Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности закрыть счет и об аннулировании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности закрыть счет и об аннулировании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор <***> от 25 января 2019 г., в рамках которого истцу предоставлен кредит в размере 320 000 рублей. Истица добросовестно исполняла свои кредитные обязательства до 2 ноября 2020 г., после чего произвела рефинансирование долга перед ответчиком. В рамках рефинансирования, ПАО «Сбербанк России» 2 ноября 2020 г. перечислил ООО «ХКФ Банк» денежные средства в размере 240 000 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору <***> от 25 января 2019 г. Указание назначение платежа является заявлением о досрочном погашении кредита.

Однако ответчик не погасил задолженность в полном объеме и продолжал начислять истцу проценты по кредиту и списывать ежемесячные платежи в течение трех лет, не расторгая кредитный договор. В соответствии с п. 4 Договора счет может быть закрыт по письменному заявлению заемщика. При получении Банком письменного заявления заемщика или расторжении договора вся задолженность, которая должна согласно договору погашаться клиентом с использованием закрываемого счета, подлежит полному срочному погашению. В назначении платежа было указано, что денежная сумма поступила в счет досрочного погашения задолженности, что является одновременно и заявлением о расторжении договора и досрочным гашением задолженности. В феврале 2023 г. истец получила уведомление о грубом нарушении ее обязательств перед банком. На что, 28 февраля 2023 г. она обратилась к банку с претензией к ответчику о прекращении кредитного договора со 2 ноября 2019 г. Однако ответчик прислал ответ, что обращение истца рассмотрена и ей необходимо произвести досрочное погашение кредита.

На основании изложенного истец просит признать кредитный договор <***> от 25 января 2019 г. между истцом и ответчиком, исполненным, возложить на ответчика обязанность закрыть счет № с заемщиком ФИО1 и аннулировать задолженность истца перед ответчиком.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Также пояснил, что в условиях кредитного договора не оговорен порядок действий заемщика при досрочном погашении кредита.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Рассмотрев заявленные требования и их основания, исследовав содержание доводов сторон, выслушав мнение представителя истца, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 25 января 2019 г., в рамках которого истцу предоставлен кредит в размере 320 000 рублей.

Исходя из п. 1.4 Обоих условий договора Ф.Н-362/019, являющихся составной частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производиться Банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода.

В силу п. 6 Общих условий по окончании срока, указанного в п. 4 настоящего раздела Общих условий договора клиент вправе произвести полное досрочное погашение Кредита, уведомив об этом Банк не менее чем за 10 (десять дней) до окончания текущего процентного периода. При этом, полное досрочное погашение задолженности по кредиту производиться Банком в последний день процентного периода при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий, неустоек (при их наличии).

Как следует из выписки по счету, Банк распоряжение клиента не выполнил и продолжил списание денежных средств в счет ежемесячного гашения основного долга и процентов до 25 декабря 2022 г.

При этом, наличие денежных средств на счете для полного погашения кредитных обязательств были обеспечены истцом 2 ноября 2020 г. с указанием назначения платежа в счет полного досрочного погашения задолженности, что свидетельствует об уведомлении Банка о намерении полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, а дата ежемесячного платежа определена сторонами в п. 6 кредитного договора 25 числа каждого месяца, что свидетельствует об уведомлении Банка в соответствии с п. 6 Общих условий за 10 дней до окончания текущего процентного периода.

Таким образом, истец свои обязательства перед Банком исполнила в полном объеме, при этом Банк не уведомил истца о том, что для досрочного погашения кредита требуются какие-либо иные распоряжения или заявления, продолжив списывать ежемесячные платежи и начислить проценты за пользование кредитом при фактическом прекращении действия договора, что свидетельствует о недобросовестном осуществлении Банком гражданских прав.

Из положений действующего законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации вытекает, что потребитель является наиболее слабой и менее защищенной стороной гражданских правоотношений и основной целью Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является побуждение изготовителя или продавца товара как профессионального участника рынка надлежащим образом исполнять свои обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, исковые требования истца о признании договора исполненным и аннулировании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности закрыть счет №, открытый на имя ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 раздела 5 Общих условий счет может быть закрыт по письменной заявлению Клиента.

Из переписки истца и ответчика в информационном сервисе Банк следует, что ФИО1 обратилась к ответчику с требованием о закрытии договора и счета, на что Банк ответил отказом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Таким образом, счет №, открытый на имя ФИО1, подлежит закрытию на основании ее заявления.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности закрыть счет и об аннулировании задолженности удовлетворить.

Признать кредитный договор <***> от 25 января 2019 г., заключенный между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполненным 2 ноября 2020 г.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанность закрыть счет №, открытый на имя ФИО1.

Аннулировать задолженность по кредитному договору <***> от 25 января 2019 г., заключенному между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», образовавшуюся после 2 ноября 2020 г.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней после получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кировского

районного суда города Казани Т.А. Хадыева