Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № был выдан кредит в сумме 2240000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,99% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № был выдан кредит в сумме 163500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19,99% годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № был выдан кредит в сумме 302500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24,49% годовых. Ответчик обязалась возвратить полученные суммы кредитов и уплатить проценты за пользование ими, однако взятые на себя обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком ФИО1 числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160268 рублей 74 копейки, из которых просроченная задолженность – 99805 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 9131 рубль 93 копейки, проценты по просроченной задолженности – 2083 рубля 75 копеек, неустойка по кредиту – 2235 рублей 72 копейки, неустойка по процентам – 605 рублей 60 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31640 рублей 91 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 14765 рублей 76 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76158 рублей 78 копеек, из которых просроченная задолженность – 45802 рубля 49 копеек, просроченные проценты – 3308 рублей, проценты по просроченной задолженности – 2560 рублей 10 копеек, неустойка по кредиту – 2561 рубль 40 копеек, неустойка по процентам – 328 рублей 48 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 155 рублей 01 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 21 443 рубля 29 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 376477 рублей 65 копеек, из которых просроченная задолженность – 224328 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 34966 рублей 90 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2962 рубля 70 копеек, неустойка по кредиту – 2285 рублей 26 копеек, неустойка по процентам – 2310 рублей 40 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 109623 рубля 89 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в общем размере 612905 рублей 17 копеек, уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 9329 рублей 05 копеек.

Представители истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, на иске настаивали по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась. Судебное извещение о времени и месте проведения судебного заседания направлено в адрес ответчика. Конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда с отметкой «по истечению срока хранения».

Суд приходит к выводу о том, что в соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, при указанных обстоятельствах право на личное участие в судебном заседании и на защиту нарушено не было.

В целях своевременного разрешения дела, в силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие уведомленного надлежащим образом ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставит заемщику потребительский кредит в размере 224000 рублей под 17,99% годовых сроком на 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях договора (л.д.11-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставит заемщику потребительский кредит в размере 163500 рублей под 19,99% годовых сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях договора (л.д.24-32).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставит заемщику потребительский кредит в размере 302500 рублей под 24,499% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях договора (л.д.36-45).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитных договоров в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 2).

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 3).

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 5).

Согласно пункту 4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору в случае нарушения срока возврата очередной части кредита (л.д.38).

В соответствии с расчетами, представленными истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160268 рублей 74 копейки, из которых просроченная задолженность – 99805 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 9131 рубль 93 копейки, проценты по просроченной задолженности – 2083 рубля 75 копеек, неустойка по кредиту – 2235 рублей 72 копейки, неустойка по процентам – 605 рублей 60 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31640 рублей 91 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 14765 рублей 76 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76158 рублей 78 копеек, из которых просроченная задолженность – 45802 рубля 49 копеек, просроченные проценты – 3308 рублей, проценты по просроченной задолженности – 2560 рублей 10 копеек, неустойка по кредиту – 2561 рубль 40 копеек, неустойка по процентам – 328 рублей 48 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 155 рублей 01 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 21 443 рубля 29 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 376477 рублей 65 копеек, из которых просроченная задолженность – 224328 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 34966 рублей 90 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2962 рубля 70 копеек, неустойка по кредиту – 2285 рублей 26 копеек, неустойка по процентам – 2310 рублей 40 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 109623 рубля 89 копеек (л.д.22,34,50).

Из требований от ДД.ММ.ГГГГ, направленных ответчику, следует, что банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13,15,18).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 2240000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,99% годовых, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 163500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19,99% годовых, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 302500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 24,49% годовых. Заёмщик извещался о необходимости погашения причитающихся платежей по кредитным договорам, но задолженность по кредитам в полном объеме своевременно не была погашена.

В соответствии с расчетами, представленными истцом, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 160268 рублей 74 копейки, из которых просроченная задолженность – 99805 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 9131 рубль 93 копейки, проценты по просроченной задолженности – 2083 рубля 75 копеек, неустойка по кредиту – 2235 рублей 72 копейки, неустойка по процентам – 605 рублей 60 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31640 рублей 91 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 14765 рублей 76 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76158 рублей 78 копеек, из которых просроченная задолженность – 45802 рубля 49 копеек, просроченные проценты – 3308 рублей, проценты по просроченной задолженности – 2560 рублей 10 копеек, неустойка по кредиту – 2561 рубль 40 копеек, неустойка по процентам – 328 рублей 48 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 155 рублей 01 копейка, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 21 443 рубля 29 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 376477 рублей 65 копеек, из которых просроченная задолженность – 224328 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 34966 рублей 90 копеек, проценты по просроченной задолженности – 2962 рубля 70 копеек, неустойка по кредиту – 2285 рублей 26 копеек, неустойка по процентам – 2310 рублей 40 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 109623 рубля 89 копеек.

Как следует из материалов дела и представленных выписок по текущему счету заемщик ФИО1 не исполняет договорные обязательства по погашению кредитов, что является нарушением кредитного договора и дает право ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» требовать от заёмщика ФИО1 возврата всей суммы кредита по кредитным договорам со взысканием суммы основного долга, договорных процентов, и начисленных в соответствии с условиями договора неустоек по кредитным договорам. Размер образовавшейся задолженности по кредитам подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованными в судебном заседании, достоверность произведенных расчетов по задолженности ответчиком не опровергнута.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации при применении статьи 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки является значительным для ответчика, не соразмерен сумме долга и периоду просрочки обязательства, а также то, что под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора, суд в силу положений статьи 333 ГК РФ снижает неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 10000 рублей неустойку за неисполнение условий кредитного договора до 5000 рублей, неустойку за неисполнение условий кредитного договора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 10000 рублей, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 30000 рублей.

При этом, суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения и возврата кредита и принимая во внимание право истца досрочного взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128862 рубля 07 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64715 рублей 43 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296853 рубля 76 копеек, всего в размере 490431 рубль 26 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований за исключением суммы неустойки сниженной судом в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 9329 рублей 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 197-198 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитным договорам в сумме 490431 рубль 26 копеек, возврат госпошлины в сумме 9329 рублей 05 копеек, а всего в сумме 499760 (четыреста девяносто девять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 31 (тридцать одна) копейка.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца либо пересмотрено Бавлинским городским судом Республики Татарстан по заявлению ответчика в течение семи дней с момента вручения копии решения суда.

Судья: М.И. Саитов.