Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском (л.д.3), в котором просит признать недействительным п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № ** от ****, заключенного между С и АО «Райффайзенбанк», взыскать компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф.

В обоснование иска указано, что 09.11.2017 между С и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор на сумму 355 000 руб. под 17,83 % годовых до 14.11.2022. Условие кредитного договора, указанное в п.12 Индивидуальных условий противоречит п.21 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», поскольку установлена неустойка 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, т.е. 36,5 % годовых, в то время, как размер неустойки не может превышать 20 % годовых. Ответчик не удовлетворил требование об изменении договора в добровольном порядке, в связи с чем, подлежит взысканию штраф и моральный вред.

В судебное заседание истец не явился, направил представителя, который доводы иска поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске отказать, представив письменный отзыв, в котором указала, что подлежит применению п.8.8.2 Общих Условий кредитования, которые получил истец и с ними ознакомлен. С даты начала начисления неустойки проценты не начисляются и не уплачиваются, что подтверждено расчетом задолженности клиента. Истцом не доказано, что причинен моральный вред, штраф не подлежит взысканию, поскольку кредитный договор не противоречит закону.

Суд, выслушав представителей истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что между С и АО «Райффайзенбанк» **** заключен кредитный договор на сумму 355 000 руб. под 17,83 % годовых до ****, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Анкетой, подписанными истцом. Неотъемлемой частью договора являются и Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действующие с сентября 2017 года, что указано в п.17 Анкеты, п.14 Индивидуальных условий.

После заключения договора истцом в адрес ответчика направлено требование об изменении п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, поскольку размер неустойки не может превышать 20 % годовых.

В удовлетворении требований 23.04.2019 ответчиком отказано.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (при этом, условия договора не должны противоречить закону).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из оспариваемого истцом п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а так же за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме он обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Истец в иске оспаривает условие о договорной неустойке, не соглашаясь с ее размером, утверждает о том, что размер неустойки завышен, при этом, не представив в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о недействительности данного условия. Оснований для признания последнего ничтожным суд не усматривает, требованиям закона (ст. 330, ст. 811 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"), данное условие не противоречит.

Так, согласно п.21 ст.5 вышеуказанного Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный выше пункт Индивидуальных условий подлежит применению с учетом Общих условий, согласно которых (п.8.8.2) с даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности, на которую начисляется неустойка, не начисляются.

Таким образом, по условиям кредитного договора невозможно начисление процентов за соответствующий период нарушения обязательств в случае начисления неустойки, а следовательно, установленный размер неустойки – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств не противоречит закону и не нарушает прав истца.

Отказ в удовлетворении основных требований ведет к отказу в удовлетворении производных (компенсации морального вреда, штрафа).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» об оспаривании договора, взыскании морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья