Гражданский кодекс часть 1

Истец ОАО Банк «Западный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ, стороны по делу заключили кредитный договор № № в сумме 722222,22 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 25 % годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора. Ответчику был выдан кредит, однако он нарушил свои обязательства и уклоняется от надлежащего исполнения договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредитному договору в сумме 1796213 руб. 27 коп.

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1796213 руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 486383,96 руб.; просроченная ссудная задолженность - 75352,40 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 188664,91 руб.; просроченная задолженность по процентам - 94264 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 422726,96 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 528821,04 руб. и государственную пошлину, уплаченную ими при подаче иска в суд в размере 17181 руб. 07 коп.

Истец ОАО Банк «Западный» ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная повестка не была ему вручена, поскольку по месту регистрации ответчик не проживает, место его фактического пребывания неизвестно, что явилось основанием к рассмотрению дела в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ. Интересы ответчика в судебном заседании представлял адвокат Шалаев П.В., на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, который исковые требования не признал, пояснив, что размер неустойки (пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту (основной долг и проценты) завышен, просит суд снизить размер неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы данного гражданского дела, выслушав представителя ответчика- адвоката Шалаева П.В., суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 722222,22 рублей на потребительские цели, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 25 % годовых.

Согласно п.2.3, 2.6 договора, ответчик обязуется осуществлять погашение основного долга и начисленных процентов ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющийся неотъемлемой частью договора в виде (аннуитетного) платежа в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга и начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором и составляет 21202,05 руб.

На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия недостаточности денежных средств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п.5.1 договора).

Обязательства, принятые на себя ответчиком, изложены в разделе 4.4 кредитного договора. Стороны по делу приняли на себя обязательства по кредитному договору. Ответчик получил кредит на вышеуказанную сумму, что подтверждается выпиской по счету. Однако нарушил свои обязательства и уклоняется от надлежащего исполнения кредитного договора, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 1796213 руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 486383,96 руб.; просроченная ссудная задолженность – 75352,40 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 188664,91 руб.; просроченная задолженность по процентам – 94264 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 422726,96 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 528821,04 руб., что подтверждается материалами дела.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком, проверен судом и признан правильным. Направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ претензия о необходимости погашения задолженности по кредиту оставлено без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, у истца имеются основания для предъявления требования о досрочном возврате долга с причитающимися процентами.

В суде представителем ответчика, адвокатом Шалаевым П.В. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки за нарушение срока возврата суммы основного долга- 422726,96 руб. и срока уплаты процентов - 528821,04 руб., которые составляют 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная норма направлена против злоупотребления правом кредитора произвольного определения размера неустойки без учета последствий нарушения обязательства, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч.1 ст. 333 ГК РФ предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 71 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом изложенных выше норм закона, а также компенсационного характера неустойки суд считает, что снижение несоразмерно завышенной неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту должно быть направлено на недопущение истцом злоупотребления правом при взыскании неустойки.

Принимая во внимание, что сумма основного долга составляет 561736,36 руб. (486383,96 руб. + 75352,4 руб.), учитывая, что ответчик является физическим лицом, суд приходит к выводу о несоразмерности пени за нарушение срока возврата суммы основного долга в размере 422726,96 руб. последствиям нарушенного обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер пени до 200000 руб.

Также, принимая во внимание, что сумма начисленных процентов составляет 282928,91 руб. (188664,91 руб. + 94264 руб.), суд приходит к выводу о несоразмерности пени за нарушение срока возврата процентов в размере 528821,04 руб. последствиям нарушенного обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер пени до 200000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную ими при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1244665 руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 486383,96 руб.; просроченная ссудная задолженность – 75352,40 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 188664,91 руб.; просроченная задолженность по процентам – 94264 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 200000 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 200000 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14423 руб. 32 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд <адрес>.

<данные изъяты>

Судья Капцова Т.Ю.