Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2483/14 по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Когай <данные изъяты> о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Когай <данные изъяты> о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности.

Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о времени и месте настоящего судебного заседания был извещён надлежащим образом, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки (л.д. 73).

Ответчица - <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена судом надлежащим образом, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки (л.д. 72).

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в полном объёме по следующим основаниям:

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Но само право на судебную защиту имеет как процессуальный, так и материально-правовой аспекты. Наличие у истца права на судебную защиту в материально-правовом смысле определяется судом в процессе разрешения возникшего спора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ<адрес> акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» был предоставлен кредит Когай <данные изъяты> на основании заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет - № № №

Настоящим заявлением ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», заключил Договор присоединения (далее Договор) в соответствии со ст. 428 ГК РФ и обязался его выполнять.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 выдана кредитная карта без материального носителя, предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет - № № №, и открыт специальный карточный счёт № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования 30 000 руб., сроком на 59 месяцев, процентной ставкой 0,0614% в день, размером остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно 2%. Погашение задолженности осуществляется до 20-го числа каждого месяца (л.д. 13-14).

Также ДД.ММ.ГГГГ Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» был предоставлен кредит Когай <данные изъяты> на основании заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет - № № № (л.д. 17-18).

Настоящим заявлением ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ Экспресс-Волга», заключил Договор присоединения (далее Договор) в соответствии со ст.428 ГК РФ и обязался его выполнять.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 выдана кредитная карта без материального носителя, предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет - № и открыт специальный карточный счёт № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 0,0614% в день, размером остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно 2%. Погашение задолженности осуществляется до 20-го числа каждого месяца.

Платёжный период- период, в течение которого Клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т.ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае если Клиент является держателем Карты без льготного периода, во время действия платёжного периода Клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20. настоящих Правил. Платёжный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчётным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 числа (включительно) месяца, следующего за отчётным периодом, для карт с льготным периодом (п. 1.19 Правил).

Плановая сумма- обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платёжный период (п.1.19.) - Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, не исполненные платежи, предусмотренные настоящим Договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения настоящего Договора (1.20. Правил).

Согласно п. 1.33 Правил Виртуальная кредитная карта - кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Как следует из п. 4.3 ПравилВиртуальная карта (без материального носителя) предоставляет клиенту возможность осуществлять за счёт кредитных средств оплату товаров и услуг через сеть Интернет. Для совершения операции оплаты товаров и услуг через сеть Интернет Клиент вводит идентификационные данные карты: полный номер карты, код СVС2, имя, фамилию для проведения операций на интернет-сайтах. Получение Клиентом идентификационных данных виртуальной карты производится через систему Электронный банк без взимания дополнительной платы. Виртуальной банковской картой (без материального носителя) нельзя произвести оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, так как она не имеет физического носителя. Получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путём перевода на Счёт «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу.

Согласно п. 6.1, 6.2, 6.3 Правил Банк устанавливает сроки (Платёжный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п. 1.19 раздела 1 настоящих Правил Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещённые расходы Банка. Для погашения задолженности Клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счёте «до востребования» для погашения задолженности в Платёжный период и/или через кассу Банка путём прямого пополнения специального карточного счёта, либо через банкомат/терминал, оснащённый функцией приёма наличных денег. Внесение Клиентом денежных средств на Счёт «до востребования» может осуществляться следующими способами: взнос наличных средств через кассу Банка, безналичный перевод средств с любых счетов Клиента в Банке по заявлению Клиента (в том числе через Интернет с помощью услуги eLife), безналичный перевод средств из другого банка.

По условиям п. 7.1 Правил клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами и иные предусмотренные Договором и Тарифами платежи.

В соответствии с п. 7.3 Правил ответчик обязался выплачивать Банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора, включая неустойку и иные платежи, в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора, в сроки и порядке, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 7.4 Правил ответчик обязался совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах Кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешённого овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение Кредитного лимита в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора.

По условиям п. 8.5 Правил Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за её использование, уплаты неустойки, предусмотренной настоящим Договором и Тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств:

- при неисполнении Клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1.), на срок более 10 дней;

- при нарушении Клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключённому с Банком.

При наличии основания для расторжения Договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения) (п.8.6. Правил).

Ответчик существенно нарушил условия договора о предоставлении кредита на кредитную карту, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.

В целях досудебного разрешения спора Держателю было направлено уведомление о наличии долга с предложением погасить просроченную задолженность, а также Банк заявил о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д. 43,44).

Как следует из выписок по специальным карточным счетам Заёмщик внёс последние платежи ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту № № № составляет 37 859 руб.54 коп. из них: основной долг - 24 535 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 4 462 руб. 68 коп., пени - 8 861 руб. 34 коп. (л.д. 23-28).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную № № № составляет <данные изъяты> коп.из них: основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - 25 223 руб. 46 коп., пени - <данные изъяты> коп.

Суд проверил расчёт истца и считает его правомерным и обоснованным (л.д. 29-34).

С учётом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту №, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс Волга», с одной стороны, и Когай <данные изъяты>, с другой стороны, со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Также суд считает необходимым взыскать с Когай <данные изъяты> в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счёт погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту № задолженность в сумме <данные изъяты> коп., включающую в себя основной долг в сумме 24 535 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4 462 руб. 68 коп., пени в сумме 8 861 руб. 34 коп.

Также суд считает необходимым расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту №, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс Волга», с одной стороны, и Когай <данные изъяты>, с другой стороны, со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

А также взыскать с Когай <данные изъяты> в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счёт погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту № задолженность в сумме <данные изъяты> коп., включающую в себя основной долг в сумме <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в сумме 25 223 руб. 46 коп., пени в сумме <данные изъяты> коп.

Суд в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ взыскивает с Когай <данные изъяты> в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 750 руб. 76 коп. (л.д. 6), а также в сумме 5 710 руб. 16 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

1. Расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту №, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс Волга», с одной стороны, и Когай <данные изъяты>, с другой стороны, со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

2. Взыскать с Когай <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ст. <адрес>, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счёт погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту № задолженность в сумме <данные изъяты> коп., включающую в себя основной долг в сумме <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4 462 руб. 68 коп., пени в сумме 8 861 руб. 34 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 750 руб. 76 коп., а всего в сумме <данные изъяты>.

3. Расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту №, заключённый между ЗАО АКБ «Экспресс Волга», с одной стороны, и Когай <данные изъяты>, с другой стороны, со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

4. Взыскать с Когай <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ст. <адрес>, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счёт погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- № № № по специальному карточному счёту № задолженность в сумме <данные изъяты> коп., включающую в себя основной долг в сумме <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в сумме 25 223 руб. 46 коп., пени в сумме 103 713 руб. 83 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 710 руб. 16 коп., а всего в сумме <данные изъяты>.

5. Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в порядке подачи апелляционной жалобы через Батайский городской суд Ростовской области.

Судья Н.В. Заярная

Решение в окончательной форме принято 17 октября 2014 года.