Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последней задолженности по кредитному договору № от 14 марта 2013 года в размере 68 994 рубля 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 269 рублей 84 копеек, мотивировав требование тем, что ответчик и ООО «Хоум Кредит энд Финанс» заключили указанный кредитный договор, 12 мая 2015 года истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс» по кредитным договорам, заключенным, в том числе, с истцом, передано ООО «АФК».

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила несогласие с иском в полном объеме, пояснила, что договор об использовании кредитной карты не является кредитным договором, согласие на переуступку прав требования по договору об использовании кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс» не выражала, напротив, известила банк об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет право банка потребовать досрочного возврата кредита или его части, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П (далее - Положение), на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения).

Согласно пункту 1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Типовые условия) договор заключается Банком и гражданином, сведения о котором указаны в заявлении на открытие банковских счетов/анкете заемщика; договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.1 Типовых условий операции по счету производятся после активации карты.

Совершение заемщиком действий по активации карты является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе, со стоимостью соответствующих услуг Банка.

В силу пункта 1.2 Типовых условий размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий и часть суммы кредита, возвращаемого в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Согласно пункту 2 Типовых Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафы, пени) в размере и порядке, установленными тарифами Банка.

Основания права требования Банка полного досрочного погашения задолженности по кредиту предусмотрены пунктом 4 Типовых Условий. В соответствии с пунктом 6 Типовых Условий Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредитному договору любому третьему лицу, а также передать свои права по договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО1 14 марта 2013 года заключен договор об использовании карты №, согласно которому лимит овердрафта по кредитной карте составляет 50 000 рублей 00 копеек, ставка по кредиту за снятие наличных и оплату товаров и услуг – 34,90%.

Согласно пункту 6 договора об использовании кредитной карты минимальный платеж по кредиту составляет 5% от задолженности по договору; крайний срок поступления минимального платежа на счет определен 20 днем с 5 числа включительно (пункт 9 договора).

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме; ответчиком же условия кредитного договора по своевременному погашению основного долга и процентов за пользование денежными средствами нарушены.

12 мая 2015 года истцом и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен договор уступки требования №, в соответствии с условиями которого цедент (ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк») обязуется передать цессионарию (ООО «АФК») права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме и сумме в соответствии с перечнем кредитных договоров.

Согласно указанному перечню права требования переданы также и по договору, заключенному с ответчиком.

ООО «АФК» 05 июня 2015 года ответчику направлено уведомление о переуступке прав требования по кредитному договору.

Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 12 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно разъяснениям, содержащим в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о переуступке прав требований по кредитному договору предусмотрено соглашением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1

Суду представлен расчет, выполненный истцом, по определению суммы задолженности по кредитному договору на 08 июля 2016 года. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 08 июля 2016 года составляет 68 994 рубля 58 копеек, из них основной долг – 49 979 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом – 8 722 рубля 83 копейки, комиссии – 2 292 рубля 16 копеек, штрафы – 8 000 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, так как они соответствуют положениям статей 807, 809-811 Гражданского кодекса РФ и условиям заключенного сторонами договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что заключенный ею с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор об использовании карты не является кредитным договором отвергаются судом в силу вышеизложенных норм права.

Указание ФИО1 на направленный в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отзыв согласия на передачу персональных данных третьим лицам, что, по мнению ответчика, исключает возможность уступку прав требования по кредитному договору, не может быть принято во внимание судом по причине различной правовой природы согласий на передачу персональных данных и уступку прав требования по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 269 рублей 84 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 450, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 14 марта 2013 года в размере 68 994 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 269 (две тысячи двести шестьдесят девять) рублей 84 копейки, всего 71 264 (семьдесят одна тысяча двести шестьдесят четыре) рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2016 года.

Судья С.Н. Мокиевская