Гражданский кодекс часть 1

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Кудряшовой Д.И., при секретаре судебного заседания Михеевой М.А., с участием представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – Никифоровой О.Н., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крайчака ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии,

установил:

Крайчак И.И. обратился в Аткарский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страховой премии в размере 64 651 рубля 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Крайчак И.И. был включен в число участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заявление на участие в вышеуказанной программе Крайчак И.И. оформил в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ с Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») соглашения о выдаче кредита. Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила <данные изъяты> и была единовременно оплачена страховщику – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ Крайчак И.И., воспользовавшись правом, закрепленным ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующими возможность отказа потребителя от исполнения договора об оказании услуг в любое время, направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заявление об исключении из участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и о возврате уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, а именно в размере 64 651 рубля 70 копеек. Однако, требования Крайчака И.И., изложенные в заявлении, ответчиком не были исполнены, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание истец Крайчак И.И., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие, поддержав исковые требования (л.д.162, 183).

Представитель истца Крикунов А.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, не сообщив об уважительности причин своей неявки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела (л.д.162).

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в отзыве на исковое заявление Крайчака И.И. просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни», отказав в удовлетворении исковых требований Крайчака И.И. как незаконных и необоснованных. Пояснял, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных заявлений последних на страхование. Выгодоприобретателем и лицом, имеющим право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России». Услугу по подключению физического лица (заемщика) к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее – Программа страхования) путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования оказывает ПАО «Сбербанк России». Услуга ПАО «Сбербанк России» по подключению заемщика к Программе страхования является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Взимаемая с физического лица плата за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу и не является страховой премией по договору страхования. Возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, на основании п.4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика производится ПАО «Сбербанк России» при отказе физического лица от страхования в случае: подачи физическим лицом в ПАО «Сбербанк России» соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования; подачи физическим лицом в ПАО «Сбербанк России» соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом заявление на отказ от участия в Программе страхования физическое лицо должно предоставить в подразделение ПАО «Сбербанк России» при личном обращении. Полагал, что возврат платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не может быть осуществлен Крайчаку И.И. в связи с тем, что им не соблюдены требования раздела 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, регламентирующего прекращение участия физического лица в Программе страхования. Требования Крайчака И.И. о взыскании компенсации морального вреда и штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей» представитель ответчика также считал необоснованными ввиду непредставления истцом доказательств причинения ему морального вреда действиями ответчика, равно как и доказательств нарушения ответчиком прав Крайчака И.И. как потребителя услуги по страхованию. Подтвердил, что Крайчак И.И. является застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование (л.д.163-164, 177-182).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика ПАО «Сбербанк России» – Никифорова О.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Крайчака И.И., считая их незаконными и необоснованными. Пояснила, что Крайчаком И.И. с ПАО «Сбербанк России» заключен договор на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, который действует с момента внесения заемщиком платы за подключение к указанной Программе и до момента заключения банком со страховой компанией договора страхования. Требовать же взыскание с ответчика страховой премии Крайчак И.И. на основании ст.958 ГК РФ не вправе, поскольку данное право законом предоставлено лишь страхователю (выгодоприобретателю), которым по договору страхования жизни и здоровья заемщика Крайчака И.И., заключенного с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», является ПАО «Сбербанк России». Полагает, что истцом неверно интерпретированы правоотношения, возникшие между ним, ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с подключением Крайчака И.И. к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Возможность прекращения участия физического лица в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и, как следствие, возврата денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к данной Программе, предусмотрена разделом 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с положениями которого возврат денежных средств физическому лицу производится лишь в случае отказа физического лица от страхования в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к вышеуказанной Программе, независимо от того был ли заключен в отношении данного физического лица договор страхования, либо в случае отказа физического лица от страхования по истечение 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к вышеуказанной Программе, если договор страхования в отношении данного физического лица не был заключен. В заявлении Крайчака И.И. на страхование по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Крайчак И.И. ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России» и согласен с ними. Подпись Крайчака И.И. в данном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Крайчаком И.И. получены на бумажном носителе Условия участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России». Своим правом, предусмотренным п.4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», Крайчак И.И. не воспользовался, с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в подразделение ПАО «Сбербанк России» он не обратился. Заявления, направленные представителем Крайчака И.И. – Крикуновым А.А. со своей электронной почты, без приложения доказательств, подтверждающих полномочия Крикунова А.А. действовать от имени Крайчака А.А., и без указания данных, позволяющих идентифицировать заявителя, не могут быть признаны заявлениями, поданными в соответствии с положениями 4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России». Обращала особое внимание, что заявления от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны не самим Крайчаком И.И., а его представителем Крикуновым А.А. с подражанием подлинной подписи Крайчака И.И., что также препятствовало ПАО «Сбербанк России» идентифицировать личность лица, направившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Крайчаком И.И. не был соблюден порядок обращения с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, возврат Крайчаку И.И. денежных средств, внесенных им в качестве платы за подключение к указанной Программе, осуществлен быть не может, равно как и возмещение компенсации морального вреда и взыскание штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей» ввиду отсутствия со стороны ответчика нарушений прав Крайчака И.И. как потребителя услуги страхования

При таком положении, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просившего рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие, представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не сообщившего об уважительности причин своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела, и представителя ответчика, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просившего рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд в соответствии со ст.67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п.3 ст.421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона к отдельным отношениям сторон по договору (п.2 ст.421 ГК РФ).

Страхование согласно п.1 и п.2 ст.927 ГК РФ осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

По договору личного страхования в силу п.1 ст.934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в силу п.1 ст.927 ГК РФ является публичным договором.

Из разъяснений, изложенных в абз.1 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Крайчаком И.И. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых со сроком возврата – 60 месяцев (л.д.11-13, 198-200).

ДД.ММ.ГГГГ Крайчак И.И. подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с просьбой к ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении, и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.6-8, 201-203).

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Крайчака И.И. от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика осуществило подключение Крайчака И.И. к Программе страхования путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», перечислив страховую премию страховщику (л.д.211-214).

Согласно условиям, изложенным в заявлении Крайчака И.И. на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховая сумма составила <данные изъяты>, плата за подключение к Программе страхования – <данные изъяты>.

Из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Крайчаком И.И., следует, что он изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья и был застрахован страховщиком ООО «СК Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по данному договору по страховому риску «временная нетрудоспособность», «дожитие застрахованного лица до наступления события» и «дистанционная медицинская помощь» является застрахованное лицо, по всем остальным страховым рискам выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по действующему на дату подписания данного заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО «Сбербанк России».

При этом из указанного заявления следует, что Крайчак И.И. ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; согласен с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты>. Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Крайчаком И.И. получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью в соответствующей графе заявления.

Таким образом, представленными материалами подтверждено, что волеизъявление Крайчака И.И. на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика носило добровольный характер, с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Крайчак И.И. был ознакомлен и согласен с ними в полном объеме, вся необходимая информация об услуге страхования, в том числе и о размере и порядке определения суммы платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, о возможности и условиях отказа от услуги по страхованию, о роли ПАО «Сбербанк России» как страхового агента, Крайчаку И.И. была предоставлена в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В исковом заявлении Крайчака И.И. денежная сумма, которую он просит взыскать с ответчика – 64 651 рубль 70 копеек, поименована им как «страховая премия». Из буквального же толкования текста искового заявления и объяснений, данных истцом и его представителем в судебном заседании, следует, что фактически Крайчак И.И. просит взыскать с ответчика денежную сумму, внесенную им ДД.ММ.ГГГГ в качестве платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы.

Согласно ч.1 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении», решение должно быть принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.

С учетом изложенных выше разъяснений, при разрешении спора суд не связан указанными в иске основаниями возникших правоотношений и вправе сам установить природу возникших между сторонами правоотношений, определив подлежащие применению нормы права.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает подлежащими применению по данному делу положения законодательства, регламентирующие правоотношения, возникшие в связи с заключением Крайчаком И.И. с ПАО «Сбербанк России» договора на оказание финансовой услуги – услуги по подключению к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в частности положения Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми Крайчак И.И. был ознакомлен и согласен.

В соответствии с разделом 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение банка, в котором было оформлено заявление на участие в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: – подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования; – подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (л.д.95-101, 204-210).

Согласно заявлениям, имеющимся на л.д.14 и 15, ДД.ММ.ГГГГ Крайчак И.И. обратился в ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием об исключении его из числа застрахованных лиц со дня получения заявления и возврате уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д.14, 15).

Данные заявления согласно объяснениям истца Крайчака И.И., данным им в судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, подписаны его представителем Крикуновым А.А., которого Крайчак И.И. уполномочил соответствующими доверенностями (л.д.159-161, 156-157).

Заявления Крайчака И.И. от ДД.ММ.ГГГГ об исключении его из числа застрахованных лиц и возврате уплаченной страховой премии были направлены в ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» посредством электронной почты с почтового ящика Крикунова А.А., что подтверждено истцом и его представителем в судебном заседании.

Также Крайчаком И.И. в ходе судебного заседания сообщено, что личного обращения с заявлением о прекращении участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в подразделения ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» он не осуществлял ввиду того, что посчитал направления заявления посредством электронной почты достаточным. При этом подтвердил, что был ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту Крикунова А.А. <данные изъяты> поступил ответ из ПАО «Сбербанк России» о необходимости обращения в компанию «Сбербанк страхование жизни» по бесплатному телефону в целях решения возникшего вопроса (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дало ответ на заявление Крайчака И.И. от ДД.ММ.ГГГГ, в котором разъяснило право заявителя на обращение с заявлением о возврате платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ПАО «Сбербанк России» в порядке, предусмотренным Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.17).

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о несоблюдении Крайчаком И.И. порядка обращения с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, регламентированного п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, факт ознакомления и согласия с которыми Крайчак И.И. подтвердил своей подписью в соответствующей графе заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8).

Направление заявлений от ДД.ММ.ГГГГ на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы посредством электронной почты в совокупности с отсутствием в заявлениях информации, позволяющей идентифицировать заявителя (паспортные данные клиента, подразделение банка, в котором было оформлено заявление на участие в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы), не только нарушало порядок, установленный Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика для обращения с данными заявлениями, но и не позволяло ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнить требования пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», закрепляющего обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, до приема на обслуживание идентифицировать клиента.

Принимается судом во внимание и то обстоятельство, что ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при обращении к ним ДД.ММ.ГГГГ с заявлениями на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ни Крайчаком И.И., ни его представителем не было представлено доказательств наличия полномочий у Крикунова А.А. действовать от имени Крайчака И.И., что также препятствовало идентификации лица, обратившегося с соответствующим заявлением и проверки его воли, изложенной в данном заявлении.

Доказательств невозможности личного обращения в подразделение банка с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ответчик во исполнение положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представил.

С учетом изложенного, оценив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Крайчака И.И.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Крайчака ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии отказать.

Мотивированное решение составлено 19 января 2019 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Председательствующий (подпись) Д.И.Кудряшова