Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) – ФИО3, представителя третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иркутске гражданское дело № 2-250/2019 по исковому заявлению ФИО1 к банку ВТБ (ПАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и «ВТБ» (ПАО) заключен договор банковского счета, на основании которого ей открыт счет №. Дата истцом было подписано заявление о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО), в котором указано, что плата за страхование - это оплата за присоединение к продукту «Финансовый резерв», включая компенсацию расходов банка на оплату страховой премии. Плата за страхование за весь срок страхования составляет ........ рублей, из которых вознаграждение банка- ........ рублей (включая НДС), компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. При этом в п. 2 заявления было разъяснено, что страхование действует и страховая выплата по договору выплачивается только при условии оплаты платы за страхование в полном объеме. Плата за страхование оплачивается в дату начала срока страхования единовременным платежом за весь срок страхования. В п. 6 заявления указано «перечислить денежные средства со счета №,открытого в Банке ВТБ (ПАО), в сумме ........ рублей в счет оплаты платы за страхование, дата перевода – Дата года». В соответствии с выпиской по лицевому счету №Дата со счета истца произведено списание суммы ........ рублей- оплата страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ по договору № от Дата№. Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В силу пункта 2 статья 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В соответствии с п. 1.11 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П распоряжения, для которых настоящим Положением неустановлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения. В соответствии с п. 1.15 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке. Таким образом, для осуществления распоряжения клиента на перевод денежных средств со своего счета, банку необходимо получить информацию о получателе денежных средств и его реквизитах. Между тем в п. 6 заявления указанные сведения отсутствуют. В соответствии с п. 2.13 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица банка в порядке, установленном банком, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Таким образом, своего распоряжения о списании денежных средств со счета №, открытого в Банке ВТБ (ПАО), в сумме ........ рублей в счет оплаты платы за страхование в пользу конкретного получателя денежных средств, истец не давала, в связи с чем действия банка по списанию указанных денежных средств со счета являются незаконными. Дата ФИО1 была подана претензия в банк о возврате указанных денежных средств, которая в установленный срок не была удовлетворена.

Истец просит суд взыскать с ВТБ (ПАО) убытки от незаконного списания денежных средств в размере ........ рублей, компенсацию морального вреда в размере ........ рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ........ рублей, штраф в размере ........ рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске и письменных пояснениях, просила заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) – ФИО3 требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление и дополнениях к нему, из которых следует, что включение истца в число участников программы коллективного страхования было произведено добровольно, на основании личного заявления клиента В п. 15 анкеты- заявления на получение кредита клиент выразил согласие на оказание дополнительных платных услуг банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Кроме того, из анкеты-заявления на получение кредита усматривается, что до клиента доведена следующая информация: об условиях страхового продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программ страхования; приобретение / отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита; на размер процентной ставки по Кредитному договору и срок возврата кредита. Для подключения к программе страхования необходимо оформление дополнительного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования; стоимость услуг банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в анкете-заявлении суммы кредита, составляет ........ рублей. В случае изменения суммы кредита стоимость услуг банка может быть изменена. В соответствии с собственным желанием и волеизъявлением клиент подал в банк заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» от Дата. Подписывая заявление, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору. Заявление на включение в число участников программы страхования, а также анкета-заявление на получение кредита подписаны клиентом лично. Подписи Клиента на указанных документах свидетельствуют о свободном волеизъявлении Клиента на заключение получение дополнительной платной услуги. Таким образом, до заключения Кредитного договора Клиент выразил намерение стать участником программы страхования путем подписания соответствующего заявления, а также Анкеты-заявления. Подписав заявление на включение в число участников программы страхования и Анкету-Заявление на получение кредита, Клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями страхования, подтвердил свое намерение выступать застрахованным лицом по программе страхования. Утверждение заемщика о том, что им не давалась соответствующего распоряжения о перечислении суммы платы за присоединение к программе коллективного страхования Страховщику, не соответствует действительности. Программа коллективного страхования предполагает, что между страховщиком (ООО СК «ВТБ Страхование») и страхователем (Банк ВТБ (ПАО) заключен договор коллективного страхования № от Дата. Согласно условиям договора коллективного страхования, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателю обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев. До заключения кредитного договора клиенту предлагается стать участником программы коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+» или «Финансовый резерв «Профи». При этом заранее клиенту разъясняется, что при участии в программе коллективного страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование». Таким образом, страхователем по данному договору является Банк ВТБ (ПАО), а страховщиком - ООО СК «ВТБ Страхование». Заемщик по данному договору не является страхователем, а выступает в качестве застрахованного лица. В п. 6 заявления о включении в число участников программы коллективного страхования содержится поручение заемщика о перечислении денежных средств с его счета в счет платы за страхования страховщику. Действуя добросовестно, исходя из явно выраженного в письменном виде заявленного заемщиком поручения перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», банк произвел соответствующую банковскую операцию. Указанная денежная сумма не осталась в распоряжении Банка, а была направлена страховой организации, что подтверждается справкой ООО СК «ВТБ Страхование». Договором не предусмотрен возврат вознаграждения банка как части стоимости услуг по обеспечению страхования. В соответствии с п. 3 заявления на включение в число участников программы страхования плата за включение в число участников программы страхования за весь строк страхования составляет ........ рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере ........ рублей, а также возмещения затрат банка на оплату страховой премии Страховщику в сумме ........ рублей. Поскольку плата за включение в число участников программы страхования состоит из комиссии банка и непосредственно суммы страховой премии, необходимо особо акцентировать внимание на том, что договором не предусмотрена возможность возврата уплаченной банку комиссии ни при каких обстоятельствах. Правоотношения, возникающие между банком и заемщиком по включению последнего в программу коллективного страхования по своей природе являются договором об оказании соответствующей услуги, существенные условия которого изложены в заявлении на включение в программу страхования, подписанном заемщиком. Сумма, уплаченная за надлежащим образом оказанные услуги, не подлежит возврату, так как соответствующие правоотношения в соответствии с положениями ч. 1 ст. 408 ГК РФ прекращаются надлежащим исполнением: невозможно отказаться от услуги, которая уже оказана, и оказана надлежащим образом. Как подтверждено справкой ООО СК «ВТБ Страхование», истец является застрахованной с Дата, то есть, банк исполнил свои обязательства по договору по включению ее в число застрахованных лиц, своевременно и в полном объёме. Стоимость услуг банка и страховщика определены в заявлении в п. 1. Оснований для не перечисления денежных средств со счета истца во исполнение заключенного договора у Банка не имелось. Заявлений от ФИО1 о расторжении договора коллективного страхования, об исключении ее из числа застрахованных лиц в Банк не поступало. Операция по списанию денежных средств ........ рублей фактически одобрена клиентом Клиентом был заранее дан Банку акцепт на списание денежных средств в оплату оказанной Банком услуги. Согласно п. 3.12 Правил совершения операций по счетам физических лиц клиент дал Банку Распоряжение/поручение/заранее данный акцепт на исполнение требований (в том числе платежных требований) Банка на списание денежных средств с Банковского счета в указанной в требовании сумме вознаграждения согласно Тарифам Банка и Договору. Размер вознаграждения ........ рублей по договору об оказании услуги по обеспечению страхования установлен тарифами Банка и согласован сторонами договора в заявлении на включение в число застрахованных лиц (представлено ранее с отзывом на исковое заявление). Таким образом, заранее данный акцепт на списание денежных средств в оплату оказанной Банком услуги был дан клиентом Банку при заключении договора банковского счета. ФИО1 не представлены иные, кроме выписки по счету, документы, подтверждающие оплату ею стоимости страхования. Не представлены документы, содержащие указание Банку перечислить денежные средства с иного счета. Не представлены документы, подтверждающие оплату, например, наличными денежными средствами или перечислением денежной суммы из другого банка. Следовательно, плата за страхование произведена ФИО1 единожды в сумме ........ рублей Дата. Соответственно, плата осуществлена за оказанную Банком услугу, в согласованном сторонами размере, оснований для ее возврата у банка не имеется. Истцом пропущен установленный п. 1 Указания ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У пятидневный срок безусловного отказа страхователя от договора добровольного страхования со дня его заключения; кредитный договор и договор страхования заключены на 60 месяцев, при этом кредит досрочно не погашен; использование банком дополнительных мер защиты имущественных интересов, в том числе посредством страхования жизни и здоровья заемщика, не свидетельствует о нарушении прав потребителя банковских услуг; соглашение сторон, предусмотренное п. 5.7 Договора коллективного страхования № от Дата, суду не представлено, то у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 как основной части этих требований, так и производных от них. Кроме того, требуемая сумма не является убытками в смысле положений ст. 15 ГК РФ.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» ФИО4 указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, представил возражения на исковое заявление, согласно которым списание денежных средств произошло не произвольно, а в соответствии с условиями договора страхования, поэтому списание денежных средств не является убытком; односторонний отказ от договора страхования противоречит нормам действующего законодательства и возможен только в течение срока, установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Поскольку ФИО1 стала участником договора страхования (застрахованным лицом), то оплата услуг за подключение к программе страхования не может рассматриваться как убытки (ущерб) в связи с действиями Банка ВТБ (ПАО). Между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» возникли отношения в связи с добровольным страхованием.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 848 ГК РФ определяет, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в

соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела судом установлено, что Дата между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № №.

В п. 15 анкеты-заявления на получение кредита клиент выразил согласие на оказание дополнительных платных услуг банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Кроме того, из анкеты-заявления на получение кредита усматривается, что до Клиента доведена следующая информация: об условиях страхового продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программ страхования; приобретение / отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита; на размер процентной ставки по Кредитному договору и срок возврата кредита. Для подключения к программе страхования необходимо оформление дополнительного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования; стоимость услуг банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в анкете-заявлении суммы кредита, составляет ........ рублей. В случае изменения суммы кредита стоимость услуг банка может быть изменена. Окончательная стоимость услуг банка по обеспечению страхования будет рассчитана в случае оформления заявления на включение в число участников программы коллективного страхования.

Анкета-заявление на получение кредита подписана лично ФИО1

При заключении кредитного договора заемщиком ФИО1 подписано заявление на включение ее в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» по договору страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункты 2, 3 статьи 943 Гражданского кодекса РФ).

Из указанного заявления следует, что срок страхования определен с Дата по Дата. Страховая сумма составляет ........ рублей. Плата за страхование за весь срок страхования составила ........ рублей, из которых вознаграждение банка – ........ рублей, компенсация расходов банка на оплату страховой премии – ........ рубля.

Согласно заявлению истца на включение ее в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» до оформления заявления банком до нее доведена информация, что оплата производится любым способом в соответствии с действующим законодательством РФ; присоединение к Программе страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия; об Условиях страхования, а также о возможности в любой момент самостоятельно ознакомиться с Условиями страхования на сайте Банка www.vtb.ru.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что она присоединяется к Программе страхования добровольно, своей волей и в своем интересе; осознанно выбирает осуществление страхования у страховщика путем включения ее банком в число участников Программы страхования, что она ознакомлена и согласна с Условиями страхования (в том числе с перечнем страховых рисков; с событиями, не являющимися страховыми случаями; с порядком и условиями страховой выплаты), все их положения разъяснены и понятны в полном объеме.

Согласно п. 6 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», истец поручила банку перечислить денежные средств с ее счета № в сумме ........ рублей в счет оплаты платы за страхование Дата.

ФИО1 просила перечислить страховую выплату в безналичном порядке по реквизитам банка, что следует из ее заявления от Дата (имеется в материалах дела).

Из выписки по счету ФИО1 № следует, что Дата обязательства банком по предоставлению кредитных средств исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере ........ рублей перечислена истцу. Также в указанную дату со счета произведена оплата страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» по договору № от Дата, оплата страхового полиса №.

Факт оплаты истцом страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» по договору № от Дата также подтверждается банковским ордером № от Дата.

Дата истец направила ответчику заявление о возврате списанных денежных средств в размере ........ рублей. Дата банком направлен истцу ответ на ее заявление, денежные средства не возвращены.

Разрешая требования ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1,2 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

При этом согласно приведенной правовой норме акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств путем включения в договор банковского счета соответствующего условия, такой акцепт может касаться одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Вместе с тем, Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусмотрена возможность предоставления заемщиком распоряжения по счету на списание денежных средств по требованию Банка в виде согласия (заранее данный акцепт), который может быть дан в договоре между Банком и клиентом в отношении одного или нескольких банковских счетов заемщика.

Согласно п. 2.9 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", при поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта.

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств (п. 2.9.1 Положения N 383-П).

Оценивая установленные по делу обстоятельства, анализируя в совокупности содержание анкеты-заявления на получение кредита, заявления ФИО1 на включение ее в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», заявления ФИО1 на перечисление от Дата, суд приходит к выводу, что списание денежных средств со счета истца произведено банком на основании распоряжения клиента на списание денежных средств, в соответствии с действующим законодательством и при наличии такого распоряжения непосредственно от истца.

При этом, суд исходит из того, что, согласно содержанию заявления ФИО1 на включение ее в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» от Дата (п. 6 заявления), истец дала поручение банку перечислить сумму в размере ........ рублей - плата за страхование со счета № в счет оплаты платы за страхование. Кроме того, распоряжение о перечисление платы за страхование выражено истцом в отдельном заявлении, в котором она просила перечислить страховую выплату с ее счета.

Таким образом, списание со счета ФИО1 денежных средств в размере ........ рублей в счет оплаты платы за страхование производилось на основании данного заранее акцепта на перечисление денежных средств с ее счета №. Доказательств того, что ФИО1 предпринимала меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат. Доводы истца об отсутствии распоряжения на списание денежных средств признаются судом при установленных обстоятельствах необоснованными.

Доводы истца о том, что п. 6 заявления отсутствуют сведения о получателе денежных средств и его реквизитах, не могут повлиять на выводы суда о законности списания денежных средств со счета истец и их перечисление в счет оплаты платы за страхование.

Пунктом 1.11 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П предусмотрено, что распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения. Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств. Положения настоящего пункта распространяются на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.

В соответствии с п. 1.15 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним, банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщики или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком получателю средств в этом или ином банке.

Как следует из материалов дела, в своем заявлении о включении в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» от Дата, ФИО1 дала распоряжение банку перечислить с ее счета сумму платы за страхование, подлежащую уплате в связи с включением истца в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», при этом наименование страховой компании указано в заявлении. Резквизиты банка указаны в заявлении от Дата. По операции по списанию денежных средств в размере ........ рублей со счета ФИО1 составлен банковский ордер № от Дата, содержащий все необходимые данные.

Доводы истца о несовпадении назначения платежа: оплата платы за страхование и назначение платежа: оплата страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ по договору № от Дата не принимаются судом во внимание и не свидетельствуют о незаконности действий банка по списанию денежных средств. Как следует из заявления о включении истца в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», плата за страхование за весь срок страхования составила ........ рублей, из которых ........ рублей - это вознаграждение банка, ........ рубля - компенсация расходов банка на оплату страховой премии, следовательно, получателем данной суммы является банк. Согласно банковскому ордеру № от Дата, получателем денежных средств является банк, что согласуется с условиями заявления о включении истца в число участников программы коллективного страхования страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». При этом суд не входит в обсуждение обстоятельств расчета между банком и страховой компанией, вытекающие из договора коллективного страхования № от Дата, так как это не является предметом данного спора.

В связи с изложенным суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требования ФИО1 о взыскании убытков от незаконного списания денежных средств в размере ........ рубля.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере ........ рублей, расходов на оплату услуг представителя, штрафа также не имеется, поскольку данные требования являются производными от первоначального требования о взыскании убытков от незаконного списания денежных средств, в удовлетворении которого истцу отказано.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

исковые требования ФИО1 к банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков от незаконного списания денежных средств в размере ........ рублей, компенсации морального вреда в размере ........ рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере ........ рублей, штрафа в размере ........ рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Е.П. Глебова