Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № (далее – Договор Займа). Выполняя условия Договора, истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 99 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.

Согласно условиям договора займа, договор заключен на срок 60 месяцев. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 21 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днём фактического предоставления займа по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа. В случае прекращения участия в программе «Долголетия» до окончания срока действия настоящего договора процентная ставка считается установленной в размере 23 % годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Для участия в данной программе пайщик заключает договор передачи личных сбережений вид «Универсальный» и ежемесячно его пополняет за счет перечисления пенсии на расчетный счет кредитного кооператива. Если до вложения по договору ПЛС «Универсальный» за счет перечисления пенсии на расчетный счет кредитного кооператива прекратились, то пайщик прекращает участие в данной программе до окончания действия срока договора займа и процентная ставка по договору займа считается установленной 23% годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Так как заемщик прекратил участие в программе «Долголетие», то процентная ставка по договору займа считается установленной 23%. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом.

За период с 21.05.2020 по настоящее время ответчик уплатил:

11.06.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 193 руб.;

14.07.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 844 руб.;

14.08.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 702 руб.;

14.09.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 673 руб.;

14.10.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 590 руб.;

16.11.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 718 руб.;

14.12.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 432 руб.;

13.01.2021 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 853 руб.;

15.02.2021 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 283 руб.

В дальнейшем ответчик не произвел возврат частей займа в сроки, предусмотренные графиком.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днём фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Просили взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 сумму займа в размере 84 150 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом в размере 10 641 руб. 00 коп. за период с 20.01.2021 по 09.08.2021; пеню за просрочку в размере 329 руб. 00 коп. за период с 22.03.2021 по 09.08.2021, а также взыскать госпошлину в сумме 3 054 руб. 00 коп и судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 211 руб. 34 коп.

Кроме того, истец просил определить ко взысканию с ответчика в свою пользу проценты за пользование займом, исходя из 23 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 10.08.2021 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона "О кредитной кооперации", членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

ФИО1 была принята в члены КПК «Резерв», что не оспаривалось сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» («Займодавец») и членом кооператива ФИО1 («Заемщик») заключен договор потребительского займа № (л.д. 10-12).

В соответствии с Договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании Устава и Порядка предоставления займов членам КПК «Резерв» - физическими лицами займодавец передает заемщику денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в сумме 99 000 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере, в срок и порядке, установленные индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Заем предоставляется на срок 60 месяцев. Настоящий договор действует с момента его подписания до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа – 21 мая 2025 г. (п.2 Индивидуальных условий) (л.д. 10).

Процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 21 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа. В случае прекращения участия в программе «Долголетия» до окончания срока действия настоящего договора процентная ставка считается установленной в размере 23 % годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа (п.4 Индивидуальных условий) (л.д. 10).

Так как заемщик прекратил участие в программе «Долголетие», то процентная ставка по договору займа считается установленной 23%.

Количество платежей по договору - 60; размер платежей – 1/60 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом; последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей - ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 21.05.2020 (п.6 Индивидуальных условий) (л.д. 10 – оборотная сторона).

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства (п.12 Индивидуальных условий) (л.д. 10 – оборотная сторона).

Заемщик был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствуют его роспись в договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

КПК «Резерв» свою обязанность по договору выполнил в полном объеме, передав ФИО1 денежные средства в размере 99 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В нарушение условий указанного договора ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанность по погашению займа. В погашение задолженности по договору займа за период с 21.05.2020 по настоящее время ответчик уплатил: 11.06.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 193 руб.; 14.07.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 844 руб.; 14.08.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 702 руб.; 14.09.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 673 руб.; 14.10.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 590 руб.; 16.11.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 718 руб.; 14.12.2020 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 432 руб.; 13.01.2021 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 853 руб.; 15.02.2021 сумму займа в размере 1 650 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 283 руб.

Доказательств исполнения обязательств надлежащим образом суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, факт нарушения заемщиком условий договора займа доказан, в связи с чем, у истца в силу ст.ст. 809, 811 ГК РФ возникло право требовать возврата всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу, что задолженность ответчика по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма займа 84 150 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом 10 641 руб. 00 коп. за период с 20.01.2021 по 09.08.2021.

Данный расчет ответчиком не оспорен, является обоснованным и принят судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Сумма пени за нарушение графика гашения займа за период с 22.03.2021 по 09.08.2021 составила 329 руб. 00 коп.

Расчет проверен судом и является верным, ответчиком не оспорен.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что размер пени за просрочку в сумме 329 руб. 00 коп. является соразмерным последствиям нарушения обязательств, оснований для его снижения при отсутствии возражений со стороны ответчика суд не усматривает.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика начиная с 10.08.2021 процентов за пользование займом из расчета 23 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданскогокодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения потребительского займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных займом процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика, начиная с 10.08.2021 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, исходя из расчета 23 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа, суд признает обоснованными.

Таким образом, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 054 руб. 00 коп., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 211 руб. 34 коп., размер которых подтвержден документально (платежное поручение № от 09.08.2021, кассовый чек от 31.08.2021 на имя ФИО1 в размере 211 руб. 34 коп.) (л.д. 7, 31).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 84 150 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 10 641 руб. 00 коп. за период с 20.01.2021 по 09.08.2021, пеню в размере 329 руб. 00 коп. за период с 22.03.2021 по 09.08.2021, государственную пошлину, оплаченную при подаче иска в размере 3 054 руб. 00 коп., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 211 руб. 34 коп., всего взыскать 98 385 (девяносто восемь тысяч триста восемьдесят пять) руб. 34 коп.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом, исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с 10.08.2021 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Председательствующий: судья Е.А.Шапошникова