Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО МАКС о признании действий страховой компании незаконными, досрочном расторжении договора ОСАГО, взыскании неиспользованного периода времени страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд к ответчику с указанным иском, в обоснование заявленных требований указал, что 27.08.2021г. заключил договор ОСАГО с АО «МАКС» при управлении автомобилем ВАЗ 21041-30 г/н №, заплатив страховую премию 3665,36 руб. 20.09.2021г. неустановленное лицо совершило поджог автомобиля, в результате которого в автомобиле были уничтожены огнем все сгораемые узлы и агрегаты, в связи с чем автомобиль был снят с регистрационного учета.

Истец обратился к страховщику с требованием досрочного расторжения договора ОСАГО и возврата части страховой премии, однако страховщик выплату не произвел, сославшись на непредставление справки о гибели автомобиля.

Отсутствие положительного результата в разрешении указанного спора в досудебном порядке послужило основанием для предъявления соответствующих исковых требований.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования, указав, что после обращения в суд, ответчик перечислил ему часть страховой премии в размере 2629,02 руб. Однако считал, что расчет страховщиком произведен неверно, просил взыскать требуемую сумму страховой премии доплатив ему 776,34 руб., а также расходы по госпошлине 400 руб., моральный вред 10000 руб., почтовые расходв 70,50 руб.

Представитель АО «МАКС» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Просила суд учесть, что сумма возврата страховой премии составляет 2629, 02 руб., которая рассчитана с учетом п. 2 ст. 8 Закона об ОСАГО и выплачена истцу 09.06.2022 г.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абз. 8 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По правилам ч. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных этим законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в Правилах обязательного страхования.

Согласно Положению о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае гибели (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. При этом страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования (п. п. 1.13, 1.16).

По делу установлено, что между ФИО1 и АО «МАКС» 27.08.2021г. был заключен договор ОСАГО № № на период с 28.08.2021г. по 26.08.2022г. Страхователем оплачена премия 3665,36 руб.

23.09.2021г. ФИО1 обратился в компанию АО «МАКС» с заявлением о расторжении договора ОСАГО в связи с гибелью транспортного средства, приложив справку ГУ МЧС России по Липецкой области, в которой указано, что 20.09.2021г. в легковом автомобиле «ВАЗ-21041-30» г/н № и гараже в котором располагался также экскаватор ДЭМ-1143 г/н № по адресу произошел пожар. В результате пожара огнем уничтожены сгораемые детали, элементы, узлы и агрегаты автомобиля.

05.10.2021г. страховщик в расторжении договора ОСАГО и выплате неиспользованной части премии отказал ввиду того, что ФИО1 не представил сведения о гибели автомобиля, указав в ответе, что факт пожара не подтверждает гибель автомобиля. Истцу было предложено представить акт об утилизации ТС, справку из ГИБДД о снятии с учета в связи с дальнейшей утилизацией либо акт о сдаче транспортного средства в металлолом. 05.10.2021г. ФИО1 передана в страховую компанию справка из ГИБДД о снятии т\с ВАЗ 21041-30 с регистрационного учета.

29.10.2021г. ФИО1 повторно обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора ОСАГО и выплате страховой премии. Страховщик 11.11.2021г. вновь запросил представить документы подтверждающие гибель транспортного средства.

30.11.2021г. ФИО1 обратился к страховщику с претензией, однако 16.12.2021г. АО «МАКС» отказало истцу в его требованиях.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 вышеуказанных Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора. Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил (п. 1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Анализируя вышеуказанные нормы права и сопоставляя их с представленными в суд доказательствами суд считает, что ФИО1 были представлены доказательства гибели автомобиля при пожаре и оснований для отказа в удовлетворении его требований у страховщика не было.

В ходе рассмотрения дела АО «МАКС» 09.06.2022г. выплатило истцу часть страховой премии в размере 2629,02 руб., что не оспаривалось истцом, однако ФИО1 считал, что выплаченная сумма должна составлять 3405,36 руб., что в свою очередь оспаривал представитель ответчика.

Доля страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат в соответствии с приложением № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" составляет 77%.

Таким образом, при расчете суммы, подлежащей возврату страхователю в связи с досрочным прекращением договора ОСАГО, удерживаются расходы страховщика, связанные с заключением, сопровождением договора страхования, в размере 23% от суммы страховой премии. Законность удержания 23% подтверждается также положениями ст.782 ГК РФ, согласно которой заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных этим законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком РФ в правилах обязательного страхования.

Согласно Приложению № 3 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют 20% от страховой премии и 3% от страховой премии – это резервы компенсационных выплат.

В этой связи, 23% от страховой премии – это расходы страховщика, понесенные при заключении договора ОСАГО, которые подлежат удержанию страховщиком при осуществлении возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора.

На основании указанных положений истцу должна быть возвращена страховая премия в размере 2624,76 руб. из расчета 3665,36 руб. х ( 340 дней неиспользуемых по договору / 365 дней срок договора х 100 %) х 77 %. Поскольку страховщик выплатил 2629,02 руб. оснований для доплаты не имеется.

Поскольку требования истца удовлетворены после его обращения с иском в суд, указанную сумму суд взыскивает с ответчика, однако решение в указанной части не подлежит исполнению.

К отношениям, возникающим из договоров имущественного страхования, к каковым относятся и договоры о страховании гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Действиями ответчика, выразившимися в несвоевременном исполнении обязательств по выплате части страховой премии, истцу причинен моральный вред. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства – срок неисполнения обязательства, размера ущерба и последствия нарушения прав истца.

Учитывая обстоятельства, установленные в ходе рассмотрения дела, в соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 500 рублей.

В силу ч. 1 ст. 88 ГК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ФИО1 заявлены требования о взыскании расходов по оплате госпошлины 400 руб. при подаче иска в суд и 70,50 руб. за направление копии иска ответчику. Указанные расходы документально подтверждены, являлись необходимыми для обращения в суд и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Прекратить действие договора обязательного страхования гражданской ответственности № заключенного 27.08.2021 года между ФИО1 и АО «МАКС».

Взыскать с АО «МАКС» в пользу ФИО1 страховую премию за неиспользованный период страхования в размере 2629,02 рублей. Решение в части взыскания страховой премии считать исполненным.

Взыскать с АО «МАКС» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 500 рублей, расходы по госпошлине 400 рублей и почтовые расходы 70 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г. Липецка.

Председательствующий:

мотивированное решение изготовлено 29.06.2022 г.