Гражданский кодекс часть 1

председательствующего судьи Черновой Н.Е., <данные изъяты>при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Процессуальный истец обратился в интересах ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 399000 руб. Истцу необходима была сумму 300000 рублей, ответчик дополнительно навязал страховщика в лице ООО СК «Ренессанс Жизнь». Свое согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал. Увеличение суммы кредита несет для истца дополнительные финансовые обязательства. Из условий заключенного истцом с ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк обязуется перечислить часть кредита для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента. (пункт 2.1.1), при этом в кредитном договоре указан конкретный размер страховой премии в сумме 99000 руб., которую Банк обязуется перечислить страховщику (п. 2.1.1 договора). Таким образом, по смыслу указанного пункта кредитного договора у заемщика возникает обязанность не только представить Банку заявление на страхование, что само по себе указывает на обусловленность выдачи кредита заключением договора страхования, но и оплатить страховую премию в размере, предусмотренном кредитным договором. Как следует из договора страхования, страховая сумма составляет 300000 рублей, устанавливается в соответствии с Полисными условиями страхования и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (п. 5 Договора страхования). У заемщика отсутствовала свобода волеизъявления при выборе возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования, либо с договором страхования, предусматривающим страховую премию в ином размере, а также возможность выбора иной страховой компании, помимо ООО СК «Ренессанс Жизнь». О сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате Банку за оказание данной услуги истица не была уведомлена. При таких обстоятельствах и

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Процессуальный истец обратился в интересах ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 399000 руб. Истцу необходима была сумму 300000 рублей, ответчик дополнительно навязал страховщика в лице ООО СК «Ренессанс Жизнь». Свое согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал. Увеличение суммы кредита несет для истца дополнительные финансовые обязательства. Из условий заключенного истцом с ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк обязуется перечислить часть кредита для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента. (пункт 2.1.1), при этом в кредитном договоре указан конкретный размер страховой премии в сумме 99000 руб., которую Банк обязуется перечислить страховщику (п. 2.1.1 договора). Таким образом, по смыслу указанного пункта кредитного договора у заемщика возникает обязанность не только представить Банку заявление на страхование, что само по себе указывает на обусловленность выдачи кредита заключением договора страхования, но и оплатить страховую премию в размере, предусмотренном кредитным договором. Как следует из договора страхования, страховая сумма составляет 300000 рублей, устанавливается в соответствии с Полисными условиями страхования и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (п. 5 Договора страхования). У заемщика отсутствовала свобода волеизъявления при выборе возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования, либо с договором страхования, предусматривающим страховую премию в ином размере, а также возможность выбора иной страховой компании, помимо ООО СК «Ренессанс Жизнь». О сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате Банку за оказание данной услуги истица не была уведомлена. При таких обстоятельствах истица не была ознакомлена с условиями и ценой услуги, подлежащей оплате непосредственно банку. Просит взыскать с ответчика в пользу материального истца 99000 руб. уплаченный страховой взнос, неустойку в сумме 99000 руб., 5000 руб. в счет возмещения морального вреда, штраф.

Представитель РОО <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» Шуренкова АЕ заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ФИО2, ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явились, извещались судом о дате слушания дела своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Ртищев АС (доверенность от 18.03.2015г. №) в судебном заседании исковые требования не признал, представил возражения на исковое заявление и документы, которые приобщены к материалам дела.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на иных условиях. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 399000 руб., и подтвердив, что с Правилами ДБО, Тарифов ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять.

Согласно выписке по счету истца ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил со счета 99000 рублей в счет оплаты страховой премии.

Согласно раздела 8.2 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам, услуга по подключению к Программе страхования с взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования; услуга подключения к программе страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита, оказывается исключительно по желанию клиента, который вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании; нежелание клиента воспользоваться услугой страхования не может служить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 подписала заявление о добровольном страховании, то есть на подключение дополнительных услуг при наличии альтернативы (возможности отказаться от страхования, проставив отметку в соответствующем поле) выразила согласие быть застрахованным по договору страхования по программе «Дожитие Застрахованного до потери основной работы по независящим от него причинам» по реквизитам страховщика, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя, и оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Из представленных документов следует, что истец не был лишен возможности заключить кредитный договор без подключения к Программе страхования, однако добровольно выразил согласие на включение в программу страхования жизни и здоровья; истцу была представлена на стадии заключения договора необходимая и достоверная информация об условиях предоставления услуги, в том числе о размере платы за подключение к программе страхования.

Из представленных документов следует, что Банк перечислил 99000рублей в страховую компании без взимания комиссии.

Представленными по делу доказательствами подтверждено, что истец должным образом был ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, при этом право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ничем не ограничивалось.

Каких-либо иных доказательств того, что отказ от включения в программу страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Учитывая изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании 99000 руб. уплаченного страхового взноса, неустойки в сумме 99000руб., 5000 руб. в счет возмещения морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В иске Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Чернова