Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 81855 рублей 80 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 2655,67 рублей.

Определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и заемщиком ФИО5 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 001 рубль сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

До заключения договора заемщиком получена достоверная и полная информация об условиях договора.

Банк выполнил обязательства по договору - предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком допущено нарушение ст.ст.310,819 ГК РФ, условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер.

Заявленные истцом ответчики являются наследниками заемщика.

Задолженность заемщика по кредитному договору составляет 81855 рублей 80 копеек, что включает в себя: 30001 рубль - задолженность по основному долгу, 51854 рублей 80 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец, основывая требования на положениях ст.ст. 819, 1175 ГК РФ, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 81855,80 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2655,67 рублей.

Представитель истца - ФИО6, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ранее участвуя в судебном заседании, не признали исковые требования, просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании полагал пропущенным срок исковой давности по заявленным требованиям, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Пояснил, что после смерти его брата - ФИО5 он и его родственники сообщили Банку о том, что не намерены вступать в наследство, так как у ФИО5 имелись многочисленные долги перед другими кредиторами. Денежными средствами, полученными заемщиком ФИО5 в ПАО «Восточный экспресс банк» они не пользовались. Полагает, что истец, узнав о смерти заемщика, своевременно не принял мер к взысканию задолженности, обратившись через 4 года после того, как стало известно о нарушении прав, начислив проценты за пользование кредитом, тем самым злоупотребляет правом.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) был заключен смешанный договор кредитования <***>, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с учетом индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с условиями кредитования заемщику ФИО5 был установлен лимит кредитования - 30001 рубль.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора, договор кредитования заключается в момент акцепта Банком заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования. Срок возврата кредита - до востребования.

Процентная ставка за проведение безналичных операций - 29%, за проведение наличных операций - 59%. (л.д. 22-24).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 2107 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Банком исполнено обязательство по предоставлению кредита заемщику ФИО5 на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20).

Из искового заявления и представленных истцом документов - расчета задолженности, выписки по счету, следует, что расчет задолженности истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность включает в себя 30001 рубль - задолженность по основному долгу, 51854 рублей 80 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 18-19).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств в полном объеме, опровергающих представленный расчет задолженности, не представлено.

Судом установлено, что ФИО5 (заемщик) умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-72).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктами 1, 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно документам наследственного дела №, имеющегося в производстве нотариуса Новочебоксарского нотариального округа ЧР ФИО7, наследственное дело после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено на основании заявления взыскателя - ООО «ЭОС» о наличии задолженности наследодателя в размере 39349,0 рублей.

Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО1, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75268 рублей 52 копейки.

Данным судебным решением установлено, что ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО5, ФИО4, являющиеся наследниками первой очереди по закону, в установленный законом (п.1 ст.1154 ГК РФ) срок не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но приняли наследство фактически. Судом установлено фактическое принятие ответчиками ФИО2, ФИО1 и ФИО4 наследства в виде в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, б<адрес>.

Фактических данных, свидетельствующих о принятии наследства ответчиком ФИО3, не установлено, в связи с чем требование истца к данному ответчику является неправомерным.

Доводы ответчиков о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности, платежи в погашение кредита по кредитному договору не поступали с февраля 2017 года.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, действовавшими на дату заключения кредитного договора с заемщиком ФИО5, предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и, или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и, или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Названное условие соответствует положениям части 2 статьи 14 Федерального закона N 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, условиями договора, заключенного сторонами по настоящему делу, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено право кредитора досрочно востребовать сумму кредита в связи с нарушением обязательств заемщиком.

В феврале 2017 года, как следует из электронной переписки, представленной ответчиками, Банк был уведомлен ответчиками о смерти заемщика ФИО5 (л.д. 65-68). Письмо представителя страховой организации - ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» об отсутствии страхового события также свидетельствует о том, что истцу было известно о данном обстоятельстве (л.д.82).

Поскольку с февраля 2017 года платежи в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не поступали, истец, зная о допущенном нарушении права кредитора, вправе был обратиться к наследникам заемщика с требованием о досрочном возврате кредита по истечении 180 календарных дней (6 месяцев) просрочки согласно вышеназванным условиям кредитования, с учетом периода начисления процентов, с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Требование о досрочном возврате суммы кредита по договору потребительского кредита в связи с нарушением заемщиком срока возврата предусмотрено в целях получения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и их прекращение надлежащим исполнением.

Банк своевременно не принял мер, направленных на взыскание задолженности с наследников заемщика, - не обращался к нотариусу с сообщением о наличии задолженности заемщика по кредитному договору, не направлял наследникам письменное требование в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ вышеназванных Общих условий потребительского кредита о возврате суммы долга и уплате процентов (доказательств тому не представлено) для фиксации задолженности по кредитному договору в целях урегулирования просроченной задолженности.

С исковым заявлением истец обратился по истечении трехлетнего срока, когда истцу стало известно о нарушении прав кредитора, то есть с пропуском срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах, в силу п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца по уплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 81855 рублей 80 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 2655 рублей 67 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.В. Смаева

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.

21RS0№-81