Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, которое является офертой. Данная оферта была акцептована «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) путем выпуска кредитной карты с начальным кредитным лимитом на сумму 30000 рублей и ее активации по телефонному звонку ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заключенным договором ответчица должна была погашать кредит в сроки по ее собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определена тарифами банка, как и размер процентной ставки. Свои обязательства перед ФИО1 «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) исполнил. ФИО1 вносила платежи несвоевременно и не в полном размере, добровольно задолженность по договору займа не погашает. Всего сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 54089 рублей 32 копейки, из которых 32988 рублей 34 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 13168 рублей 37 копеек – просроченные проценты, 7342 рубля 61 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей – плата за обслуживание карты. Просят взыскать задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 рубля 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком. Также в заявлении указано, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты. При акцепте заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. При этом ФИО1 дала согласие на подключение услуги СМС-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.

Кроме того, согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (л.д. 20-51). В соответствии с п. 7.1 данных условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту и иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах.

На сумму представленного кредита банк начисляет проценты Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного платежа включительно (п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0, беспроцентный период составляет до 50 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9%; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 390 рублей).

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. При поступлении платежа банк направляет сумму такого платежа в погашение задолженности следующим образом: в первую очередь погашается просроченная задолженность по комиссиям и платам, для оплаты которых не предоставлялся кредит; во вторую очередь погашается просроченная задолженность по процентам; в третью очередь погашается просроченная задолженность по кредиту (п. 7.5 Общих условий...).

Согласно п. 5.6 вышеуказанных Общих условий… клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (ст. 807 – 818).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Факт, что ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно вносить платежи для погашения задолженности по кредитной карте в размере не меньшем размера минимального платежа, подтверждается п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Как усматривается из выписки по счету, с кредитной карты были сняты денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – 27100 рублей. При этом в счет кредита впоследствии включались такие кредитуемые платежи, как комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 произвела выплаты: ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3000 рублей. Что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, с июля 2011 года платежи ответчицей не вносились.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку минимального платежа и вносила его не в полном размере, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о возврате невыплаченной суммы задолженности.

Согласно, представленному расчету, сумма задолженности по основному долгу составляет 32988 рублей 34 копейки, по просроченным процентам - 13168 рублей 37 копеек. Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором и ГК РФ.

Кроме того, истец просит взыскать штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в общей сумме 7342 рубля 61 копейка и плату за обслуживание карты - 590 рублей.

Как уже говорилось выше, кредитным договором были предусмотрены: плата за обслуживание карты – 590 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

Как установлено судом, ФИО1 имела намерение заключить с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) кредитный договор, и была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также с Тарифом по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0. В своем заявлении она дала согласие на такие условия кредитного договора, как плата за обслуживание карты; комиссия за выдачу наличных денежных средств; плата за предоставление услуги «СМС-банк»; плата за включение в программу страховой защиты и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 не оспаривались вышеуказанные условия договора. Следовательно, суммы задолженности по комиссии за выдачу наличных, платы за предоставление услуги «СМС-банк», платы за обслуживание карты и платы за включение в программу страховой защиты подлежат взысканию.

Суд считает установленным, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, возникшие из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая данные требования Закона и договора, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка.

Согласно, представленному расчету, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет в общей сумме 7342 рубля 61 копейка и плата за обслуживание карты – 590 рублей. Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором и ГК РФ.

Таким образом, подлежит взысканию сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 7342 рубля 61 копейка и плата за обслуживание карты – 590 рублей.

Всего сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию составит 54089 рублей 32 копейки.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину 911 рублей 34 копейки по каждому. Всего в сумме 1822 рубля 68 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Имущественный иск удовлетворен на сумму 54089 рублей 32 копейки. С данной суммы подлежала уплате госпошлина в сумме 1822 рубля 68 копеек.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию 1822 рубля 68 копеек пеек, как оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

Всего с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) подлежит взысканию 55912 рублей.

На основании ст.ст. 329, 330, 421, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) 55912 рублей (пятьдесят пять тысяч девятьсот двенадцать рублей). Из них: 32988 рублей 34 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 13168 рублей 37 копеек – просроченные проценты, 7342 рубля 61 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей – плата за обслуживание карты. Просят взыскать задолженность по кредитному договору и 1822 рубля 68 копеек - расходы по оплате государственной пошлины.

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, может подать заявление об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ему копии решения, в суд, вынесший заочное решение.

Судья Кирсанова Л.П.