Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Столярова А. Б. к ОАО «Альфа-банк» о признании незаконным расторжения кредитного договора, разблокировании карты, взыскания компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-банк» о признании незаконным расторжения кредитного договора, разблокировании карты, взыскания компенсации морального вреда, указав, что 08.08.2010г. он заключил с ответчиком кредитный договор на сумму 21 490 руб. Поскольку на руки кредитный договор ему выдан не был, на следующий день он обратился к ответчику с требованием предоставить ему указанный договор, при этом попросил сотрудника банка внести в компьютер его претензию, а также уведомление о том, что исполнять обязательства по возврату долга он не будет до исполнения его требований. Указанные требования были исполнены ответчиком лишь в конце 2010г., в связи с чем, в середине ноября 2010г. он произвел первое погашение кредита в размере 900 руб. В середине декабря 2010г. он имел намерение произвести очередное погашение кредита за два месяца в размере 1800 руб., однако его карточка была заблокирована. В связи с этим он произвел погашение задолженности на расчетный счет банка. При получении квитанции он увидел, что вся перечисленная им денежная сумма была направлена банком на погашение штрафа, тогда как данный штраф не предусмотрен кредитным договором и действующим законодательством. В связи с этим он уведомил банк о том, что не будет погашать кредит, потребовал разблокирования кредитной карточки, однако получил уведомление из банка о том, что договор был расторгнут ответчиком в одностороннем порядке, при этом ОАО «Альфа-банк» выдвинул требование о погашении всей сумы кредита. Поскольку решение суда о расторжении кредитного договора до настоящего времени не принималось, считает действия банка незаконными, причиняющими ему нравственные страдания.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит признать незаконным расторжение кредитного договора № МОIL061ОS10080810465 от 08.08.2010г., заключенного между ним и ОАО «Альфа-банк», обязать ОАО «Альфа-банк» разблокировать выданную ему банковскую карточку ОАО «Альфа-банк» для производства им платежей в ОАО «Альфа-банк» с целью погашения его кредита, обязать ОАО «Альфа-банк» выплатить ему денежную компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.,

В судебном заседании истец полностью поддержал требования по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика – Маненков А.В., действующий на основании доверенности требования истца не признал, при этом показал, что все существенные условия соглашения о кредитовании содержаться в анкете-заявлении Столярова А.Б., уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, а также в общих условиях предоставления потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк». В связи с тем, что общими условиями предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение в одностороннем порядке при нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, что имело место в данном случае, считает, что банк правомерно направил в адрес истца уведомление о расторжении данного соглашения и заблокировал карту. Поскольку каких-либо прав и интересов истца банком нарушено не было, отсутствуют основания для компенсации морального вреда.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами и договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 08.08.2010г. истец обратился в адрес ответчика с заявлением № МОIL061ОS10080810465, в котором просил предоставить ему 19886 руб. для оплаты товара в ООО «Эльдорадо». В данном заявлении истец собственноручно указал, что с условиями предоставления и погашения кредита он заранее ознакомлен и согласен.

В тот же день, 08.08.2010г. ОАО «Альфа-банк» предоставил Столярову А.Б. кредитную карту, график погашения задолженности, а также общие условия предоставления потребительского кредита, что подтверждается подписью истца в заявлении на перечисление денежных средств, а также в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно п.7.2 общих условий в случае нарушения заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению и расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Судом установлено, что Столяров А.Б. допустил нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, требованием о досрочном погашении задолженности, выпиской по счету из которых следует, что первый платеж по кредиту истцом был произведен лишь в ноябре 2010г., тогда как Столяров А.Б. был обязан осуществлять данные платежи с сентября 2010г. ежемесячно.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что приведенными выше положениями общих условий предусмотрено право банка расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, что имеет место в данном случае, суд считает, что ОАО «Альфа-банк» правомерно расторг данное соглашение с 10.10.2010г., заблокировал банковскую карту и направил в адрес истца соответствующее уведомление, в связи с чем, требования истца о признании незаконным расторжение кредитного договора, разблокировании карты являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта ( принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Ч. 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Доводы Столярова А.Б. о том, что он кредитный договор с ответчиком не заключал, экземпляр указанного договора ему не вручали, в связи с чем, у банка отсутствовали основания для расторжения договора, безосновательны. Как указывалось выше, Столяров А.Б. направил в адрес ОАО «Альфа-банк» заявление, в котором просил предоставить ему денежные средства для оплаты товара в ООО «Эльдорадо», то есть направил оферту на которую банк ответил акцептом, предоставив Столярову А.Б. банковскую карту и перечислил денежные средства. В данном случае, суд считает, что договор между сторонами был заключен надлежащим образом, с соблюдением всех необходимых условий. Поскольку в общих условиях, с которыми Столяров А.Б. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись, имеется указание на право ОАО «Альфа-банк» расторгнуть в одностороннем порядке соглашение в случае нарушения заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, что имеет место в данном случае, суд считает, что ответчик в данном случае расторгая соглашение действовал правомерно.

Ссылки Столярова А.Б. на то, что банк не имел право расторгать договор в одностороннем порядке, являются необоснованными и опровергаются общими условиями, с которыми истец был ознакомлен и согласен, в которых имеется указание на данное право.

По тем же основаниям не могут быть приняты во внимание доводы истца о том, что банк незаконно, в одностороннем порядке, без решения суда расторг договор, поскольку право на такое одностороннее расторжение в случае нарушения заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, что имеет место в данном случае, предоставлено условиями договора, с которыми стороны были согласны.

Утверждения Столярова А.Б. о том, что он не допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей более двух раз подряд, поскольку произвел внесение ежемесячных платежей 17 ноября и ДД.ММ.ГГГГг., в связи с чем, банк был не вправе в одностороннем порядке расторгать договор, лишены оснований. Согласно графику погашения кредита, содержащемуся в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, первый платеж по кредиту был определен 09.09.2010г., второй - 11.10.2010г., третий – 09.11.2010г. Вместе с тем истец произвел первый платеж 17.11.2010г., то есть допустил нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более двух раз подряд. При таких обстоятельствах, банк правомерно в одностороннем порядке расторг указанное соглашение.

Не могут быть приняты во внимание ссылки истца на то, что с условиями кредитного договора он ознакомлен не был, о наличии каких-либо прав и обязанностей он также ничего не знал. Как указывалось выше, Столяров А.Б. обратился в адрес ответчика с заявлением о предоставлении денежных средств, в котором собственноручно указал, что с условиями предоставления и погашения кредита он заранее ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные) страдания действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действиями ( бездействием), посягающими на принадлежащее гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага ( жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная <данные изъяты> т. п.) нарушающими его личные неимущественные права ( право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности), либо нарушающими имущественные права гражданина.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994г. № с изменениями, внесенными постановлениями Пленума Верховного Суда РФ от 25.10.1996г. № от 15.01.1998г. № в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Поскольку необходимым условием для наступления обязательства по компенсации морального вреда является вина нарушителя, которой в действиях ответчика судом не установлено, и, учитывая, что заявленные исковые требования истца к исключительным случаям, по которым в соответствии с законом может быть взыскана компенсация морального вреда не отнесены, суд находит требования Столярова А.Б. о компенсации морального вреда необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Столярова А. Б. к ОАО «Альфа-банк» о признании незаконным расторжение кредитного договора, разблокировании карты, взыскания компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2011г.

Судья Ю.В. Косенко