Гражданский кодекс часть 1

Доброва (Фойда) А.И. обратилась с иском к ПАО НКБ «Р.» о защите прав потребителей. В обоснование требований ссылалась на то, что заключила с ответчиком кредитный договор № ... и договор счета № ... от 28.10.2014г. По кредитному договору ответчик выдал билеты Банка России на сумму 150 000 руб. Честно платила кредит, внесла 98 174 руб, отдала машину за 8000 руб, всего отдала банку 106 174 руб. Однако, ответчик ввел ее в заблуждение относительно условий договора, заключения договоров, не предоставил полной и достоверной информации, нарушил ее права потребителя. В соответствии с пунктом 3.1.10 договора счета банк обязан ежедневно выдавать выписки из лицевого счета. Банк этого не делал. Когда у нее возникли финансовые трудности обратилась к ответчику с заявлением о реструктуризации долга, на что получила отказ. Предлагала выдать ипотеку под залог имеющейся в собственности доли в праве собственности на квартиру, чтобы из нее закрыть потребительский кредит и купить другое жилье, которое могла бы сдавать в аренду и платить ипотеку, но получила отказ. По ее предложению банк забрал в счет оплаты кредита автомобиль В., сначала оценив его в 30 000 руб, затем цена снизилась до 8000 руб. Автомашина реализована, но полученные от реализации денежные средства на счет не зачислены, новый график платежей не выдан, реструктуризация, о которой имелся договор в устной форме, не произведена. 02.06.2016г обратилась к ответчику с претензией о зачислении на счет суммы 8000 руб и расторжении кредитного договора. Однако ответчик претензию проигнорировал. При подготовке к подаче искового заявления стало известно, что с ответчиком заключила договор займа, по которому ответчик передал билеты Банка России. Банк России является собственником указанных билетов, осуществляет полномочия по их владению, пользованию, распоряжению. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускается, если иное не предусмотрено законом. Между Банком России и ответчиком должен быть заключен договор аренды с правом субаренды Билетов России. Такого договора при подписании с ней договора не представлено, ссылок не сделал. Тем самым у ответчика отсутствовало право передавать ей Билеты Банка России, ответчик ввел ее в заблуждение, совершив преступление. У ответчика отсутствует лицензия на кредитование, отсутствует легальный офис Д\О «А.» по адресу: <адрес>, где с ней заключен договор о предоставлении кредита и договор счета. Указанные договоры подписало лицо, действующее незаконно, без доверенностей и регистрации в ЕГРЮЛ, что является преступлением. У ответчика отсутствует лицензия Банка России на кредитование физических лиц. Деятельность ответчика нелегальная. Закон устанавливает требования, которым должен соответствовать договор и основания, по которым он является недействительным. Сделка, нарушающая требования закона, посягающая на чьи-либо интересы, является ничтожной, не влечет последствий. К сделке, признанной недействительной по тем основаниям, что она совершена под влиянием насилия или угрозы, обмана, на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Она должна вернуть банку 43 826 руб. Подписанный с банком договор о предоставлении кредита является ценной бумагой, долговой распиской, по сути, векселем. А так, как ответчик взамен на ее ценную бумагу в виде договора № ... о предоставлении кредита, предоставил Билеты Банка России, которые являются долговыми обязательствами Банка России, произошел обмен долговыми обязательствами. Выписка о движении денежных средств на 28.10.2014г подтверждает, что на дату выдачи ей займа на балансе банка убытков не числилось, т.е. банк, выдав 150 000 руб, не понес убытки, т.к. она передала ему ценную бумагу в виде договора № ... о предоставлении кредита, под залог, который ответчик получил от Банка России. Следовательно, она ничего не должна платить ответчику, однако банк требует возврата полученных долговых обязательств, заплатить кредит, который не давал. Тем самым ответчик неосновательно обогащается. Ответчик обязан вернуть убытки, которые она понесла, находясь в заблуждении, в сумме 106 174 руб.

После того, как подписалась под типовым бланком договора о предоставлении кредита, в котором сокрыт текст простого векселя (долговой расписки), напечатанного ответчиком, в который сотрудники банка вставили ее паспортные данные и сумму, она, подобно Банку России, стала эмитентом ценной бумаги с названием простой вексель, сокрытым названием «договор № ... о предоставлении кредита», выписанный в рублях на сумму, указанную в договоре. Следовательно, кредитный договор, напечатанный ответчиком, в котором сокрыт текст простого векселя за пределами его себестоимости, принадлежащий ответчику в пределах его номинала, указанного по тексту, за который она обязалась отвечать, является ее собственностью, а не собственностью ответчика и имеет свою ценность виде его номинала за минусом собственности бланка договора. Ею с подачи сотрудников ответчика, произведена рублевая эмиссия долговых обязательств, которая в последующем обменена сотрудниками ответчика на долговые обязательства Банка России в виде билетов Банка России. Овеществленный бумажный договор № ... о предоставлении кредита, как в части бланка договора, собственности ответчика, так и в части обязательств по простому векселю, ее собственности, сокрытому в тексте договора, являются объектами гражданских прав. Каждый желающий воспользоваться ее простым векселем, сокрытым в тексте договора о предоставлении кредита, должен заключить договорные отношения с ней, несменяемым собственником этого векселя, в виде договора доверительного управления (в мире именуется «договор траста»).

Принимая во внимание, что простой вексель сокрытый в тексте договора № ... о предоставлении кредита является многооборотным платежным средством, который без переоформления никогда не меняет своего собственника, у кого бы он не находился в любой момент своей жизни, то это значит, что у реальных пользователей данным простым векселем, сокрытым в тексте «договор № ... о предоставлении кредита», должны быть как минимум договорные арендные отношения с ней. Подобного договора аренды, субарендой ответчик с ней не имеет. Следовательно, она как эмитент долговых обязательств и одновременно кредитополучатель долговых обязательств Банка России по договору, а по факту лицо, участвующее в обмене встречными долговыми обязательствами, не может гарантировать, что данная сделка по данному договору, как в части билетов Банка России, является законной, так как ей не предъявлены доказательства юридического урегулирования отношений между Банком России и ответчиком, так и в части ее простого векселя, сокрытого в тексте договора ответчика. Она никогда лично не заключала никаких договоров с ответчиком в части передачи ему управления ее простым векселем, сокрытым в тексте договора № ... о предоставлении кредита ответчика. Никогда не получала от ответчика никаких кредитов и займов, собственником которых был бы сам ответчик. Ответчиком выделена ей сумма в виде билетов Банка России, собственником которых являлся Банк России, что указано в Билетах Банка России, а не ответчик. При отсутствии договора овеществленный бумажный простой вексель, сокрытый в тексте договора № ... о предоставлении кредита ответчика, переданный ответчику на хранение, превращает ответчика в ее склад. Это значит, что внутри склада (внутри банка ответчика) перемещения могут происходить по усмотрению специалистов-кладовщиков банка, но они не имеют право покидать ее складское помещение (в виде банка ответчика). Следовательно, вся деятельность ответчика с ее простым векселем, сокрытым в договоре №с2412 о предоставлении кредита ответчика за пределами банка, как и передача против ее согласия ее персональных данных третьим лицам, является незаконной. Величина данного преступления определяется суммой изъятия и суммой мошеннического оборота ее овеществленного простого векселя, сокрытого в тексте договора № ... о предоставлении кредита ответчика на возвратной основе. Ответчик продолжает удерживать ее в должниках, тем самым вымогает у нее деньги, нарушает ее права, совершает преступления. В соответствии с пунктом 6.3 договора счета № ... от 28.10.2014г она вправе расторгнуть договор в любое время, предоставив банку соответствующее письменное заявление. Подала в банк заявление о закрытии счета, однако, банк отказал в этом, нарушив закон. Действиями ответчика по введению ее в заблуждение относительно заключенного договора о предоставлении кредита, полномочий банка на выдачу займа, причинен моральный вред, понесла расходы по договору. Банк пользовался ее деньгами, она потеряла свой автомобиль. Банк не расторгает с ней договор, удерживает в должниках, в итоге, всегда находится в стрессе, нехватка денег, нарушен режим питания. Просила применить к договору № ... о предоставлении кредита от 28.10.2014г и договору текущего счета № ... от 28.10.2014г последствия недействительности сделки, расторгнуть договоры. Они ничтожны, т.к. противоречат нормам закона, закрыть ее счет № ..., взыскать компенсацию убытков 106 174 руб, компенсацию морального вреда 200 000 руб, штраф.

В уточненном исковом заявлении от 04.08.2016г указала, что у ответчика нет лицензии на кредитование. Отсутствует доверенность, выданная лицу, с которым она заключила кредитный договор. С ответчиком произошел обмен долговыми обязательствами. Сделка с банком закончилась в момент передачи денег. Банк нарушил баланс сделки, получил неосновательное обогащение, обязан вернуть его. Ответчик использовал деньги не по назначению, не как платежное средство, а как товар, с целью получения прибыли. Сделка является ничтожной, не влечет последствий. Ответчик не является собственником денежных средств и не имеет права их требовать. Подписанный с ответчиком договор является ценной бумагой, под залог которой ответчик получил кредит в ЦБ РФ в сумме 3 529 411,70 руб. Согласия на передачу ее ценной бумаги не давала, банк неосновательно обогатился, получил за минусом суммы 150 000 руб сумму 3 379 411,70 руб. Банк обязан возвратить ей убытки 106 174 руб и сумму неосновательного обогащения. Ее доходы за последний год уменьшились, курс рубля понизился, выросли цены, что привело к падению жизненного уровня, и невозможности исполнения обязательств по договору, обязательства прекратились. Обратилась к ответчику с заявлением о закрытии текущего счета, получила отказ. Причинен моральный вред. Просила отказать ответчику во взыскании с нее 125 392,40 руб, применить к договору № ... о предоставлении кредита от 28.10.2014г и договору текущего счета № ... от 28.10.2014г последствия недействительности сделки, расторгнуть договоры. Они ничтожны, т.к. противоречат нормам закона, закрыть ее счет № ..., взыскать компенсацию убытков 106 174 руб, компенсацию морального вреда 200 000 руб, штраф (л.д.73).

В уточненном исковом заявлении от 03.10.2016г указала, что регистрация ответчика недействительна, деятельность незаконна (л.д.118).

В уточненном исковом заявлении от 08.11.2016г указала, что в связи с принятием Автозаводским районным судом г.Н.Новгорода решения о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № ... от 28.10.2014г в пользу банка, обратилась к ответчику с заявлением о выдаче оригинала кредитного договора, однако ответчик долговое обязательство не вернул, что подтверждает тот факт, что ответчик указанный оригинал договора заложил в ЦБ РФ для получения денег на свою деятельность. Кредитный договор является ее ценной бумагой, долговым обязательством, по сути, простым векселем. Ответчик не является собственником денег билетов Банка России, под залог ее кредитного договора получил кредит в сумме 3 529 411,70 руб. своего согласия на передачу ценной бумаги в виде своего долгового обязательства не давала. Тем самым банк обогатился на 3 379 411,70 руб. Не должна ничего платить ответчику. Однако ответчик заставляет ее вернуть полученные денежные средства в полном объеме, тем самым нарушает баланс сделки. Причинен моральный вред. Просит взыскать неосновательное обогащение 850 000 руб, упущенную выгоду, компенсацию за неправомерное удержание долгового обязательства 150 000 руб, компенсацию за нарушение прав потребителя 200 000 руб, штраф.

Истица Доброва А.И. в судебном заседании исковые требования поддержала. Пояснила, что кредит, займ являются долговыми обязательствами, также как и вексель. Слово «билет» в переводе с французского языка, от средневекового слова переводится как «вексель». Вексель есть ценная бумага. Кредит и вексель долговые обязательства, ценные бумаги. Передав в банк подписанный кредитный договор, поменяла его на собственность ЦБ РФ. Сейчас имеет право требовать свою собственность назад, свой кредитный договор либо его денежный эквивалент 150 000 руб. Ответчик необоснованно отказал в этом, нарушив ее права. Доверенность на заключение с ней кредитного договора на имя Я.С.В. заверена К.Л.А., однако, нет сведений о наличии у нее соответствующих полномочий. Договор подписан неуполномоченным лицом, является ничтожным. Автозаводский офис не указан в выписке из ЕГРЮЛ, в уставе банка, что противоречит закону. Регистрация банка незаконна. Банк использует деньги как товар, с целью получения прибыли. Следовательно, кредитный договор ничтожный. Договор не влечет юридических последствий.

Представитель ответчика ПАО НКБ «Р.» С.Е.Л. исковые требования не признала, пояснила, что закон при заключении кредитного договора не нарушен. Текущий банковский счет открыт для обслуживания кредитного договора. Решением А. районного суда г.Н.Новгорода кредитный договор расторгнут, решение в законную силу не вступило.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, сукд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.128 Гражданского кодекса РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В соответствии со ст.142 Гражданского кодекса РФ 1. Ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги). 2. Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

В соответствии со ст.150 Гражданского кодекса РФ 1. Жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. 2. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст.166 Гражданского кодекса РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.178 Гражданского кодекса РФ 1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. 2. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. 3. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

В соответствии со ст.179 Гражданского кодекса РФ 1. Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.451 Гражданского кодекса РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.815 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.846 Гражданского кодекса РФ 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.859 Гражданского кодекса РФ 1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии со ст.1064Гражданского кодекса РФ 1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса РФ 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.12 Закова РФ «О защите прав потребителей» 1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Установлено, что 09.02.1995г ПАО НКБ «Р.», ранее ОАО, поставлено на учет в налоговом органе (л.д.24).

ПАО НКБ «Р.», ранее ОАО, имеет генеральную лицензию на осуществление банковской деятельности № ..., выданную Центральным банком РФ. Банку предоставлено право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств, открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов (л.д.51).

В Уставе ПАО НКБ «Р.» указано, что банк может оказывать клиентам весь комплекс кредитных, расчетных, финансовых и других услуг (л.д.123).

28.11.2005г ПАО НКБ «Р.», ранее ОАО, поставлено на учет в налоговом органе А. района по месту нахождения обособленного подразделения по адресу: <адрес> (л.д.69, 95).

25.09.2014г банк выдал доверенность руководителю - ведущему специалисту по кредитованию дополнительного офиса «А.» Я.С.В. в т.ч. на подписание кредитных договоров. Доверенность подписана председателем Правления банка К.Л.А., чьи полномочия подтверждаются решением акционеров, принятом на годом общем собрании 20.06.2014г.

20.10.2014г Доброва (Фойда) А.И. оформила анкету-заявку в ПАО НКБ «Р.» на получение кредита в сумме 150 000 руб. Дала свое согласие на получение банком информации из кредитной истории, включении данных в кредитную историю, обработку персональных данных.

28.10.2014г между ОАО НКБ «Р.» в лице руководителя - ведущего специалиста по кредитованию Д/О «А.» ОАО НКБ «Р.» Я.С.В., и Добровой (Фойда) А.И. заключен договор № ... о предоставлении кредита (л.д.12).

По условиям договора банк предоставил истице денежные средства (кредит) в сумме 150 000 руб на срок до 25.10.2019г под 30,5% годовых с выплатой по графику, на неотложные нужды.

В пункте 13 договора указано, что банк вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено законом.

Исполнение обязательств предусмотрено путем списания согласно заявлению заемщика денежных средств с текущего счета заемщика, для чего последний обязался предварительно размещать на счете № ... денежные средства в надлежащем размере и в надлежащие сроки. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет № ... (пункт 17 договора).

В пункте 3.4.8 договора указано, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам если иное не предусмотрено федеральным законом. При уступке прав (требований) банк вправе передавать персональные данные заемщика.

В пункте 4.2 указано, что стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору, имевшее место из-за воздействия непреодолимой силы, которая возникла после заключения договора. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся стихийные бедствия, пожары, забастовки, массовые беспорядки, решения органов государственной власти и управления, препятствующие исполнению обязательств по договору, иные события, на которые они не могли оказать влияние.

28.10.2014г между сторонами заключен договор текущего счета «кредитный» № .... Открыт счет № ... (л.д.10).

Согласно пункту 3.1.10 договора банк обязан ежедневно выдавать клиенту выписки из лицевого счета.

Согласно пункту 6.3 договора клиент вправе расторгнуть договор в любое время, предоставив банку соответствующее письменное заявление. Расторжение договора является основанием закрытия счета и прекращения обязательств сторон.

Истица оформила заявление на периодическое перечисление денежных средств со счета по учету вклада физического лица, согласно которому предоставила банку право списывать денежные средства в сет погашения основного долга, процентов, неустойки по кредитному договору № ... от 28.10.2014г в соответствии с графиком платежей с текущего счета № ....

04.12.2015г истица направила банку предложение о передаче автомобиля В., ДД.ММ.ГГГГ выпуска в счет закрытия кредита. Указала, что заключила с банком кредитный договор. Банк выставляет требование о досрочном погашении кредита, ее финансовое положение изменилось, в стране кризис, работы нет, денег нет, имущества, кроме автомобиля, нет, кредитная история испорчена, в ипотеке отказано, в рефинансировании долга отказано. Для мирного урегулирования спора предлагает в счет полного погашения кредита и расторжения договора передать автомобиль В.ДД.ММ.ГГГГ выпуска (л.д.17).

28.12.2015г истица направила ответчику предложение о закрытии кредита путем заключения ипотеки без первоначального взноса, с включением в сумму ипотеки оставшейся задолженности по кредиту (л.д.16).

08.02.2016г автомобиль передан истицей в банк (л.д.18).

В тот же день истица продала автомашину ООО «И.» за 8000 руб. По условиям договора денежные средства перечисляются на счет продавца, открытый в ПАО НКБ «Р.» (л.д.19).

29.03.2016г между истицей и покупателем составлен акт передачи автомашины от истицы покупателю (л.д.20).

19.04.2016г истице выдана выписка по договору текущего счета с указанием движения денежных средств (л.д.21).

03.06.2016г истица направила в адрес ответчика претензию, в которой просила расторгнуть договор № ... от 28.10.2014г, зачислить на счет сумму 8000 руб, полученную от продажи автомашины, взыскивать долг через суд и службу судебных приставов (л.д.22).

15.06.2016г истица направила ответчику заявление, в котором просила представить полную выписку по ссудному счету с указанием счетов движения денежных средств, мемориального ордера, заверенную копию лицензии, заверенную копию графика платежей, подробное обоснование расчета графика, с указанием формул, заверенную копию листа информации о кредите и кредитному договору, заверенную копию заявления на выдачу кредита по кредитному договору, заверенную копию расчета задолженности, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения очередности погашения долга, заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита, заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемым для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местоположения отделений банка, которым они принадлежат по кредитному договору. С указанием наименования валюты; заверенную копию устава, копию лицензии, ЕГРЮЛ, ОКВЭД, лицензий на вид деятельности банка, которыми может заниматься дополнительный офис банка на <адрес>, договор и доверенности между Центральным банком РФ и ответчиком на право пользования билетами Центрального банка РФ, заверенные копии договора страхования денежные средств на ее счете, заверенную копию ее кредитной истории в банке ответчика, заверенные копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших с ней договор текущего счета и договор на предоставление кредита; закрыть ее счет № ... (л.д.41).

Согласно выписке по счету № ... за период с 28.10.2014г по 28.07.2016г на счет поступили кредитные денежные средства, которые сняты. Впоследствии поступающие на счет денежные средства направлялись на погашение кредита. Из указанной выписки видно, что 10.06.2016г на счет истицы поступили денежные средства, полученные от реализации автомашины в сумме 8000 руб, которые направлены по погашение просроченных процентов (л.д.56).

По состоянию на 28.07.2016г остаток задолженности по основному долгу истицы составлял 68 590,84 руб, сумма просроченного основного долга 1009,98 руб, проценты 17 151,42 руб, проценты, подлежащие уплате по просроченному основному долгу 688,30 руб, неустойка, подлежащая уплате, по просроченному основному долгу, 451,32 руб, неустойка по просроченным процентам 1377,52 руб, всего 89 269,38 руб (л.д.58-63).

В июле 2016г банк направил истице письмо, в котором указал, что необходимо погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в течение 10 дней (л.д.82).

ДД.ММ.ГГГГА. районным судом г.Н.Новгорода вынесено заочное решение по делу по иску ПАО НКБ «Р.» к Добровой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Исковые требования удовлетворены. Кредитный договор № ... о предоставлении кредита от 28.10.2014г заключенный между ПАО НКБ «Р.» и Добровой А.И. расторгнут. С Добровой А.И. взыскана сумма задолженности 93 078,80 руб (л.д.98, 120).

10.10.2016г Доброва А.И. обратилась в ПАО НКБ «Р.» с заявлением о выдаче оригинала кредитного договора № ... от 28.10.2014г (л.д.121).

12.10.2016г банк отказал в выдаче оригинала кредитного договора (л.д.122).

14.10.2016г ПАО НКБ «Р.» в ответ на обращение направил Добровой А.И. письмо и копии запрашиваемых документов: выписку по текущему счету, выписку по ссудному счету, расчет задолженности, анкету-заявку, лицензию, Устав, свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, выписку из ЕГРЮЛ с указанием кодов ОКВДЭД, документы на доп.офис «Автозаводский», доверенность на Я.С.В., доверенность на Ш.Н.Т. (л.д.).

Т.о. 28.10.2014г между ОАО НКБ «Р.» и Добровой (Фойда) А.И. заключен договор № ... о предоставлении кредита в сумме 150 000 руб на срок до 25.10.2019г под 30,5% годовых с выплатой по графику, на неотложные нужды. Заключен договор текущего счета «кредитный» № ..., открыт счет № ..., на который перечислена сумма кредитных средств, с которого должны осуществляться платежи в счет погашения кредита.

Нарушений закона при заключении кредитного договора, договора на открытие текущего счета нет.

ПАО НКБ «Р.», ранее ОАО, является юридическим лицом, поставлено на учет в налоговом органе, имеет генеральную лицензию на осуществление банковской деятельности, выданную Центральным банком РФ, в соответствии с которой имеет право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств, открытие и ведение банковских счетов. В соответствии с Уставом имеет право оказывать клиентам весь комплекс кредитных, расчетных, финансовых и других услуг.

ПАО НКБ «Р.» также поставлено на учет в налоговом органе А. района по месту нахождения обособленного подразделения по адресу: <адрес>.

Лицо, действовавшее от имени банка при заключении кредитного договора и договора текущего счета, имело соответствующие полномочия.

Истица своевременно не исполняла обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность по основной сумме кредита, процентам, неустойке. В счет погашения образовавшейся задолженности направлены денежные средства, полученные от реализации автомашины, принадлежащей истице, что подтверждается выпиской по счету.

Договор является действительным, основанием для признания его недействительным, применения последствий недействительности сделки, в т.ч. в виде расторжения, закрытия счета нет. Документы, которые просила истица у банка, в т.ч. выписки из лицевого счета, предоставлены по факту обращения. Необходимая информация при заключении кредитного договора истице предоставлена. Действиями ответчика права истицы не нарушены, моральный вред, убытки не причинены. Какого-либо неосновательного обогащения в результате заключения с истицей кредитного договора, договора текущего счета, банк не получил.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

Согласно п.5 ст.4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правила проведения банковских операций устанавливаются Банком России. При этом нормативные акты Банка России (указания, положения, инструкции), изданные им по отнесенным к компетенции Банка России вопросам, обязательны для всех юридических и физических лиц.

Порядок осуществления кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в т.ч. физическим лицам, определен Положением Банка России от 31.08.1998г № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В соответствии с пунктом 1.2 данного нормативного акта под размещением (предоставлением) кредитной организацией денежных средств понимается заключение между ней и клиентом договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ.

Одним из предусмотренных Гражданским кодексом РФ договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических или юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора.

Кредитный договор не является ценной бумагой.

ПАО НКБ «Р.» не предъявляет к Добровой А.И. требований о взыскании денежных сумм в рамках настоящего дела, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании каких-либо сумм в пользу банка нет.

Экземпляр кредитного договора, заключенного между ПАО НКБ «Р.» и истицей, хранящийся в банке, представленный представителем банка, обозревался в судебном заседании, храниться в банке. Договор до настоящего времени истицей не исполнен. Оснований для его выдачи истице нет.

Личные персональные данные истицы банком не разглашались, кредитный договор в Центральный Банк РФ не передавался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на потребительские цели. В соответствии с условиями кредитного договора определен порядок кредитования счета и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а именно открыт счет № .... Истица обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Кредит по кредитному договору предоставляется путем перечисления банком денежных средств на счет, открытый на имя истицы счет № ....

Вышеуказанный счет открыт истице в рамках кредитного договора, заключенного между сторонами, они не могут рассматриваться как два отдельных договора: договор текущего счета и кредитный договор.

Договор текущего счета между сторонами заключен в рамках кредитного договора, до исполнения истицей обязательств по кредитному договору положения о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истицы и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания кредитного договора.

Счет № ... открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора, его закрытие приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора текущего счета.

Исковые требования Добровой А.И. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Добровой А.И. в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд.

Судья М.А.Чиркова