в размере 0 руб. 72 коп.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты – заявления на предоставление кредита заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора по программе «Потребительский Кредит Легкий кредит», графика платежей и общих условий кредитного договора по программе «Потребительский Кредит Легкий кредит», в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. под 22% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором. Банк все свои обязательства исполнил надлежащим образом, а заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 742 руб. 06 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 145 796 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10741 руб. 93 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 202 руб. 89 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 0 руб. 46 коп., неустойка за проценты в размере 0 руб. 72 коп. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако, до настоящего времени им не исполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению. ДД.ММ.ГГГГ произошло завершение реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования в АО «Экспобанк».

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 47), просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 4).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 45).

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск АО «Экспобанк» подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях кредитного договора по программе «Потребительский кредит «Легкий кредит» (л.д. 20-23), Индивидуальных условиях договора кредитования по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ и графике платежей (л.д. 13-19).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 150 000 руб. 00 коп. на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1,2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка составляет 22,0% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и главы 4 Общих условий, а также графику платежей заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными платежами не позднее 22 числа каждого месяца в размере 4 142,84 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 154 руб. 54 коп.

П. 12 Индивидуальных условий (л.д. 15) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 общие условия предоставления кредита и индивидуальные условия, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту.

ООО «Экспобанк» акцептовало ее путем предоставления кредита в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9) и ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло завершение реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования в АО «Экспобанк».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счёту (л.д. 9), расчета суммы задолженности (л.д. 7-8), ФИО1 с момента предоставления кредита допускал просрочку исполнения обязательств по договору, с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи в счет исполнения обязательств по договору, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 742 руб. 06 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 145 796 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10741 руб. 93 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 202 руб. 89 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 0 руб. 46 коп., неустойка за проценты в размере 0 руб. 72 коп.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, является правильным и арифметически верным, контрассчет суду не представлен, ответчиком не оспорен.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного, суд считает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 742 руб. 06 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 145 796 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10741 руб. 93 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 202 руб. 89 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 0 руб. 46 коп., неустойка за проценты в размере 0 руб. 72 коп.

Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Экспобанк» и ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то есть нарушал условия кредитного договора, Банк направлял в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, по мнению суда, указанное нарушение является существенным.

Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1, следует расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 334 руб. 84 коп., в том числе по имущественному требованию о взыскании задолженности в размере 4 334,84 руб., по неимущественному требованию о расторжении договора в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 742 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот сорок два) руб. 06 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 145 796 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10741 руб. 93 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 202 руб. 89 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 0 руб. 46 коп., неустойка за проценты в размере 0 руб. 72 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 334 (десять тысяч триста тридцать четыре) руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2021 года