Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-241/2022 по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Тюменского регионального филиала к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Тюменского регионального филиала обратилось с иском к ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме обратить взыскание на предмет залога, для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путём реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры, общей площадью кв.м., с кадастровым , по адресу: в размере рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере руб., расходов по проведению оценки в размере руб.

Требования мотивировало тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк" предоставил ФИО2 кредит в размере 00 руб. под 2,7 % годовых, на срок 300 месяцев, с целевым использованием на приобретение 2-х комнатной квартиры, общей площадью 51,7 кв.м., с кадастровым номером №, по адресу: Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 1 350 000,00 руб. Согласно кредитного договора, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно 7 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Заемщиком были допущены просрочки погашения платежей в уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет . Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита недвижимого имущества - квартиры, общей площадью Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ за № на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу истца на основании договора купи – продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость квартиры по договору составила 1 500 000,00 рублей. С момента подписания сторонами кредитного договора и договора купли – продажи до момента обращения взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке прошел значительный промежуток времени, стоимость недвижимого имущества на рынке изменилась. Согласно отчету об оценке стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость предмета залога составляет рублей. В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств., уплаты процентов, ответчику направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ., обратить взыскание на предмет залога, для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путём реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры, общей площадью , расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, представитель истца просил рассмотреть дело без их участия, возражений против принятия решения в заочной форме не представил. В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме рублей, на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2), под 2,7% годовых (п. 4). В п. 12 договора установлено, что заёмщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение 2-х комнатной квартиры, стоимостью рублей. Пунктом 13 предусмотрено, что ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусматривает неустойку, которая зависит от периода её начисления: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления – из расчета 4,25%, в период; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 0,06% процента годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 7-12).

Истец обязательства выполнил, предоставил денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101 оборотная сторона) и ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Российский Сельскохозяйственный банк" направил требование заемщику о возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 34, 35, 36, 37).

Поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения условий соглашения в части своевременности и достаточности вносимых сумм в счет оплаты суммы задолженности в добровольном порядке урегулировать возникший спор стороны не смогли, просроченная задолженность ответчиком до обращения истца в суд в предоставленный банком срок не была погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящими требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ОАО "Российский сельскохозяйственный банк", поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по соглашению №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении кредитного договора.

В связи с чем, требования истца о взыскании кредитной задолженности по основному долгу, процентов за пользование чужими денежными средствами, пени, подлежат удовлетворению, при этом суд соглашается с расчетом ответчика.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом и принят во внимание при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору. Расчет является обоснованным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Принимая на себя кредитные обязательства, ответчик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения ими обязательств по кредитному договору.

Доказательств наличия уважительных причин ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств кредитного договора не представлено.

В отсутствие доказательств, которые свидетельствовали о том, что обязательства заемщика по договору будут исполнены надлежащим образом, требование расторжения кредитного договора и досрочного возврата всех сумм по кредитному договору, заявленное банком со ссылкой на систематическое нарушение сроков возврата долга, признано судом обоснованным.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита недвижимого имущества - квартиры, общей площадью

Из выписки из ЕГРН следует, что квартира, общей площадью .м., с кадастровым кадастровая стоимость руб., принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Также зарегистрированы ограничения - ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 300 месяцев, в пользу АО «Россельхозбанк» (л.д. 117-119).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1) Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету № рыночная стоимость объекта квартиры площадью №.м., с кадастровым №, по адресу: составляет (л.д. 50-98).

Поскольку соглашение о начальной продажной цене имущества не представлено, исходя из 80 % рыночной стоимость первоначальная продажная стоимость квартиры устанавливается в размере рублей.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО2 с октября 2021 года допускала просрочку исполнения обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет руб. Таким образом, сумма неисполненного обязательства более пяти процентов от стоимости квартиры, за период белее трёх месяцев. В связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ОАО "Российский сельскохозяйственный банк", поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении кредитного договора и обращении взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере рубля, оплаченная истцом за подачу иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), а также по проведению оценки в размере руб., что подтверждается договором №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-49, 101).

На основании изложенного, руководствуясь 12, 309, 310, 450, 809-819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 39, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Тюменского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 185 384 (один миллион сто восемьдесят пять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 96 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 1 110 039,95 рублей, неустойка за неуплату основного долга в размере 35 512,76 руб., просроченная задолженность по процентам – 38 389,30 руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 1 442,95 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, путём реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере рублей.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" и ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Тюменского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 126 (двадцать шесть тысяч сто двадцать шесть) рублей 92 копейки, по проведению оценки в размере 1 111 (одна тысяча сто одиннадцать) рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в Ярковский районный суд Тюменской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ярковский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022 года.