Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор № №... от 10 ноября 2017 года и взыскать сумму долга за период с 10.01.2020 по 11.09.2020 года в размере 2480749 руб. 31 коп., из которых: просроченный основной долг - 1864620,02 руб., просроченные проценты - 580952,53 руб., неустойка на просроченный основной долг - 16292,51 руб., неустойка на просроченные проценты - 18884,25 руб., а также судебные расходы в размере 26603,75 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № №... от 10.11.2017 года выдан кредит ФИО1 в сумме 2680067,00 руб. на срок 72 месяца под 19,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по судному счету (включительно). Надлежащим исполнением обязательств по договору является полный возврат кредитору всей суммы кредита. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В адрес ответчика также направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела факт наличия задолженности по кредитному договору не оспаривал, вместе с тем, указал, что ему предоставлялась отсрочка по уплате процентов по причине того, что он потерял работу, полагает суммы взыскания завышенной.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ПАО «Сбербанк России» внесен в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 39) и имеет лицензию на осуществление банковских операций (л.д. 38).

Судом установлено, что 10.11.2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № №... по условиям которого заемщик получил потребительский кредит в сумме 2680067 руб. По условиям кредита установлена процентная ставка 19,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 20 % годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 19-23). По условиям кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на действующий счет заемщика. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях Договора.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был в предусмотренной законом письменной форме, с соблюдением формы договора и его существенных условий, заключен кредитный договор, и банком в полном объеме исполнены обязательства по данному договору по выдаче заемщику кредитных денежных средств.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщика не исполняются и денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается представленной суду справкой о расчете взыскиваемой задолженности по договору и движением денежных средств (л.д. 13-15,16-18). По состоянию на 11.09.2020 года общая сумма задолженности составляет 2480749 руб. 31 коп., из которой: просроченные проценты - 580952,53 руб., просроченный основной долг - 1864620 руб. 02 коп., неустойка на просроченный основной долг - 16292,51 руб., неустойка на просроченные проценты - 18884,25 руб. Данный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, математически верен и не вызывает сомнений у суда.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что заемщиком были нарушены обязательства по кредитному договору, что также подтверждается расчетом с указанием дат внесения средств в погашение кредитной задолженности, с учетом мнения ответчика, исковые требования согласно представленных сведений о размере задолженности, в части взыскания суммы основного долга в размере 1864620,02 руб. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Суду представлен расчет суммы процентов по состоянию на 11.09.2020 года, согласно которому сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 580952,53 руб. Начисление суммы процентов отражено в расчете задолженности, при этом условия начисления соответствуют условиям кредитного договора, то есть исходя из процентной ставки 19,9 % годовых (л.д. 13-14).

Доводы стороны ответчика о том, что проценты за пользование кредитом являются завышенными, суд находит необоснованными, поскольку ответчику в соответствии с дополнительным соглашением от 21.12.2018 года была предоставлена отсрочка по уплате суммы основного долга, в период с 10.01.2019 по 10.12.2019 года производилось начисление льготных процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не погашалась, в отношении процентов предоставлялась отсрочка на период с 22.12.2018 по 10.12.2019 года, что учтено в расчете задолженности. После указанного периода условия кредитного договора действовали в прежней редакции, при этом ответчиком платежи в счет погашения долга не вносились в полном объеме с января 2020 года. Общая сумма начисленных процентов за весь период пользования кредитом по состоянию на 11.09.2020 года составила 1147986,61 руб., из которых произведена частичная оплата суммы процентов 552082 рубля 47 551945,13 руб. Неоплаченная сумма процентов составила 595604,14 руб., из которых сумма просроченных процентов составила – 260496,17 руб. (что подтверждается выпиской по счету), а также у ответчика имелись отложенные проценты по кредиту на сумму 335071,71 руб. При таких обстоятельствах требование банка о взыскании суммы процентов в размере 580952,53 руб. является обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Согласно условиям кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства производится уплата неустойки в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 12 Кредитного договора). Представленный истцом расчет суммы неустойки в размере: 16292,51 руб. на сумму основного долга, 18884,25 руб. на сумму просроченных процентов (л.д. 12, 13-14), проверен, соответствует условиям кредитного договора, математически верен и не вызывает сомнений. Сумма неустойки соразмерна допущенным ответчиком нарушениям по возникшему кредитному обязательству.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

11.08.2020 года Банк направил ответчику письмо с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении договора (л.д. 24, 25), однако ответ от ответчика не был получен, досрочное погашение суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиком произведены не были.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3). В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (п. 5).

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что заемщиком были нарушены обязательства по кредитному договору, досудебный порядок банком соблюден, исковые требования банка о расторжении кредитного договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была оплачена государственная пошлина в размере 26603,75 руб. Данные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 10 ноября 2017 года № №... заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от 10 ноября 2017 года № №... в размере 2480749 рублей 31 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26603 рубля 75 копеек, итого взыскать – 2506 353рубля 06 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение изготовлено – 26 февраля 2021 года.

Судья Марамзина В.В.