Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Киберникс» (далее по тексту – ООО «Киберникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, указав следующее.

15.10.2014 между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 214 700 руб. 00 коп. под 21% годовых сроком на 60 мес.

Договором № от 23.03.2017 ОАО Банк «Открытие» уступило право требование с ФИО1 ООО «Эксперт-Финанс» на сумму 235 886 руб. 31 коп., из них: 208 533 руб. 11 коп. – основной долг, 27 353 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 15.10.2014 по 23.03.2017.

Договором №/ЭФ от 15.10.2019 ООО «Эксперт-Финанс» уступило право требование с ответчика ООО «Киберникс».

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, о чем лично расписался.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняет ненадлежащим образом, выплаты по погашению задолженности прекратил.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2014 в размере 374 124 руб. 39 коп., из которых: 208 533 руб. 11 коп. – основной долг по кредиту, 27 353 руб. 20 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.10.2014 по 23.03.2017, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.03.2017 по 25.02.2020 в размере 128 238 руб. 08 коп. и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 21% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, 10 000 руб. 00 коп. – пени за период с 24.03.2017 по 25.02.2020 и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 0,1% в день от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности; судебные расходы по оплате государственной пошлины 6941 руб. 24 коп.

Представитель истца ООО «Киберникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, против принятия заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил суду, что факт наличия задолженности и ее размер н оспаривает. Однако, полагает, что Банк незаконно произвел уступку прав требования, поскольку ему об этом было не известно. Кроме того, просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица ООО «Эксперт-Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с нормами ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему определенной денежной суммы; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом – заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит в размере 214 700 руб. 00 коп., на условиях, предусмотренных договором.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением к кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст.382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с условиями предоставления потребительского кредита - банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, с последующим письменным уведомлением.

ПАО Банк «ФК Открытие» на основании договора уступки прав (требований) № от 23.03.2017 передал ООО «Эксперт-Финанс» свои права требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Из условий договора цессии № от 23.03.2017 следует, что состоялась передача в полном объеме прав (требований) на условиях, которые существовали на дату перехода прав, включая в соответствии со ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Сумма задолженности по данному кредитному договору на дату передачи прав составляла 235 886 руб. 31 коп., из них: 208 533 руб. 11 коп. – основной долг, 27 353 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 15.10.2014 по 23.03.2017.

В последующем права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 были переданы от ООО «Эксперт-Финанс» (цедент) ООО «Киберникс» (цессионарию), что подтверждается договором уступки прав (требований) №ЭФ от 15.10.2019, согласно условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 15.10.2019, переданная ко взысканию сумма задолженности составила 235 886 руб. 31 коп., из которых 208 533 руб. 11 коп. – основной долг, 27 353 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком представлено не было.

Таким образом, ООО «Киберникс» вправе предъявить требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2014 года.

Обращаясь в суд с данным иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2014 в размере 374 124 руб. 39 коп., из которых: 208 533 руб. 11 коп. – основной долг по кредиту, 27 353 руб. 20 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.10.2014 по 23.03.2017, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.03.2017 по 25.02.2020 в размере 128 238 руб. 08 коп. и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 21% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, 10 000 руб. 00 коп. – пени за период с 24.03.2017 по 25.02.2020 и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 0,1% в день от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности; судебные расходы по оплате государственной пошлины 6941 руб. 24 коп.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Проверяя данные доводы ответчика, суд пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 15.10.2014 года стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 19.02.2015 года.

Исходя из условий договора, следующий платеж от ФИО1 должен был поступить в срок до 16.03.2015 года.

Учитывая, что после 19.02.2015 года ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, Банк знал или должен был знать о нарушении своих прав с 16.03.2015 года.

Истец обратился в суд с данным иском 10.03.2020 года. Таким образом, в соответствии с вышеприведенными нормами, он вправе требовать взыскания задолженности по платежам, обязанность по уплате которых возникла после 10.03.2017 года.

Соответственно, требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания суммы просроченного основного долга – 141 513 рублей 24 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 11.03.2017 года по 15.10.2019 года в размере 44 391 рубль 60 копеек, поскольку на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности по данным требованиям не истек.

Относительно требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 15.10.2019 по 25.02.2020 в размере 128 238 руб. 08 коп. и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 21% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, 10 000 руб. 00 коп. – пени за период с 24.03.2017 по 25.02.2020 и далее, начиная с 26.02.2020 в размере 0,1% в день от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, суд принимает во внимание, что кредитным договором от 15.10.2014, заключенным с ФИО1, было предусмотрено право кредитора, перешедшее в дальнейшем по договору цессии к цессионарию - ООО «Киберникс» на начисление процентов за пользование кредитом до дня его фактического возврата и на начисление договорной неустойки при несвоевременном или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита по дату окончательного погашения задолженности по нему. При этом указанный кредитный договор не изменялся и не расторгался, в связи с чем, с учетом положений п.п.1,2 ст.363, п.1 ст.382 ГК РФ, права (требования) на начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору, то есть к ООО «Киберникс». Иного заключенными договорами цессии не предусмотрено. В силу изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению за период с 16.10.2019 года по 25.06.2020 года (день принятия решения суда) из расчета 21% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту, (141 513 рублей 24 копейки), что составит 20 406 рублей 98 копеек, и далее, начиная с 26.06.2020 по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 21% годовых от суммы остатка задолженности. Размер пени (неустойки) за период с 16.03.2017 по 25.06.2020 составляет 168 259 рублей 24 копейки, однако он снижен истцом самостоятельно до 10 000 руб. 00 коп. Данные требования также подлежат удовлетворению. Вместе с тем, к исковым требованиям о взыскании пени (неустойки) начиная с 25.06.2020 в размере 0,1% в день от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, исходя из ставки 0,1% годовых от суммы остатка задолженности, суд применяет положения ст.333 ГК РФ, и полагает возможным снизить ставку до 0,01% годовых.

На основании изложенного исковые требования ООО «Киберникс» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 363 рубля 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 233-235, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберникс» задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2014 в размере 216 311 рублей 82 копейки, из которых: 141 513 рублей 24 копейки – основной долг по кредиту, 44 391 рубль 60 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.03.2017 по 15.10.2019 года, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.10.2019 года 25.06.2020 в размере 20 406 рублей 98 копеек, и далее, начиная с 26.06.2020 в размере 21% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности, 10 000 руб. 00 коп. – пени за период с 16.03.2017 по 25.06.2020 и далее, начиная с 26.06.2020 в размере 0,01% в день от суммы остатка задолженности по кредиту по день фактического возврата задолженности; судебные расходы по оплате государственной пошлины 5363 рубля 11 копеек.

В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Киберникс» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Усова В.Е.