Гражданский кодекс часть 1

Истец ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании долга по договору займа и процентов, в котором просит суд взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период просрочки с 12.02.2015 года по 28.02.2017 года в размере 52500 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга – 7500 рублей 00 копеек, проценты по договору займа – 45000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 1776 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и ФИО1 <данные изъяты> был заключен договор займа №, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 8000 рублей 00 копеек (Восемь тысяч рублей 00 копеек), с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (п.4.1 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Согласно условиям договора займа срок возврата суммы займа определен датой 25.02.2015, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанные период), настоящий микрозайм действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа и процентов по нему). Факт получения данной сумм подтверждается расходным кассовым ордером от 11.02.2015 года, подписанным Заемщиком лично, вследствие п.1 ст. 807 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договором определено, что уплата суммы займа за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 10240 рублей 00 копеек.

Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается.

До настоящего момента сумма основного долга ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права займодавца. Сумма неуплаченных процентов на 28.02.2017 года составляет 117 600 рублей 00 копеек. В связи с частичной оплатой ответчиком неуплаченных процентов в сумме 38 911 рублей 93 копейки, просят уменьшить размер процентов до 45 000 копеек.

Процентная ставка, согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 11 февраля 2015 года № 26-34, установлена в размере 730%. Согласно п.8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. От 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» Центральный Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определенных Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Центрального Банка России информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых за период с 01 января по 31 марта 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно до 30000 рублей 00 копеек, установлена в размере 642,336% годовых. В соответствии с п.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа, не может превышать рассчитанное Центральным Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В рамках данного договора с учетом требований п.11 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, ставка не должна превышать 856,448 = (642,336:3+642,336) и установлена сторонами в размере 730% годовых.

Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займа и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4,15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства согласно ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с нормой ст. ст. 333, 395 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовых оснований для снижения размера договорных процентов у суда не имеется.

Требование об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования споров при ненадлежащем исполнении договоров займа ни нормами федеральных законов (ГК РФ, Федерального закона от 21.02.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), ни договором займа не предусмотрено. Следовательно, процедура досудебного порядка урегулирования спора сторонами по договору займа не является обязательной.

06 апреля 2017 года ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № 67 г. Кропоткина Краснодарского края о взыскании долга по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 67 г. Кропоткина Краснодарского края от 19.12.2018 года судебный приказ № 2-491/2017 в отношении ФИО1 и разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

ООО МКК «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины (платежный документ об оплате государственной пошлины прилагается).

В судебное заседание истец ООО МКК «Микрозайм-СТ» не явился, от него поступило ходатайство, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, от нее поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя <данные изъяты>..

В судебное заседание представитель ФИО1 – <данные изъяты> действующая на основании доверенности, не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать полностью. В письменном отзыве на иск указывает, что согласно пункту 2 индивидуальных условий договора микрозайма, заключенному между МФО и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия договора был определен в 14 календарных дней, микрозаем подлежал возврату 25.02.2015 года. В последующем дополнительным соглашением сторон № от ДД.ММ.ГГГГ года к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. срок погашения договора займа был отсрочен на 14 дней до 11.03.2015 года. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Требуя взыскать с ответчика в пользу МФО проценты за пользование микрозаймом в размере 730 процентов за период, составляющий 748 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 14 календарных дней. Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Исходя из буквального толкования пунктов 2 и 4 условий договора микрозайма от 11.02.2015 года в их системной взаимосвязи, с учетом продления срока действия договора ответчик обязался возвратить микрозайм в течение 28 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, т.е. по 11.03.2015 года включительно. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального Банка РФ по состоянию на февраль 2015 года средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации) на срок от 1 года до 3 лет составляла 29,28% годовых. Таким образом, размер долговых обязательств ответчика перед истцом по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 13,931,86 рублей. Управлением ФССП по Краснодарскому краю ОСП по Кавказскому району и г. Кропоткину с ФИО1 была взыскана сумма в размере 38911,93 рублей.

Просит в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микрозайм – СТ» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 12.02.2015 года по 28.02.2017 года в размере суммы основного долга – 7500 рублей 00 копеек; процентов по договору займа 45 000 рублей 00 копеек; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 00 копеек отказать полностью в связи с необоснованностью требований и исполнением обязательств ответчика перед истцом в полном объеме.

В связи с наличием у суда заявлений о рассмотрении дела в отсутствие сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующему:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и ФИО1 <данные изъяты> был заключен договор займа №. По условиям которого ООО МКК «Микрозайм-СТ» предоставил ответчице денежные средства в размере 8000 рублей 00 копеек с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, сроком на 14 дней (до 25.02.2015). Факт получения данной сумм подтверждается расходным кассовым ордером от 11.02.2015 года, подписанным Заемщиком лично.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора микрозайма, заключенному между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия договора был определен в 14 календарных дней, микрозаем подлежал возврату 25.02.2015 года. В последующем дополнительным соглашением сторон №№ от ДД.ММ.ГГГГ года к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. срок погашения договора займа был отсрочен на 14 дней до 11.03.2015 года. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Следует учитывать, что проценты за пользование займом в размере 2% от суммы займа за каждый день использования (730% годовых) предусмотрены договором займа на срок один месяц.

Согласно п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим в законную силу 04 июля 2016 года.

Договор потребительского займа между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и ФИО1 заключен 11 февраля 2015 года, то есть до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, что не противоречит позиции, отраженной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4.

Из вышеприведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, начиная с 12.03.2016 г., сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета 29,28% годовых.

С учетом вышеизложенных норм права, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года не может быть признан верным.

Учитывая, что по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, сумма займа 8000 рублей предоставлена на 14 дней под 2% в день, ответчик должен был вернуть 8000 рублей - сумму основного долга и 2240 рублей - проценты.

25.02.2015 года ФИО1 внесла платеж в размере 2740 рублей.

В последующем дополнительным соглашением сторон № от ДД.ММ.ГГГГ года к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. срок погашения договора займа был отсрочен на 14 дней до 11.03.2015 года. Ответчик должен был вернуть 7500 рублей – сумму основного долга и 2100 рублей –проценты.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам и основному долгу за период 734 дня за период с 25.02.2015 по 28.02.2017 года.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд считает, что верным будет следующий расчет: размер процентов за пользование займом за период с 26.02.2015 года по 11.03.2015 года (14 дней) – 7500 рублей (основной долг) умножить на 2 % умножить на 14 дней =2100 рублей.

Проценты за пользование займом за период с 12.03.2015 по 28.02.2017 года (720 дней) подлежат расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (29,28%) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на февраль 2015 года в размере 4331,86 рублей: 7500 (основной долг) умножить на 29,28% (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в февраль 2015 года) разделить на 365 дней умножить на 720 дней.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию: основной долг в сумме 7500 рублей и проценты в размере 6431,86 рублей (2100 (размер процентов за период с 26.02.2015 года по 11.03.2015 года) +4331,86 рублей (размер процентов с 12.03.2015 по 28.02.2017 года), всего 13931,86 рублей.

06.04.2017 года мировым судьей Судебного участка №67 г. Кропоткина Краснодарского края был выдан судебный приказ №2-491/2017 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «МИКРОЗАЙМ-СТ» задолженности по спорному договору займа №26-34 от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 28.02.2017 года в размере 7500,00 рублей основного долга и 110100,00 рублей процентов по договору займа, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1776,00 рублей, а всего 119376,00 рублей.

По данному судебному приказу Управлением ФССП по Краснодарскому краю ОСП по Кавказскому району и г. Кропоткину было возбуждено исполнительное производство №ИП, в рамках которого по состоянию на 18.01.2019 года с ФИО1 была взыскана сумма в размере 38911,93 рублей.

18.01.2019 года указанное исполнительное производство было прекращено Постановлением СПИ ОСП по Кавказскому району и г. Кропоткину в связи с отменой судебного приказа.

Поворот исполнения отмененного судебного приказа №2-491/2017 г. от 06.04.2017 года, выданного мировым судьей Судебного участка №67 г. Кропоткина Краснодарского края должником ФИО1 не производился, взысканные с должника в пользу ООО МКК «МИКРОЗАЙМ-СТ» в рамках его исполнения денежные средства в размере 38911,93 рублей остались у взыскателя.

Таким образом, задолженность ответчиком ФИО1 перед истцом ООО МКК «МИКРОЗАЙМ-СТ» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на дату рассмотрения иска 02.03.2020 года полностью погашена.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микрозайм – СТ» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по 28.02.2017 года в размере суммы основного долга – 7500 рублей 00 копеек; процентов по договору займа 45 000 рублей 00 копеек; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 00 копеек отказать полностью в связи с исполнением обязательств ответчика перед истцом в полном объеме.

Копию решения направит в адрес сторон.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кропоткинский городской суд.

Председательствующий: