Гражданский кодекс часть 1

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее – Общество) о взыскании штрафа в сумме 247 628 рублей, пеней в сумме 160 797 рублей, ставки инвестиционной доходности в сумме 13 104 рубля 95 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ в сумме 17 710 рублей 13 копеек, указав в обоснование заявленных требований, что заключил с ответчиком договор страхования жизни «Семейный актив» №, от которого отказался через два года, в связи с чем, имел право на возврат выкупной цены, а также на получение инвестиционной доходности, чего ему выплачено не было. По решению финансового уполномоченного истцу присуждена выкупная цена в сумме 247 628 рублей, которая выплачена только ДД.ММ.ГГГГ. Однако истец имеет право на штраф, неустойка рассчитана финансовым уполномоченным с неверной даты. Также истец полагает, что задержка в выплатах денежных средств даёт ему право на получение процентов по ст. 395 ГК РФ. На основании изложенного ФИО2 просит суд удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства. На основании ч.3 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что стороны 22 марта 2019 года заключили договор страхования жизни по риску «смешанное страхование жизни» №.

ФИО2 обязался в течение 10 лет уплачивать ежегодно страховую премию в сумме 160 979 рублей 65 копеек, тое сть <данные изъяты> от страховой суммы.

Такие платежи совершены истцом 24 марта 2019 года и 04 марта 2020 года, что подтверждается представленными суду платёжными поручениями № и № соответственно.

25 марта 2021 года истец обратился к ответчику с просьбой о прекращении Договора и возврата страховых взносов, однако получил ответ об отказе в возврате денежных средств.

Далее 30 июня 2021 года ФИО2 уже направляет претензию на возврат денежных средств и уплату процентов по ст. 395 ГК РФ.

Впоследствии в связи с неудовлетворением требования истца, как потребителя, он обращается к Финансовому уполномоченному, который свои решением от 27 октября 2021 года № удовлетворяет их частично, обязывает Общество выплатить истцу выкупную цену в сумме 247 628 рублей, а также обязывает выплатить неустойку в сумме не более 160 797 рублей, за период, начиная с 27 мая 2021 года и по день фактической выплаты.

Общество обжалует такое решение через суд, однако определением Новгородского районного суда Новгородской области от 27 января 2022 года данный иск оставлен без рассмотрения ввиду пропуска срока давности на обращение в суд и отсутствие ходатайства о восстановлении пропущенного срока на обжалование решения.

Фактически выплата выкупной цены в 247 828 рублей производится ответчиком 22 марта 2022 года (платёжное поручение №).

На возникшие между сторонами правоотношения распространяет своё действие Закон РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон), так как заказчиками являются физические лица, исполнителем юридическое лицо, а предмет договора не связан с осуществлением истцами экономической или предпринимательской деятельности.

Исходя из ч.6 ст. 24 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон) в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

Также по ч.1 и ч.2 ст. 26 этого же Федерального закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.

Так по решению Финансового уполномоченного оно вступает в законную силу в течение 10 рабочих дней, и подлежит исполнению также в течение 10 рабочих дней.

Следовательно, Общество должно было произвести выплату не позднее 29 ноября 2022 года, однако Общество только 03 декабря 2021 года обращается в суд с заявлением об оспаривании такого решения.

Финансовый уполномоченный приостанавливает действие решения до вынесения решения по заявлению о его обжаловании (решение от 17 декабря 2021 года №У-21-143402/7070-008).

Определение суда от 27 января 2022 года об оставлении заявления Общества без рассмотрения вступает в законную силу 16 февраля 2022 года.

Согласно ч 2 ст. 23 Федерального закона решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1).

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения (п. 2).

Следовательно, учитывая приведённые сроки выплаты со стороны Общества, что составляет более месяца, с Общества в пользу ФИО2 следует взыскать штраф в сумме 123 814 рублей.

Общество просит о снижении штрафа, однако каких-либо доводов помимо того, что это не должно приводить к неосновательному обогащению истца, не приводит.

Суд обращает внимание ответчика на то, что оно пользовалось денежными средствами ФИО2 без наличия на то правовых оснований длительное время, добровольно их не выплатило в требуемые сроки, а потому суд отказывает в снижении штрафа.

Относительно неустойки суд исходит из следующего.

Учитывая, что она начислялась на сумму выкупной цены из расчёта 3% в день, начиная с 27 мая 2021 года и по день выплаты, то к моменту 22 марта 2022 года она достигла своего максимального размера в 160 797 рублей, и до настоящего времени не выплачена.

Однако по ч.3 и ч.4 ст. 24 Федерального закона в случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный на основании заявления потребителя финансовых услуг в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения такого заявления, выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации, для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо направляет его для принудительного исполнения исключительно в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью финансового уполномоченного, с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц. Потребитель финансовых услуг может обратиться к финансовому уполномоченному с заявлением о выдаче удостоверения для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо о направлении указанного удостоверения финансовым уполномоченным для принудительного исполнения в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, в течение трех месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение финансового уполномоченного, либо по истечении срока, установленного соглашением для исполнения его условий. В случае пропуска потребителем финансовых услуг указанного срока по уважительной причине финансовый уполномоченный на основании ходатайства потребителя финансовых услуг вправе восстановить этот срок.

На основании удостоверения, выданного финансовым уполномоченным и предъявленного в банк или иную кредитную организацию не позднее трехмесячного срока со дня его получения, банк или иная кредитная организация приводит решение финансового уполномоченного или соглашение в исполнение в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае пропуска потребителем финансовых услуг указанного срока по уважительной причине финансовый уполномоченный на основании ходатайства потребителя финансовых услуг вправе восстановить этот срок.

Следовательно, ФИО2 в таком случае должен приводить в исполнение решение финансового уполномоченного, а в случае пропуска срока просить о его восстановлении, а потому в этой части требований следует отказать.

Относительно ставки инвестиционной доходности.

В разделе 9 Правил страхования №0023.СЖ.03.00 указано, что итогам инвестиционной деятельности за каждый календарный год Страховщик объявляет фактическую инвестиционную (нетто) норму доходности (п.9.1).

Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования первый раз начисляется на конец года вступления Договора страхования в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых Договор страхования действовал в этом календарном году (п.9.3.).

При досрочном прекращении (расторжении) Договора страхования Страховщик не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода за календарный год, окончившийся после даты досрочного прекращения, и не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода, если на дату досрочного прекращения Договора страхования фактическая инвестиционная деятельность за календарный год, предшествующий дате досрочного прекращения не была объявлена (п.9.4).

По п.9.7.1. Дополнительный инвестиционный доход доложен быть был выплачен в составе выкупной суммы при досрочном прекращения Договора страхования.

Однако Общество не подтверждает факт такой выплаты.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что инвестиционный доход не был предметом рассмотрения у Финансового уполномоченного, так как в его решении от 27 октября 2021 года на стр. 6 Финансовый уполномоченный пишет, что расчёт инвестиционной доходности не представлен Обществом, а потому в этой части требование не подлежит рассмотрению.

Суду представлены данные о ставке инвестиционной доходности в 8,15% (данные взяты с официального Интернет-сайта и прилагаются к материалам дела). Ответчик вообще таких данных со своей стороны не представил.

Договор страхования вступил в силу с 06 апреля 2019 года. Срок действия в днях в 2019 году составляет

Следовательно, ставка инвестиционной доходности подлежит взысканию с Общества в пользу истца в следующем размере: 160797,65*(8,15/365*270), что составит 9 694 рубля 12 копеек.

Данная сумма взыскивается с ответчика в пользу истца, а в остальной части данного требования следует отказать.

Истец просит о восстановлении пропущенного срока на обращение в суд, который предусмотрен ч.3 ст. 25 Федерального закона.

Суд восстанавливает его, учитывая приведённые выше данные об оспаривании решения, фактической выплате выкупной цены, а также его незначительный пропуск.

По п.6 ст.13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» с Общества в пользу ФИО2 следует взыскать штраф в сумме 4 847 рублей 06 копеек.

В остальной части в иске ФИО2 следует отказать.

По ч.1 ст.103 ГПК РФ с Общества в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 штраф за несвоевременную выплату выкупной цены по договору страхования жизни «Семейный актив» № в сумме 123 814 рублей, ставку инвестиционной доходности в размере 9 694 рубля 12 копеек, штраф в сумме 4 847 рублей 06 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий С.А. Марухин

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2022 года