Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 155 819 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 155 726 рубля 01 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 51 рубль 03 копеек, неустойка за просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка.

В обоснование заявленного требования в иске указано, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 кредит в сумме 297 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 16,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчика обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 155 819,85 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 51 рубль 03 копейки, просроченный основной долг – 155 726 рубля 01 копейки. Должник ФИО2 неоднократно нарушала сроки погашения основного дола и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 признана несостоятельным (банкротом). В отношении ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

В исковом заявлении также сообщается, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. о вводе поручителя ФИО1 в качестве обеспечения по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ. в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 был заключен договор поручительства. В соответствии с п.2.1. поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредиторов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.2.2. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Из п.2.3. договора поручительства следует, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренным кредитным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору с поручителя ФИО1, который впоследствии отменен определением суда от 22.12.2020г. на основании ст.129 ГПК РФ. Поручителю было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.

В ходе рассмотрения дела, истцом исковое заявление было уточнено в связи с частичной оплатой задолженности после отмены судебного приказа, в соответствии с которым ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 105 819 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 726 рублей 01 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 51 рубль 03 копейки, неустойка за просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 316,40 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 кредит в сумме 297 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 16,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.1 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В силу пп. 3.1 - 3.2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ежемесячный аннуитетный платеж составляет 8 554 рубля 59 копеек.

На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявлять аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым заемщик ФИО2 признает суммы задолженности, указанные в п.1.1. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно 258 247 рублей 26 копеек, из которых остаток основного долга – 255 292, 17 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2 955,09 рублей (п.1.1. дополнительного соглашения), заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет кредитору поручительство физического лица ФИО1 (п.1.2. дополнительного соглашения). Кроме того, в дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрен порядок реструктуризации задолженности: кредитором предоставляется отсрочка в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.; кредитором предоставляется отсрочка в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за Льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании Льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. (п.1.3. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.) Срок возврата кредита увеличен и составляет 60 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты Заемщика. (п.1.4. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ. в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 был заключен договор поручительства №. В соответствии с п.2.1. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредиторов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Из п.2.3. договора поручительства следует, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренным кредитным договором.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №№ ФИО2 признана несостоятельным (банкротом). В отношении ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № судебного района Центрального округа г.Курска был вынесен судебный приказ по делу № по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к должнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., который впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка № судебного района Центрального округа г.Курска от ДД.ММ.ГГГГ. на основании ст.129 ГПК РФ.

Поручителю ФИО1 было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки при банкротстве одного из участником кредитной сделки, срок для досрочного возврата установлен до 29.10.2020г., которое до обращения истца в суд с исковым заявление не выполнялось.

После обращения Банком в Ленинский районный суд <адрес> с рассматриваемым исковым заявлением, ответчиком были осуществлены платежи по погашению задолженности в общей сумме 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

В связи с чем, истцом исковое заявление было уточнено, в соответствии с которым ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 105 819 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 726 рублей 01 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 51 рубль 03 копейки, неустойка за просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 316,40 рублей, а всего просит взыскать 110 136 рублей 25 копеек.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 своих обязательств как поручитель по кредитному договору не исполнил. Указанное обстоятельство подтверждается представленным расчетом задолженности.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 363 Гражданского кодекса поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком и поручителем условий договора о надлежащем исполнении обязанности по уплате аннуитетных платежей, требование банка о взыскании задолженности с ФИО1 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), с учетом произведенных ответчиком оплат с ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 819 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 726 рублей 01 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 51 рубль 03 копейки, неустойка за просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка.

Данный расчет судом проверен, признан правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 316 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 105 819 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 726 рублей 01 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 51 рубль 03 копейки, неустойка на просроченные проценты – 42 рубля 81 копейка; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 316 рублей 40 копеек, а всего: 110 136 рублей 25 копеек (сто десять тысяч сто тридцать шесть рублей двадцать пять копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ

Судья