Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, о расторжении кредитных договоров,

установил:

Истец публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, о расторжении кредитных договоров, в котором просит: взыскать в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность в общей сумме 1 149 371 руб. 87 коп., в том числе: задолженность по Кредитному договору № от Дата (Кредитный договор 1) в размере 365 903 руб. 60 коп., в том числе: основной долг - 291 666 руб. 76 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 33 575 руб. 67 коп.; проценты за пользование кредитом - 35 623 руб. 19 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 5 037 руб. 98 коп.; задолженность по Кредитному договору № от Дата (Кредитный договор 2) в размере 392 039 руб. 53 коп., в том числе: основной долг - 312 500 руб. 07 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 35 973 руб. 93 коп.; проценты за пользование кредитом - 38 167 руб. 70 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 5 397 руб. 83 коп.; задолженность по Кредитному договору № от Дата (Кредитный договор 3) в размере 391 428 руб. 74 коп., в том числе: основной долг - 312 500 руб. 07 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга - 35 973 руб. 93 коп.; проценты за пользование кредитом - 37 573 руб. 55 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 5 381 руб. 19 коп.; расторгнуть Кредитный договор № от Дата (Кредитный договор 1), заключенный между ФИО1 и Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда. Расторгнуть Кредитный договор № от Дата (Кредитный договор 2), заключенный между ФИО1 и Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда. Расторгнуть Кредитный договор № от Дата (Кредитный договор 3), заключенный между ФИО1 и Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда. Взыскать с Ответчика расходы Истца по уплате государственной пошлины в размере 31 946 руб. 86 кои., в том числе: за взыскание задолженности по кредитному договору - 13 946 руб. 86 коп.; за расторжение кредитных договоров - 18 000 руб.

В обосновании своего заявления истец указывает на то, что Дата между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор 1) на основании Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам. В соответствии с условиями Кредитного договора 1 Банк обязался предоставить Заемщику кредит: в сумме 700 000 руб. 00 коп. (п.1 р.1 Кредитного договора 1); под 15,5 % годовых (п. 4.1 р.1 Кредитного договора 1); на срок до Дата (п. 2 р.1 Кредитного договора 1); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Кредитного договора 1 (п. 4.9 Правил к Кредитному договору 1).

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору 1 согласно п. 3.4 Правил к Кредитному договору 1 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от Дата.

Согласно п. 6. Кредитного договора 1 и п. 4.2.1. Правил к Кредитному договору 1 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Кредитному договору 1.

Согласно п. 6.1 Правил к Кредитному договору 1 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1. Кредитного договора 1, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Кредитного договора 1). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 4.7 Правил к Кредитному договору 1, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. Заемщику было направлено требование от Дата о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до Дата, которое был оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Кредитному договору 1 по состоянию на Дата составляет 365 903 руб. 60 коп.

22.06.2018 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор 2) на основании Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам. В соответствии с условиями Кредитного договора 2 Банк обязался предоставить Заемщику кредит: в сумме 750 000 руб. 00 коп. (п.1 р.1 Кредитного договора 2); под 15.5 % годовых (п. 4.1 р.1 Кредитного договора 2); на срок до Дата (п. 2 р.1 Кредитного договора 2); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Кредитного договора 2 (п. 4.9 Правил к Кредитному договору 2).

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору 2 согласно п. 3.4 Правил к Кредитному договору 2 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от Дата.

Согласно п. 6. Кредитного договора 2 и п. 4.2.1. Правил к Кредитному договору 2 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Кредитному договору 2.

Согласно п. 6.1 Правил к Кредитному договору 2 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1. Кредитного договора 2, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Кредитного договора 2). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п.4.7 Правил к Кредитному договору 2, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. Заемщику было направлено требование от Дата о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 23.12.2021 г., которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Кредитному договору 2 по состоянию на 04.03.2021 г. составляет 392 039 руб. 53 коп.

22.06.2018 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор 3) на основании Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам. В соответствии с условиями Кредитного договора 3 Банк обязался предоставить Заемщику кредит: в сумме 750 000 руб. 00 коп. (п.1 р.1 Кредитного договора 3); под 15.5 % годовых (п. 4.1 р.1 Кредитного договора 3); на срок до 22.06.2021 г. (п. 2 р.1 Кредитного договора 3); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Кредитного договора 3 (п. 4.9 Правил к Кредитному договору 3).

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору 3 согласно п. 3.4 Правил к Кредитному договору 3 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от Дата.

Согласно п. 6. Кредитного договора 3 и п. 4.2.1. Правил к Кредитному договору 3 погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Кредитному договору 3.

Согласно п. 6.1 Правил к Кредитному договору 3 в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п. 12.1.1. Кредитного договора 3, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Кредитного договора 3). Подробный расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 4.7 Правил к Кредитному договору 3, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Заемщику было направлено требование от 22.11.2020 г. о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 23.12.2021 г., которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Кредитному договору 3 по состоянию на 04.03.2021 г. составляет 391 428 руб. 74 коп.

Общая сумма задолженности по состоянию на 04.03.2021 составляет 1 089 815 руб. 53 коп.

В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО "Совкомбанк" надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, его представитель в судебном заседании просила снизить размер неустойки.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 22.06.2018 г. между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор 1) на основании Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам. В соответствии с условиями Кредитного договора 1 Банк обязался предоставить Заемщику кредит: в сумме 700 000 руб. 00 коп. (п.1 р.1 Кредитного договора 1); под 15,5 % годовых (п. 4.1 р.1 Кредитного договора 1); на срок до 22.06.2021 г. (п. 2 р.1 Кредитного договора 1); а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Кредитного договора 1 (п. 4.9 Правил к Кредитному договору 1).

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору 1 согласно п. 3.4 Правил к Кредитному договору 1 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от 22.06.2018 г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 4.7 Правил к Кредитному договору 1, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. Заемщику было направлено требование от 22.11.2020 г. о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 23.12.2020 г., которое был оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Кредитному договору 1 по состоянию на 04.03.2021 г. составляет 365 903 руб. 60 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п.4.7 Правил к Кредитному договору 2, Банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. Заемщику было направлено требование от 22.11.2020 г. о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 23.12.2021 г., которое было оставлено без внимания и удовлетворения.

Задолженность по Кредитному договору 2 по состоянию на 04.03.2021 г. составляет 392 039 руб. 53 коп.

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору 3 согласно п. 3.4 Правил к Кредитному договору 3 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от 22.06.2018 г.

Задолженность по Кредитному договору 3 по состоянию на 04.03.2021 г. составляет 391 428 руб. 74 коп.

Общая сумма задолженности по состоянию на 04.03.2021 составляет 1 089 815 руб. 53 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. П. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что:

если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором;

заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г. в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а так же любого своего обязательства перед Банком, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и объявить все выданные по кредитному договору суммы подлежащими погашению в течение 5 рабочих дней с даты выставления требования Кредитором. В этом случае «Датой погашения» считается последний день установленного срока для погашения задолженности.

Доказательств того, что задолженность по кредитным договорам выплачена истцу в полном размере, ответчиком суду не представлено.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, в связи с чем, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании кредитной задолженности в общей сумме 1 089 815 руб. 53 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 этого же кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Суд полагает, что доводы представителя ответчика о снижении суммы неустойки не обоснованы, поскольку взыскиваемая истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчика, в связи с чем, оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Суд полагает, что требования истца о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку являются необходимыми, понесены истцом, подтверждены документально.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск иску акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, о расторжении кредитных договоров, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитным договорам в сумме 1 149 371 руб. 87 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 946,86 руб., а всего взыскать – 1 181 318, 73 рублей (один миллион сто восемьдесят одна тысяча триста восемнадцать рублей 73 копейки).

Расторгнуть Кредитные договора № от 22.06.2018 г., № от 22.06.2018 г., № от 22.06.2018 г., заключенные между ФИО1 и Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Н. Б. Вериго

Мотивированное решение составлено 03 сентября 2021 года.

47RS0005-01-2021-002320-24

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-2444/2021