Решение № 2-2507/18 от 11.12.2018 Нальчикского городского суда (Кабардино-Балкарская Республика)

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2018 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Чегемовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО к ФИО3, ФИО2 и ФИО1 о возврате денежных средств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГг размере 3 200 432,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг 2 600 000 рублей, срочные проценты по просроченному долгу 31 912,33 рублей, просроченные проценты 568 520,26 рублей, в соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суммы госпошлины в размере 24 202,16 рублей, уплаченной в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, а так же процентов, начисленных Банком, до дня фактического исполнения Решения суда о взыскании полученной Заемщиком суммы кредита,

встречному исковому заявлению ФИО1 к Коммерческому банку «БУМ-БАНК» ООО о признании договора ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г., договора ипотеки №Ф14в от 27.10.2016г., заключенный между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, недействительным и, применениии последствий недействительности сделки в соответствии со ст. 167 ГК РФ, взыскать с «БУМ-БАНК, ООО в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в сумме 500 000 рублей,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу Истца, денежные средства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 20 432,59 рублей (три миллиона двести тысяч четыреста тридцать два рубля 59 копеек), в том числе: просроченный основной долг 2 600 000 рублей (два миллиона шестьсот тысяч рублей 00 копеек, срочные проценты по просроченному долгу 31 912,33 рублей (тридцать одна тысяча девятьсот двенадцать рублей 33 копейки), просроченные проценты 568 520,26 рублей (пятьсот шестьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать рублей 26 копеек), а так же проценты, начисленные Банком, до дня фактического исполнения Решения суда о взыскании полученной Заемщиком суммы кредита.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для садоводства и огородничества, общая площадь 427 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотек; № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 742 990 рублей (семьсот сорок две тысячи девятьсот девяносто рублей 00 копеек);

3. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для садоводства и огородничества, общая площадь 1 093 кв.м., расположенный по адресу: КБР. <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 1 901 845 рублей (один миллион девятьсот одна тысяча восемьсот сорок пять рублей 00 копеек);

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14в от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотеки №Ф14в от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 539 405 рублей (пятьсот тридцать девять тысяч четыреста пять рублей 00 копеек);

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1, в доходы Истца по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 24 202,16 рублей.

Иск мотивировал тем, что согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный догов Коммерческий банк «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - Истец) предоставил кредит ФИО3 (далее - Заемщик) в сумме 3 000 000,00 рублей (три миллиона рублей 00 копеек) под 21,00% годовых.

Согласно п. 2.2 Кредитного договора, кредит выдается на срок 365 дней включительно со д предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> окончательного погашения выданного кредита - 365-й день включительно со дня предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГг

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору Заемщик представил: поручительство физического лица ФИО1 (Договор поручительства <***> 27.10.2014г.).

В соответствии с п. 1.4 указанных Договора поручительства ФИО1, несёт солидарную ответственность перед Истцом в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору, Заемщик так же представил:

- залог недвижимого имущества, согласно договору ипотеки <***> от 27.10.2014г. зарегистрированному Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра г. картографии по КБР ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Согласно Договору ипотеки <***> от 27.10.2014г. в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №;

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 471 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №;

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 486 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №;

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 753 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №.

02.06.2015г. правлением «БУМ-БАНК», ООО удовлетворено ходатайство ФИО1 о снятии обременения с объектов недвижимости, заложенных по договору ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГг.

Дополнительным соглашением № от 01.07.2015г. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.:

1.п. 5.1 изложить в следующей редакции «В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Банку:

иные условия кредитного договора <***> от 08.12.2015г. остаются прежними.

Согласно Договору ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства и огородничества, общая площадь 427 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Согласно Договору ипотеки № от 10.06.2015г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО2, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства и огородничества, общая площадь 1 093 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес> Кадастровый (или условный) №.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2015г. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. В разделе 1. Предмет договора слова: «для потребительских нужд на срок до 365 дней включительно со дня предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГг., включительно под базовую ставку 21,00% годовых», заменить словами: «для потребительских нужд на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, под базовую ставку 22,00 % годовых»;

2. строку 2 раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

5. п. 2.4. изложить в следующей редакции:

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Либо любыми суммами в пределах указанных графиком сроков, но не менее сумм, предусмотренных графиком».

6. п. 2.5 изложить в следующей редакции:

«За пользование кредитом Заемщик платит Банку 22% годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. При изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, возможен пересмотр процентной ставки с оформлением дополнительного соглашения»;

7. п. 2.8 изложить в следующей редакции:

«При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку 27% годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнение обязательства установленного настоящим договором, по Дату погашения просроченной задолженности: по кредиту включительно».

8. Иные условия Кредитного договора <***> от 27.10.2014г. остаются прежними.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор <***>- от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. В разделе 1. Предмет договора слова: «для потребительских нужд на срок до ДД.ММ.ГГГГг включительно, под базовую ставку 22,00 % годовых», заменить словами: «для потребительских нужд срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, под базовую ставку 23,00 % годовых»;

2. строку 2 раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

3. строку 4. Раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

4. строку 12. Раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

5. п. 2.4. изложить в следующей редакции:

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Дата погашения

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Либо любыми суммами в пределах указанных графиком сроков, но не менее сумм, предусмотренных графиком»;

6. п. 2.5 изложить в следующей редакции:

«За пользование кредитом Заемщик платит Банку 23% годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. При изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, возможен пересмотр процентной ставки с оформлением дополнительного соглашения»;

7. п. 2.8 изложить в следующей редакции:

«При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку 28 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленного настоящим договором, по Дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно»;

8. п. 5.1. изложить в следующей редакции:

«5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Банку:»

Иные условия кредитного договора <***> от 27.10.2016г. остаются прежними.

Согласно Договору ипотеки №Ф14в от 27.10.2016г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к договору ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Договор ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. п. 1.4 изложить в следующей редакции:

«1.4. Согласно Отчету по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от 10.10.2016г. ликвидационная стоимость без учета НДС объекта недвижимости, указанного в п. 1.2. Договора, составляет 1 485 980 рублей (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят рублей 00 копеек).»

2. п. 1.5. изложить в следующей редакции:

«1.5. Предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 742 990 рублей.

3. в п.п. 2.3.1. слова «под базовую ставку 22,00 % годовых на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГг.» заменить словами «под базовую ставку 23,00 % годовых на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГг.»

4. п.п. 2.3.2. изложить в следующей редакции:

«2.3.2. При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает 28,00 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установленного настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно

При первой пролонгации Кредитного договора процентная ставка, предусмотренная п. 2.5 и г настоящего договора увеличивается на 1 % годовых, со дня следующего за установленным погашения. При каждой последующей пролонгации кредитного договора процентная действующая на момент продления срока, увеличивается еще на 1% годовых со дня, следуют, установленным сроком погашения.»

5. п. 6.5 изложить в следующей редакции:

«6.5 Сумма, полученная от реализации Предмета ипотеки, поступает в погашение задолженности по кредитному договору в следующем порядке:

1) На уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

2) На погашение просроченной задолженности по кредиту;

3) На уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 2.8 Общих уел кредитования;

4) На уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредит.

5) На уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) На погашение срочной задолженности по кредиту;

7) На возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору с изменением нумерации следующего подпункта (при его наличии), на текст «При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора. принудительному взысканию задолженности по договору производится в очерет предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.»

6. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг.

Иные условия договора ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г. остаются прежними.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к договору ипотеки №Ф14б от 2015г. Стороны по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Договор ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. п. 1.4 изложить в следующей редакции:

«1.4. Согласно Отчету по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от 10.10.2016г. ликвидационная стоимость без учета НДС недвижимости, указанного в п. 1.2. Договора, составляет 3 803 690 рублей.

2. п. 1.5. изложить в следующей редакции:

«1.5. Предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 1 901 845 рублей.

3. в п.п. 2.3.1. слова «под базовую ставку 22,00 % годовых на потребительские нужд; на. ДД.ММ.ГГГГг.» заменить словами «под базовую ставку 23,00 % годовых на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГг.»

4. п.п. 2.3.2. изложить в следующей редакции:

«2.3.2. При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает Банку 28,00 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступление - обязательств установленного настоящим договором, по дату погашения просроченной задел по кредиту включительно.

При первой пролонгации Кредитного договора процентная ставка, предусмотренная п. 2.5 и п. 2.8 настоящего договора увеличивается на 1 % годовых, со дня следующего за установленным сроком погашения. При каждой последующей пролонгации кредитного договора процентная ставка, действующая на момент продления срока, увеличивается еще на 1% годовых со дня, следующего за установленным сроком погашения.»

5. п. 6.5 изложить в следующей редакции:

«6.5 Сумма, полученная от реализации Предмета ипотеки, поступает в погашение задолженности по кредитному договору в следующем порядке:

1) На уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

2) На погашение просроченной задолженности по кредиту;

3) На уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 2.8 Общих условий кредитования;

4) На уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

5) На уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) На погашение срочной задолженности по кредиту;

7) На возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору с изменением нумерации следующего подпункта (при его наличии), на текст «При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.»

6. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг.

Иные условия договора ипотеки №Ф14б от 10.06.2015г. остаются прежними.

Право залогодержателя на обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств по Кредитному договору, наступает при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более чем три раза, в течение двенадцати месяцев.

Ответчикам неоднократно предлагалось в досудебном порядке погасить задолженность кредиту и процентам за пользование им. Данные предложения проигнорированы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае если договором предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит по частям, Истец имеет п потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов пользование им при нарушении установленного графика погашения.

Согласно Определению Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 33-КГ15-1, если решение суда исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании получен заемщиком суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту, по процентам за пользование кредитом, согласно прилагаемому расчету составляет 3 200 432,59 рублей.

ФИО1 обратилась к истцу со встречным иском, в котором просила: признать договор ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г., договор ипотеки №Ф14в от 27.10.2016г., заключенный между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, недействительным и применить последствия недействительности сделки в соответствии со ст. 167 ГК РФ. Взыскать с «БУМ-БАНК, ООО в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 500 000 рублей.

Указанное мотивировала тем, что согласно Договору ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г., и договору ипотеки №Ф14в от 27.10.2016г., заключенным между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, в залог было предоставлено недвижимое имущество последней.

На основании ст. 179 ГК РФ, сделка, на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В данном случае налицо кабальность договора ипотеки, так как изначально ФИО1 не намеревалась заключать ее, и подписала договор ипотеки исключительно по просьбе председателя правления банка ФИО5, а ФИО1, в свою очередь, вынуждена была совершить ее вследствие тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для себя условиях.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Между тем, истцу (по встречному исковому заявлению) ответчиком (по встречному исковому заявлению) причинен моральный вред, заключающийся в физических и нравственных страданиях. С момента заключения кабальной сделки она, залогодатель, ФИО1, вынуждена находится в судебных разбирательствах. Кроме того, сложившаяся ситуация вызывает у неё чувство недоверия к банковской системе России, а так же нестабильности в завтрашнем дне.

В связи с этим ответчик считает, что с ответчика, «БУМ-БАНК», ООО необходимо взыскать и компенсацию причиненного ему морального вреда, заключающегося в психических и физических страданиях, которые он оценивает в 500 000 рублей.

Представитель истца и ответчик ФИО2, надлежаще извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились. Суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1 и ФИО3, просили в удовлетворении иска отказать. Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО6 - ФИО7, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просил в удовлетворении иска отказать. Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав ответчика и их представителей, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования ФИО1 подлежащими отклонению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный догов Коммерческий банк «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - Истец) предоставил кредит ФИО3 (далее - Заемщик) в сумме 3 000 000,00 рублей (три миллиона рублей 00 копеек) под 21,00% годовых.

Согласно п. 2.2 Кредитного договора, кредит выдается на срок 365 дней включительно со д предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> окончательного погашения выданного кредита - 365-й день включительно со дня предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГг

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору Заемщик представил: поручительство физического лица ФИО1 (Договор поручительства <***> 27.10.2014г.).

В соответствии с п. 1.4 указанных Договора поручительства ФИО1, несёт солидарную ответственность перед Истцом в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору, Заемщик так же представил:

- залог недвижимого имущества, согласно договору ипотеки <***> от 27.10.2014г. зарегистрированному Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра г. картографии по КБР ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Согласно Договору ипотеки <***> от 27.10.2014г. в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

<адрес>

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 471 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №;

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 486 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №;

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения садоводства, общая площадь 753 кв.м., расположенный по адресу КБР, <адрес>

Кадастровый (или условный) №.

02.06.2015г. правлением «БУМ-БАНК», ООО удовлетворено ходатайство ФИО1 о снятии обременения с объектов недвижимости, заложенных по договору ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГг.

Дополнительным соглашением № от 01.07.2015г. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.:

1.п. 5.1 изложить в следующей редакции «В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Банку:

2. иные условия кредитного договора <***> от 08.12.2015г. остаются прежними.

Согласно Договору ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства и огородничества, общая площадь 427 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Согласно Договору ипотеки № от 10.06.2015г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО2, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства и огородничества, общая площадь 1 093 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2015г. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Стороны по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. В разделе 1. Предмет договора слова: «для потребительских нужд на срок до 365 дней включительно со дня предоставления сведений о государственной регистрации ипотеки на объекты недвижимости, указанные в п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГг., включительно под базовую ставку 21,00% годовых», заменить словами: «для потребительских нужд на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, под базовую ставку 22,00 % годовых»;

2. строку 2 раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

5. п. 2.4. изложить в следующей редакции:

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Либо любыми суммами в пределах указанных графиком сроков, но не менее сумм, предусмотренных графиком».

6. п. 2.5 изложить в следующей редакции:

«За пользование кредитом Заемщик платит Банку 22% годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. При изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, возможен пересмотр процентной ставки с оформлением дополнительного соглашения»;

7. п. 2.8 изложить в следующей редакции:

«При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку 27% годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнение обязательства установленного настоящим договором, по Дату погашения просроченной задолженности: по кредиту включительно».

8. Иные условия Кредитного договора <***> от 27.10.2014г. остаются прежними.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Кредитный договор <***>- от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. В разделе 1. Предмет договора слова: «для потребительских нужд на срок до ДД.ММ.ГГГГг включительно, под базовую ставку 22,00 % годовых», заменить словами: «для потребительских нужд срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, под базовую ставку 23,00 % годовых»;

2. строку 2 раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

3. строку 4. Раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

4. строку 12. Раздела Условия предоставления кредита изложить в следующей редакции:

5. п. 2.4. изложить в следующей редакции:

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Дата погашения

«Погашение кредита, производится согласно, следующего графика погашения:

Либо любыми суммами в пределах указанных графиком сроков, но не менее сумм, предусмотренных графиком»;

6. п. 2.5 изложить в следующей редакции:

«За пользование кредитом Заемщик платит Банку 23% годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. При изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, возможен пересмотр процентной ставки с оформлением дополнительного соглашения»;

7. п. 2.8 изложить в следующей редакции:

«При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку 28 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленного настоящим договором, по Дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно»;

8. п. 5.1. изложить в следующей редакции:

«5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Банку:»

Иные условия кредитного договора <***> от 27.10.2016г. остаются прежними.

Согласно Договору ипотеки №Ф14в от 27.10.2016г., заключенному между «БУМ-БАНК», ООО и ФИО1, в залог предоставлено следующее недвижимое имущество:

- принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к договору ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг. Стороны по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Договор ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. п. 1.4 изложить в следующей редакции:

«1.4. Согласно Отчету по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от 10.10.2016г. ликвидационная стоимость без учета НДС объекта недвижимости, указанного в п. 1.2. Договора, составляет 1 485 980 рублей (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят рублей 00 копеек).»

2. п. 1.5. изложить в следующей редакции:

«1.5. Предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 742 990 рублей.

3. в п.п. 2.3.1. слова «под базовую ставку 22,00 % годовых на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГг.» заменить словами «под базовую ставку 23,00 % годовых на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГг.»

4. п.п. 2.3.2. изложить в следующей редакции:

«2.3.2. При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает 28,00 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установленного настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно

При первой пролонгации Кредитного договора процентная ставка, предусмотренная п. 2.5 и г настоящего договора увеличивается на 1 % годовых, со дня следующего за установленным погашения. При каждой последующей пролонгации кредитного договора процентная действующая на момент продления срока, увеличивается еще на 1% годовых со дня, следуют, установленным сроком погашения.»

5. п. 6.5 изложить в следующей редакции:

«6.5 Сумма, полученная от реализации Предмета ипотеки, поступает в погашение задолженности по кредитному договору в следующем порядке:

1) На уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

2) На погашение просроченной задолженности по кредиту;

3) На уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 2.8 Общих уел кредитования;

4) На уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредит.

5) На уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) На погашение срочной задолженности по кредиту;

7) На возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору с изменением нумерации следующего подпункта (при его наличии), на текст «При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора. принудительному взысканию задолженности по договору производится в очерет предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.»

6. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг.

Иные условия договора ипотеки №Ф14а от 10.06.2015г. остаются прежними.

Дополнительным соглашением № от 27.10.2016г. к договору ипотеки №Ф14б от 2015г. Стороны по обоюдному согласию внесли следующие изменения в Договор ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг.:

1. п. 1.4 изложить в следующей редакции:

«1.4. Согласно Отчету по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от 10.10.2016г. ликвидационная стоимость без учета НДС недвижимости, указанного в п. 1.2. Договора, составляет 3 803 690 рублей.

2. п. 1.5. изложить в следующей редакции:

«1.5. Предмет ипотеки в целом оценивается сторонами в 1 901 845 рублей.

3. в п.п. 2.3.1. слова «под базовую ставку 22,00 % годовых на потребительские нужд; на. ДД.ММ.ГГГГг.» заменить словами «под базовую ставку 23,00 % годовых на потребительские нуждына срок до ДД.ММ.ГГГГг.»

4. п.п. 2.3.2. изложить в следующей редакции:

«2.3.2. При нарушении условий п.п. 2.4., 2.6 Кредитного договора, заемщик уплачивает Банку 28,00 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступление - обязательств установленного настоящим договором, по дату погашения просроченной задел по кредиту включительно.

При первой пролонгации Кредитного договора процентная ставка, предусмотренная п. 2.5 и п. 2.8 настоящего договора увеличивается на 1 % годовых, со дня следующего за установленным сроком погашения. При каждой последующей пролонгации кредитного договора процентная ставка, действующая на момент продления срока, увеличивается еще на 1% годовых со дня, следующего за установленным сроком погашения.»

5. п. 6.5 изложить в следующей редакции:

«6.5 Сумма, полученная от реализации Предмета ипотеки, поступает в погашение задолженности по кредитному договору в следующем порядке:

1) На уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

2) На погашение просроченной задолженности по кредиту;

3) На уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 2.8 Общих условий кредитования;

4) На уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

5) На уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) На погашение срочной задолженности по кредиту;

7) На возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору с изменением нумерации следующего подпункта (при его наличии), на текст «При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.»

6. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг.

Иные условия договора ипотеки №Ф14б от 10.06.2015г. остаются прежними.

Право залогодержателя на обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств по Кредитному договору, наступает при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более чем три раза, в течение двенадцати месяцев.

В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскание заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателе залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ответчикам неоднократно предлагалось в досудебном порядке погасить задолженность кредиту и процентам за пользование им. Данные предложения проигнорированы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае если договором предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит по частям, Истец имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов пользование им при нарушении установленного графика погашения.

Согласно Определению Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 33-КГ15-1, если решение суда исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании получен заемщиком суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту, по процентам за пользование кредитом, согласно прилагаемому расчету составляет 3 200 432,59 рублей.

Указанные расчеты ответчиками не оспорены.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п. 4 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, при рассмотрении дела об обращении взыскании на заложенное имущество, должен разрешить вопрос с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, для определения актуальной рыночной стоимости заложенного имущества, суд по своей инициативе назначил судебно-товароведческую экспертизу.

Согласно заключению ООО «Оценка Косалтинг Аудит» Э.З. № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате проведённого анализа и расчётов с использованием существующих методик оценки недвижимого имущества заложенного по указанным выше договорам ипотеки, эксперт определил итоговое значение величины рыночной стоимости объекта экспертизы по состоянию на день производства экспертизы с учетом допустимого округления в размере 10283482 рублей.

Стоимость земельных участков расположенных по адресу: Нальчик, с/т «Труженик» составляет уч. 283. Кадастровый (или условный) №. -1964187рублей; уч. 295. Кадастровый (или условный) №. - 5739839 руб.; уч. 321. Кадастровый (или условный) №. -2579456 руб.

Данный отчёт суд находит обоснованным, поскольку в нём указано каким образом оценщиком определялась рыночная стоимость имущества, по какому принципу проводились корректировки цен на недвижимое имущество, при определении цены корректно отобраны ценовые предложения на схожие объекты недвижимости, приведено их описание.

Доводов, опровергающих указанные выводы эксперта стороны суду не представили.

С учетом вышеуказанных положений закона «Об ипотеке» суд считает необходимым установить залоговую стоимость указанного земельного участка равную 80 % от его стоимости указанной в указанном отчете.

Первоначальную стоимость заложенного имущества, определенную договорами залога ), суд считает не актуальной, поскольку она определялась в 2015 году.

Доводы встречного иска ФИО1 о том, что она изначально не намеревалась заключать оспариваемый ею договор ипотеки №Ф17 от ДД.ММ.ГГГГ, и подписала договор ипотеки исключительно по просьбе председателя правления банка ФИО5, а она в свою очередь вынуждена была совершить ее вследствие тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для себя условиях материалами дела не подтверждены, в связи с чем её иск в этой части подлежат отклонению.

Соответственно подлежит отклонению и требование о компенсации морального вреда.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 24202,16 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков с ФИО3, ФИО1 в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО денежные средства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 20 432,59 рублей (три миллиона двести тысяч четыреста тридцать два рубля 59 копеек), в том числе: просроченный основной долг 2 600 000 рублей (два миллиона шестьсот тысяч рублей 00 копеек, срочные проценты по просроченному долгу 31 912,33 рублей (тридцать одна тысяча девятьсот двенадцать рублей 33 копейки), просроченные проценты 568 520,26 рублей (пятьсот шестьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать рублей 26 копеек), а так же проценты, начисленные Банком, до дня фактического исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ вынесенного по гражданскому делу № о взыскании полученной Заемщиком суммы кредита.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для садоводства и огородничества, общая площадь 427 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес><адрес>. Кадастровый (или условный) №

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотек; №Ф14а от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 2063564,8 рублей.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для садоводства и огородничества, общая площадь 1 093 кв.м., расположенный по адресу: КБР. <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотеки №Ф14б от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 4591871,2 рублей.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки №Ф14в от ДД.ММ.ГГГГг., принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 310 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес> Кадастровый (или условный) №

Установить начальную продажную цену для объектов, заложенных по договору ипотеки №Ф14в от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 1571349,6 рублей.

Взыскать в равных долях с ФИО3, ФИО1, в пользу Коммерческого банка «БУМ-БАНК» ООО расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 24 202,16 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Коммерческому банку «БУМ-БАНК» ООО отказать в полном объёме за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов