Гражданский кодекс часть 1

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Лавреновой А.Н. при секретаре судебного заседания Волошиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк) в лице Челябинского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, поручителю ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от "Дата" в сумме 120 433 рубля 84 копейки, расторжении кредитного договора и взыскании расходов по госпошлине.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" 653 433 рубля 26 копеек, по кредитному договору № от "Дата" в сумме 227 806 рублей 38 копеек, расторжении кредитных договоров и взыскании расходов по госпошлине.

В обоснование иска указано, что "Дата" между банком и ФИО3 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с окончательным сроком возврата кредита не позднее "Дата", с установлением процентной ставки в размере 13,5% годовых. Срок действия договора определен сторонами до полного исполнения обязательств. В обеспечение обязательств по данному соглашению банком "Дата" заключен договор поручительства с ФИО2 за №, предусматривающий ее ответственность в том же объеме, что и у заемщика, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредиту.

"Дата" между банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей с датой окончательного возврата кредита не позднее "Дата", с установленной процентной ставкой 19,25% годовых. Срок действия договора определен сторонами до полного исполнения обязательств.

"Дата" между банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей с датой окончательного возврата кредита не позднее "Дата", с установленной процентной ставкой 26,9% годовых. Срок действия договора определен сторонами до полного исполнения обязательств.

Однако, заемщик в нарушение условий кредитных соглашений неоднократно нарушала обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно графику. Заемщик ФИО1 нарушила обязанность по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на "Дата" задолженность по кредитному договору № от "Дата" составляет 120 433 рубля 84 копейки, включая: просроченная задолженность по основному долгу - 116 062 рубля 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 451 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 3855 рублей 27 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 63 рубля 98 копеек; по кредитному соглашению № от "Дата" по состоянию на "Дата" в размере 653 433 рубля 26 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 592 409 рублей 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1964 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом - 56 729 рублей 16 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2330 рублей 28 копеек;

по кредитному соглашению № от "Дата" по состоянию на "Дата" в размере 227 806 рублей 38 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 196 000 рублей 40 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1385 рублей 06 копеек; проценты за пользование кредитом - 29 380 рублей 23 копейки; пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1040 рублей 69 копеек. Направленные заемщику и поручителю требования о погашении задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени не исполнены (л.д.13-20).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают в полном объеме (л.д.19, 190).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против исковых требований пояснила, что брала кредиты на развитие хозяйства, но в случился падеж скота и у нее не имеется средств своевременно и в полном объеме исполнять обязательства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласилась, указала, что готова производить оплату по кредиту, но не имеет достаточной суммы, чтобы единовременно погасить задолженность.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее "Дата" (п.1,2), под 13,5% годовых (п.4). Периодичность платежа по возврату кредита установлена ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца, что подтверждается кредитным соглашением (л.д.23-28), графиком платежей (л.д. 29 ).

"Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее "Дата" (п.1,2), под 19,25% годовых (п.4). Периодичность платежа по возврату кредита установлена ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца, что подтверждается кредитным соглашением (л.д.36-43), графиком платежей (л.д. 44).

"Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее "Дата" (п.1,2), под 26,9% годовых (п.4). Платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% суммы задолженности, что подтверждается кредитным соглашением (л.д.30-35).

Банк свои обязательства по кредитным соглашениям выполнил, предоставив ответчику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.83-128).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 4.7, 4.7.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Садовод» предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть кредитный договор в случаях, если заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать основной долг и уплачивать проценты в сумме и сроки, установленные Договором (л.д.46-53).

Согласно п. "Дата" Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 54-65).

Судом установлено, что кредитные обязательства ФИО1 исполняются не надлежащим образом, нарушен график погашения основного долга и процентов за пользование кредитами и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из счета о движении денежных средств (л.д.83-128), расчетом задолженности (л.д. 72-79), в связи с чем суд считает требования истца о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и уплате неустойки являются обоснованными.

Также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от "Дата" был заключен договор поручительства № от "Дата" между Банком и ФИО2 (л.д.132-137), согласно п. 1.1, 2.1 которого поручитель взял на себя обязательство при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств отвечать перед кредитором в полном объеме солидарно с должником.

Суд исходит из того, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в целом или в части. Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку основное обязательство не исполнено, кредитор вправе на основании ст. 361 и п. 2 ст. 363 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства, в связи с чем суд считает, что требования истца, предъявленные к поручителю ФИО2 по кредитному соглашению № от "Дата", заявлены законно и обоснованно.

По состоянию на заявленную истцом дату - "Дата" у ФИО1 имеется задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" в размере 120 433 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 116 062 рубля 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 451 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 3855 рублей 27 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 63 рубля 98 копеек; по кредитному соглашению № от "Дата" в размере 653 433 рубля 26 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 592 409 рублей 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1964 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом - 56 729 рублей 16 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2330 рублей 28 копеек; по кредитному соглашению № от "Дата" в размере 227 806 рублей 38 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 196 000 рублей 40 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1385 рублей 06 копеек; проценты за пользование кредитом - 29 380 рублей 23 копейки; пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1040 рублей 69 копеек.

Задолженность по кредитным соглашениям определена истцом верно, порядок производства расчета соответствует условиям кредитных соглашений, заключенных между сторонами, что подтверждается расчетом (л.д.72-79) выпиской по счету (л.д. 83-128).

Иного контррасчета в судебное заседание не представлено. Увеличение исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ о взыскании суммы процентов на день рассмотрения дела в суде истцом не заявлялось, в связи с чем, суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.

У суда не вызывает сомнения, что АО «Россельхозбанк» "Дата" направлял заемщику ФИО1, поручителю ФИО2 требования о погашении задолженности и расторжении кредитных соглашений, что подтверждается копиями требований (л.д.66-71, 139-140), однако, в установленный в требованиях срок, не позднее "Дата", просроченная задолженность не была погашена. Данные обстоятельства ответчиками в судебном заседании не оспаривались.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" по основному долгу в размере основного долга - 116 062 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом - 3855 рублей 27 копеек, подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" по основному долгу - 592 409 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом - 56 729 рублей 16 копеек, а также по кредитному соглашению № от "Дата" по основному долгу - 196 000 рублей 40 копеек; проценты за пользование кредитом - 29 380 рублей 23 копейки.

Требования о взыскании неустойки за просроченные заемные средства и просроченные проценты по кредитному соглашению № от "Дата" за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 451 рубль 82 копейки, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 63 рубля 98 копеек подлежат взысканию солидарно.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки по кредитным соглашениям № от "Дата", кредитный договор № от "Дата", исходя из следующего.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение обязательств по кредитным договорам, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованно, сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию, рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора (п.12 договора) в силу ст. 330 ГК РФ, что подтверждается расчетом оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки суд не усматривает, в связи с чем, неустойка также подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Обсуждая вопрос о досрочном расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по требованию одной из сторон договора при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложении расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что Банк "Дата" направлял ФИО1, поручителю ФИО2 требования о досрочном расторжении кредитных договоров и возврате задолженности, однако данные требования не были исполнены, задолженность не была погашена, возражений относительно расторжения кредитного договора от ответчиков не поступило, что позволяет суду расторгнуть договоры в судебном порядке.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ иска была уплачена государственная пошлина в сумме 13 208 рублей 37 копеек (л.д. 129). Принимая во внимание, что законом не установлена солидарная ответственность должников по оплате госпошлины, суд полагает, что госпошлина подлежит взысканию с ответчиков пропорционально сумме удовлетворенных требований с ФИО1 - 12 620 рублей 37 копеек, с ФИО2 - 794 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть с "Дата" кредитный договор № от "Дата", кредитный договор № от "Дата", кредитный договор № от "Дата", заключенные межу акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" по состоянию на "Дата" год в размере 120 433 рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 116 062 рубля 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 451 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 3855 рублей 27 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 63 рубля 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" по состоянию на "Дата" в размере 653 433 рубля 26 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 592 409 рублей 77 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1964 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом - 56 729 рублей 16 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2330 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от "Дата" по состоянию на "Дата" в размере 227 806 рублей 38 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 196 000 рублей 40 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1385 рублей 06 копеек; проценты за пользование кредитом - 29 380 рублей 23 копейки; пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1040 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала расходы по госпошлине в размере 794 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала расходы по госпошлине в размере 12 620 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд.

Председательствующий: Лавренова А.Н.

Мотивированное изготовлено 13 июля 2020 года.