Гражданский кодекс часть 1

по иску Николаева ФИО7 к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами

по встречному исковому заявлению ОСАО «РЕСО-Гарантия» к Николаеву А.Н. о признании сделки недействительной

установил:

Истец Николаев А.Н. обратился в суд исковым заявлением к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами. Исковые требования мотивированы тем, что дата между истцом и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования (АВТОКАСКО), в соответствии с которым истец застраховал автомобиль №. Страховая сумма по договору установлена, истцом уплачена страховая премия. Во время срока действия договора страхования - дата автомашина истца была похищена. Ответчик претензию истца оставил без удовлетворения. Истец со ссылкой на ст. ст. 445, 929, 395 ГК РФ просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере № руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за № дней - № руб., а также обязать ответчика заключить дополнительное соглашение о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного транспортного средства.

Определением суда от дата в производство суда принято уточненное исковое заявление, истец указал, что п. 12.30 Правил страхования страховая сумма в договоре страхования установлена в валютном эквиваленте, то в случае хищения применяется курс ЦБ на день выплаты страхового возмещения. Курс ЦБ РФ доллара США на день выплаты -дата составил № руб., в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения размере № руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за № дней - № руб., а также обязать ответчика заключить дополнительное соглашение о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного транспортного средства.

Определением суда от дата принят отказ от иска в части обязания ответчика заключить дополнительное соглашение о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного транспортного средства и производство в этой части прекращено.

Определением суда от дата в производство суда принято уточненное исковое заявление, истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения с учетом износа размере № руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата - № руб.

Определением суда от дата производство по делу было приостановлено до вынесения решения по материалам проверки №№ по заявлению ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» о мошеннических действиях Николаева А.Н.

Определением судебной коллегии по гражданским делам ВС ЧР от дата указанное определение суда было отменено и дело направлено для рассмотрения по существу.

Определением суда от дата по делу принято встречное исковое заявление ОСАО «РЕСО-Гарантия» к Николаеву А.Н. о признании сделки недействительной. Исковое заявление мотивировано тем, что ответчику стало известно, что ранее владельцем № являлся житель адресФИО8. и его автомашина дата была уничтожена вследствие возгорания. В последующем ФИО9. ущерб был возмещен страховщиком ООО «Росгосстрах» на условиях полная гибель, где автомобиль страховался по КАСКО в сумме № руб. Таким образом, ООО «Росгосстрах» и прежний владелец ФИО10. признали факт полного уничтожения автомобиля с невозможностью и нецелесообразностью его восстановления. Автомобиль, принятый на страхование ОСАО «РЕСО-Гарантия» совпадает идентификационными данными ТС, которое было уничтожено огнем. Кроме того, отчетом установлено, что восстановление автомобиля после его гибели вследствие пожара дата экономически нецелесообразно, т.к. стоимость восстановительного ремонта значительно превышает стоимость автомобиля на момент происшествия. Из этого следует, что страхователь при заключении договора страхования представил страховщику данные автомобиля №, который фактически был уничтожен ранее и не мог находиться в технически исправном состоянии. Страхователю данные обстоятельства не могли быть не известны и факт хищения дата автомобиля с идентификационными данными сгоревшего ТС также был невозможен. Следовательно, обнаружив после заключения договора такие обстоятельства, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным.

Истец Николаев А.Н. извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия (л/адрес).

В ходе судебного заседания представитель истца Николаева А.Н.- Павлов А.Н. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, повторно привел их суду, указав, что страховщик обязался выплатить истцу страховое возмещение в пределах определенной договором страхования суммы, расчет сделан согласно Правил с учетом износа №% и за вычетом не выплаченной страховой премии в размере № USD.

Ответчик ОСАО «РЕСО- Гарантия» извещен, явку представителя не обеспечил.

Суд, выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставление дополнительных доказательств, приходит к следующему.

Страховое правоотношение регулируется главой 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя ( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты ( гибели), недостачи или повреждения определенного имущества ( ст.930 ГК РФ).

В силу п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя ( выгодоприобретателя), если в договоре ( страхового полиса) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. В последующем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования средств автотранспорта (полис «РЕСОавто»). Объектом страхования является автомашина ------ Данное обстоятельство не оспаривается никем. Согласно полису страховая сумма составляет № USD. Договором предусмотрен порядок оплаты страховой премии раз в полгода: страховая премия в размере № USD до дата, до дата - № USD. Неотъемлемой частью настоящего договора является Правила страхования средств автотранспорта. Застрахованными рисками по названному договору признано «ущерб», «хищение». Возмещение ущерба потерпевшему будет производиться в соответствии с п. 12.6 Правил с учетом износа. Особые условия полиса: «в прокат не сдается, в качестве такси не используется» (л/адрес).

Во время действия договора, а именно в период времени с дата мин. дата до дата мин. дата неустановленное лицо, находясь по адресу: адрес тайно похитило автомашину №, принадлежащий Николаеву А.Н., причинив последнему материальный ущерб в размере № руб.

По данному факту следователем СО при ОВД по адрес УВД по ЮАО адресдата возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ст. № УК РФ и дата предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с розыском неустановленного лица.

Как следует из пояснений сторон, в настоящее время виновное лицо не установлено, похищенный автомобиль не обнаружен.

Условия, на которых заключался договор страхования, определены в Правилах страхования средств автотранспорта, что не противоречит требованиям п.1 ст. 943 ГК РФ. Следовательно, при заключении договора между сторонами были достигнуты существенные условия договора и определены события, которые относятся к страховому случаю.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Как следует из материалов дела, дата страхователь- Николаев А.Н. обратился к ответчику с заявлением о выплате суммы страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая- угона указанной автомашины (л/адрес), что также подтверждается актом приема- передачи документов от дата (л/адрес).

Однако в выплате страхового возмещения ответчиком отказано.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ т дата№ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Ответчик просит признать договор страхования недействительным, указав, что после обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения по факту угона, было проведено расследование страхового события и установлено, что страхователь при заключении договора страхования представил страховщику данные автомашины, который фактически ранее был уничтожен вследствие возгорания дата и не мог находиться в исправном состоянии.

Однако, из содержания и смысла ч. 1 ст. 944 ГК РФ следует, что договор страхования транспортного средства заключается на основе сведений, представленных страхователем, достоверность которых страховщиком не устанавливается.

В силу ч. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Между тем, из представленных материалов ОТОР ГИБДД ОВД по адрес следует, что Николаев А.Н. с заявлением о регистрации автомашины №. выпуска, в госавтоинспекцию обратился дата, автомашина была осмотрена госинспектором дата и право собственности зарегистрировано за Николаевым А.Н., что подтверждается заключением госинспектора, ПТС адрес, свидетельством о регистрации адрес от дата Автомашина Николаевым А.Н. приобретена на основании договора купли- продажи дата у продавца ООО «ФИО11 которое как Комиссионер обязался по поручению ФИО12. (Комитента) на основании договора комиссии от дата принять и реализовать товар- № выпуска. За регистрацию транспорта Николаевым оплачена госпошлина в размере № руб.

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли- продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В соответствии с положениями ст. 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором. В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом.

Право собственности истца на автомобиль возникло в результате договора купли- продажи автомашины, заключенного дата, о чем свидетельствует представленный суду договор купли- продажи. Регистрация ТС не является государственной регистрацией имущества в том смысле, который в силу закона порождает право собственности, а является лишь единовременным актом допуска технически исправного средства к дорожному движению.

В рассматриваемом случае Николаев А.Н. пользовался автомобилем на законных основаниях, его право собственности на автомобиль никем не оспаривается, как собственник автомобиля он нес расходы по содержанию автомобиля и был заинтересован в сохранности своего имущества.

Впоследующем, при заключении договора страхования средств автотранспорта (полис «РЕСОавто») дата автомашина №. выпуска, осмотрена представителем ответчика.

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, данная норма содержит основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а не условия отнесения того или иного события к страховым случаям.

Суд отказывает в удовлетворении требований о признании указанной сделки недействительной, поскольку оснований для признания действий истца, как имеющих прямой умысел на обман страховщика при заключении договора страхования относительно состояния застрахованного имущества (автомобиля) на момент заключения договора страхования не имеется, поскольку истец на момент заключения договора страхования о том, что автомашина дата была уничтожена вследствие возгорания, не знал, поскольку автомашина приобретена дата Кроме того, страховщик данные сведения у него не запрашивал, а страховая сумма определена в договоре страхования по соглашению сторон. Несообщение истцом при заключении договора страхования о том, что указанный автомобиль был уничтожен вследствие возгорания, не является основанием для признания этого договора недействительным, поскольку страховщик сведений о техническом состоянии автомобиля от него не запрашивал, и воспользовавшись своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 945 ГК РФ, на осмотр страхуемого имущества, заключил договор страхования. Согласно ч. 2 ст. 944 ГК РФ, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо ответы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Кроме того, согласно ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Как следует из пояснений представителя ответчика Романова А.И. в ходе судебного заседания дата (л/адрес), на момент заключения договора автомашина № была предоставлена для осмотра СК, что также подтвердил истец Николаев А.Н. в ходе судебного заседания дата и представителями ответчика осмотрена. Таким образом, страховщик до заключения договора страхования воспользовался своим правом на оценку имущества, подлежащего страхованию, путем осмотра и сфографирования. При наличии каких- либо сомнений относительно стоимости представленной на осмотр автомашины страховщик имел реальную возможность беспрепятственно оценить действительную стоимость имущества с учетом его износа с помощью автоэкспертов Общества. Стоимость автомашины, указанная в договоре купли- продажи, не может служить объективным подтверждением действительной стоимости автомобиля с учетом его износа, поскольку цена договора купли- продажи устанавливается соглашением сторон и может не соответствовать действительной стоимости имущества. Кроме того, из пояснений Николаева А.Н. в ходе судебного заседания дата следует, что автомашина приобретена за № руб.

Судом установлено, что по инициативе страхователя и страховщика, в договоре страхования страховая стоимость автомобиля была определена в сумме № USD руб., автомобиль на момент заключения договора страхования в установленном порядке прошел технический осмотр. Ответчик страховую сумму в размере № USD не оспаривал.

В рассматриваемой ситуации ответчик в нарушение норм ГПК РФ не представил доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, и доказательств, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных законом и влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, когда в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Ст. 60 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В данном случае позиция ответчика не основана на законе.

Из материалов следует, что страхователь оплату страховой премии осуществил дата в размере № USD, что никем не оспаривается.

Суд установил, что к моменту наступления страхового случая - дата страхователь страховую премию уплатил не в полном размере, т.е. не внес частично очередной взнос в размере № USD, что также никем не оспаривается, поскольку до оплаты очередной страховой премии до дата наступил страховой случай.

В соответствии с ч. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если в договоре не предусмотрено иное.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусмотрено, что если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно п. 12.8 Правил в случае хищения застрахованного ТС размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы по риску «Хищение» с учетом износа ТС в течение срока действия договора страхования (п.5.9 Правил).

П. 12.3.1 Правил предусмотрено, что в случае хищения застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится в течение 30 дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.

В силу п. 5.9 Правил в период действия договора страхования Страховщиком применяются следующие нормы износа застрахованного ТС и застрахованного дополнительного требования (в процентах от страховой суммы):

- за 1-ый эксплуатации- ------);

- за 2- год эксплуатации- ------);

- за 3-й и последующие годы- ------).

С учетом того, что истец предоставил страховщику необходимые документы дата, СК должна произвести выплату страхового возмещения в течение 30 дней, т.е. дата

На основании п. 12.30 Правил, если страховая сумма по соответствующему риску в договоре страхования (страховом полисе) установлена в валютном эквиваленте, то в случае хищения…стоимость ремонта указана в иностранной валюте, применяется курс ЦБ на день выплаты страхового возмещения.

Курс доллара на дата составляет № доллара США. В этой части представитель ответчика Романов А.И. в ходе судебного заседания дата указал, что истцом курс доллара согласно п. 12.30 Правил указан верно.

Расчет составляет:

------.

Износ учитывается в силу п.п. 12.8 и 5.9 Правил.

Как было указано выше, дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования средств автотранспорта, дата автомашина угнана, период эксплуатации- 4 месяца, соответственно процент износа - ------

№

Истцом расчет сделан неверно, хотя механизм расчета правильный. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца. Ответчик контррасчет не представил, указав, что он не обязан представлять письменный расчет, расчет должен быть представлен истцом (протокол судебного заседания от дата (л/адрес).

Ссылка представителя ответчика Романова А.И. на решение Самарского районного суда адрес по иску Цицерова Г.С. к ООО «Росгострах» о возмещении ущерба, причиненного ДТП, судом во внимание не принимается, поскольку указанное решение не имеет преюдициального значения в силу ст. 61 ГПК РФ, т.к. участвуют другие лица.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере № руб.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дата№ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням… Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.

Согласно справке Центрального банка РФ ставка рефинансирования Центрального Банка России с дата установлена в размере №% годовых.

Исходя из приведенных положений ГК РФ суд при расчете суммы процентов принимает учетную ставку исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения- №% годовых.

За период с дата по дата составляет № дней.

Расчет составляет:

№

Таким образом, разрешая дело в пределах заявленных требований, проверив расчет истца, суд считает, что в силу ст. 196 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период в размере № руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец оплатил госпошлину в сумме № руб.

Следовательно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований расходы по оплате госпошлины в сумме № руб., а в доход бюджета адрес- № руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО- Гарантия» в пользу Николаева ФИО13 страховое возмещение по договору страхования автотранспорта в размере № коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата - №., расходы по оплате госпошлины- №

Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО- Гарантия» госпошлину в доход бюджета адрес в размере №

В удовлетворении иска ОСАО «РЕСО- Гарантия» о признании сделки недействительной ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд адрес, начиная с дата

Судья Мурадова С. Л.